Ako stanoviť výšku poistnej sumy pri životnom poistení?

Pri životnom poistení je kľúčové pokryť hlavne veľké riziká, teda predovšetkým smrť, invaliditu, závažné ochorenia, prípadne práceneschopnosť. Tieto riziká vám môžu spôsobiť dlhodobý výpadok príjmov.

Výška poistnej sumy by sa nemala stanoviť len tak „zbrucha“. Dôležitá je totiž celková situácia klienta, či má úver, či má rodinu, aký má príjem, výdavky, úspory, majetok,.... Preto je dôležité poznať odpovede na tieto otázky:

1. Koľko peňazí by rodina potrebovala mesačne, aby boli pokryté všetky životné náklady, pokiaľ by prišla o jeden príjem?


2. Ako dlho by mala poistka vykrývať tieto potreby?


3. Má rodina úspory, z ktorých by bola schopná vykryť dodatočné náklady na zdravotné pomôcky, úpravu bývania a auta pre hendikepovanú osobu?


4. Existuje pre túto situáciu nejaká forma štátnej podpory? Aká je výška invalidného dôchodku? Aká je výška príspevku na starostlivosť? Spĺňala by rodina podmienky pre tieto dávky?

Netreba zabúdať ani na úvery a hypotéku. Výška dlhu by mala byť zahrnutá v poistnej sume, bude postačovať, keď poistná suma bude klesajúca, a bude sa v čase znižovať rovnako ako nesplatený úver.

• Životné poistenie: čo je dôležité pri jeho výbere?
• Poistenie PN: Ak ste chorí, buďte doma. Inak riskujete, že prídete o dávky
• V poistení nezabudnite na oprávnenú osobu. Takto ju môžete určiť, zmeniť a zrušiť
• Aké doklady potrebujem pre poisťovňu pri hlásení poistnej udalosti?

„Pre stanovenie optimálnych poistných súm je potrebné vykonať dôkladnú analýzu potrieb, s ktorou by ľuďom mal pomôcť predovšetkým finančný poradca. Na základe takej analýzy sa stanoví rozdiel medzi tým, čo by rodina v takej situácii mala k dispozícii a čo by potrebovala,“ tvrdí Marcela Pekárková z poisťovne YOUPLUS.

Nezabúdajte, že poistenie hlavných rizík nie je lacná záležitosť. Nenechajte sa presvedčiť na lacnú poistku, ktorá vám bude pokrývať len minoritné riziká, ako „bolestné pri zlomenine“. V prípade, že by ste kvôli závažnej chorobe prišli o príjem, takáto lacná poistka vás z biedy nevytiahne.

• Aký je rozdiel medzi čakacou dobou, ochrannou dobou a karenčnou dobou?
• Dokedy treba nahlásiť poistnú udalosť?
• Pre koho má význam životná poistka?
• Ak trpíte psychickými problémami, na životnú poistku je už neskoro
• Mýty vs. fakty o životnom poistení

A koľko by teda mali ľudia za životné poistenie ideálne platiť? Vždy záleží na konkrétnej životnej situácii, preto univerzálna hodnota neexistuje. „Ak však vezmeme modelový príklad, v ktorom bude poistený klient, ktorý má tridsať rokov, zakladá si rodinu a plánuje úver na bývanie, tak by to malo byť okolo piatich percent z čistého mesačného príjmu,“ vypočítava Filip Bartoš z poisťovne YOUPLUS.