Ak chcete zrušiť starú životnú poistku a uzatvoriť novú, na toto myslite vopred

V minulom článku sme sa venovali téme, či je alebo nie je možné zmeniť investičné resp. kapitálové poistenie na rizikové. V tomto článku sa pozrieme na to, či budete platiť nižšie, alebo vyššie poistné a poukážeme na najčastejšie chyby, ktoré klienti robia.

write-notes-from-laptop

Klient je starší, ako pri uzatváraní pôvodnej zmluvy

Aj v prípade ťažkej finančnej situácie je pred zrušením starej životnej poistky potrebné vždy v prvom rade zohľadniť aktuálny zdravotný stav klienta. Niekedy aj na prvý pohľad zanedbateľné zdravotné problémy môžu znamenať, že poisťovňa klienta nepoistí v požadovanom rozsahu. A teda stará poistná zmluva mu kryje aj prípady, ktoré v novej mať kryté už nebude.

Dôležitým kritériom je cena poistenia

Cena novej životnej poistky môže byť s prihliadnutím na vek klienta a jeho zhoršený zdravotný stav vyššia, ako na predchádzajúcej zmluve.

Kde robia klienti pri takýchto rozhodovaniach najčastejšie chyby?

Na takéto životné situácie je ideálne myslieť vopred. Je potrebné, aby klienti mali pre prípady výpadkov príjmu z iných dôvodov, ako zdravotných, vytvorenú krátkodobú finančnú rezervu. Túto budú môcť v nepriaznivých životných situáciách použiť a nebudú musieť pristupovať k rušeniu finančných produktov určených na iné ciele.

Čo ak už takejto situácii dôjde?

Vtedy je potrebné zrušenie životného poistenia veľmi dobre zvážiť. Pred zrušením pôvodnej zmluvy treba poznať zdravotný stav klienta, za akých podmienok a za akú cenu by ho poisťovňa poistila nanovo. Jedným z riešení môže byť aj ponechanie investičného životného poistenia a odkúpenie nasporenej časti. Klient sa tak dostane k peniazom a i naďalej ostáva poistený za výhodnejších podmienok.

Čo sa môže skomplikovať?

Je dôležité si uvedomiť, že poistenia vzťahujúce sa na choroby majú aplikované čakacie doby, ktoré pri uzatvorení nového poistenia začnú klientovi plynúť odznova, a teda klient určitú dobu nie je krytý. Niektoré poisťovne už aktuálne pre tieto prípady ponúkajú klientom, ktorí k nim prechádzajú z inej poisťovne, takzvanú akceptáciu už ubehnutých čakacích dôb. Zdravotný stav sa ale vždy berie aktuálny a naceňuje sa nanovo.

Je rozumné predčasné zrušenie?

Nie. Treba si uvedomiť, že kapitálové aj investičné životné poistenie je dlhodobý produkt určený zväčša na dôchodok a k jeho zrušeniu z dôvodu finančných ťažkostí klienta sa treba prikláňať len v naozaj nevyhnutných prípadoch a ako k poslednej z možností.

Informácie nám poskytol Maroš Ovčarik, výkonný riaditeľ spoločnosti Finančný kompas.

TIP Poistovne.sk

Trendom posledných rokov je, že klienti sa vracajú k rizikovému typu životného poistenia a investície alebo sporenie riešia inými finančnými produktami . Na trhu je pestrý výber produktov na krátkodobé sporenie, ale aj na dlhodobé investovanie. Pri správnom výbere týchto produktov, v prípade dočasného poklesu príjmu, nebude musieť človek rušiť poistnú zmluvu, aby sa dostal k finančnej rezerve. Tú bude mať totiž vytvorenú na sporiacom účte.

Vyberáme z Poistovne.sk

business-women-working

V poistení nezabudnite na oprávnenú osobu. Takto ju môžete určiť, zmeniť a zrušiť.

Vysvetlíme vám význam oprávnenej osoby a odpovieme na praktické otázky, ako ju môžete určiť, zmeniť, či zrušiť. Poradíme, čo treba robiť v prípade rozvodu a aké obmedzenia sú pri maloletých oprávnených osobách.
22.05.2024 | Katarína Macková
Čítať viac o V poistení nezabudnite na oprávnenú osobu. Takto ju môžete určiť, zmeniť a zrušiť.
redakcia-nehoda1

Minulý rok riešila Allianz 64 škôd spôsobených alkoholom za volantom. Najväčší účet presiahol 238-tisíc

Za škody spôsobené opitými vodičmi vyplatila Allianz za minulý rok takmer 607-tisíc eur. Vodička pod vplyvom drog spôsobila škodu za 238-tisíc eur. Účet musí zaplatiť. Allianz sa opäť zapojila do edukatívnej kampane, v ktorej návštevníkom barov a krčiem rozdávajú fiktívne účty s reálnymi nákladmi za nehodu pod vplyvom alkoholu.
21.05.2024
Čítať viac o Minulý rok riešila Allianz 64 škôd spôsobených alkoholom za volantom. Najväčší účet presiahol 238-tisíc
holiday-suitcase

Ako si vybrať a porovnať cestovné poistenie

Cena by nemala byť rozhodujúcim kritériom. Všímajte si poistné riziká i výšku krytia. Poradíme vám aj, na čo netreba zabudnúť pred vycestovaním.
20.05.2024 | Katarína Macková
Čítať viac o Ako si vybrať a porovnať cestovné poistenie

Vyberáme z banky.sk