Dá sa investičné poistenie zmeniť na rizikové?

Ak sa niekto dostal do ťažkej finančnej situácie a má investičné či kapitálové poistenie, môže svoju poistnú zmluvu zmeniť na rizikovú? Môže nasporené peniaze vybrať a použiť na preklenutie finančných ťažkostí? Dá sa zmeniť zmluva bez toho, aby ju klient musel vypovedať a uzatvoriť novú?

freelancer-typing-on-keyboard

Pri väčšine sa iba jedna časť zrušiť nedá

Ako vieme, investičné a kapitálové životné poistenie má dve časti. Jednu časť tvorí poistenie a druhá časť je tzv. rezervotvorná (investičná). Pri väčšine rezervotvorných (investičných alebo kapitálových) životných poisteniach nie je možné zrušiť len rezervotvornú časť, jej zánikom sa ruší celá poistná zmluva. „Životné poistenie tvorí hlavné poistenie a doplnkové poistenia (pripoistenia). Pri investičnom a kapitálovom životnom poistení je rezervotvorná zložka súčasťou hlavného poistenia a nie je možné pri jej zrušení zmluvu ponechať,“ vysvetľuje Maroš Ovčarik, výkonný riaditeľ spoločnosti Finančný kompas a dodáva, že v tomto prípade je možnosť urobiť zo zmluvy čiastočný odkup, ak to poistné podmienky danej zmluvy dovoľujú. Pri čiastočnom odkupe zostáva zmluva zachovaná, zníži sa len hodnota účtu. Potvrdzuje to aj Helena Kanderková, PR špecialistka poisťovne Allianz. Podľa nej nie je zmena z investičného, respektíve kapitálového životného poistenia na rizikové možná, keďže hlavnou zložkou v investičnom alebo kapitálovom poistení sú práve investičné, respektíve kapitálové tarify. „Zrušením tejto hlavnej zložky bude zrušená celá zmluva a klient si musí dojednať novú poistnú zmluvu,“ vysvetľuje.

S výplatou odkupnej hodnoty

„V našej poisťovni si klient môže zrušiť investičné/kapitálové poistenie s výplatou odkupnej hodnoty a uzatvoriť si nové,“ vraví Silvia Nosková Illášová, hovorkyňa Kooperativy. Z pohľadu ocenenia sa na zdravotný stav klienta pozerajú ako na ich dlhodobého klienta a berú aj predchorobie z pôvodnej zmluvy. „Poistné je vypočítané na základe aktuálnych parametrov, pretože ide už o novú poistnú zmluvu (nie je to pokračovanie pôvodnej zmluvy). Takže samotné poistné môže byť vyššie, ako bolo pôvodné, hoci pri rizikovom poistení je poistné vo všeobecnosti nižšie, ako pri kapitálovom poistení.“

Zdravotný stav sa posudzuje nanovo

Ak chce klient zmeniť investičné životné poistenie na rizikové, musí vypovedať zmluvu viažucu sa k investičnému životnému poisteniu. To znamená, že musí uzatvoriť novú zmluvu, a teda sa nanovo posudzuje jeho aktuálny zdravotný stav a stanovuje sa nová poistná suma adekvátna k veku klienta. „V tomto prípade by bola poistná suma vyššia, keďže klient je starší, ako v čase, keď uzatváral pôvodnú zmluvu k investičnému životnému poisteniu,“ vysvetľuje Daniela Tomášková, PR manažérka NN Životnej poisťovne. „Avšak pokiaľ si chce klient vybrať nasporené peniaze z investičného životného poistenia z akéhokoľvek dôvodu, nemusí zmluvu vypovedať, respektíve rušiť. Klient si môže kedykoľvek v priebehu trvania zmluvy investičného životného poistenia vybrať časť z nasporených finančných prostriedkov, a pritom nemusí zmluvu meniť či vypovedať. “ To, akú sumu si môže klient z úspor vybrať, mu vypočítajú v poisťovni. „Musí však počítať s tým, že na zmluve musí ostať minimálna suma pokrývajúca správu poistenia, respektíve suma, z ktorej sa musia uhrádzať zmluvné poplatky.“

Vyberáme z poistovne.sk

redakcia-nehoda

Allianz hlási nárast odhalených podvodov, v niektorých oblastiach padli celoročné rekordy

Za prvých 8 mesiacov tohto roka odhalil Allianz podvody za viac ako 10 miliónov eur. Najviac stúpli podvody v PZP a v poistení privátneho majetku. Jeden klient si chcel z novej poistky uplatniť starší úraz ramena, iný chcel novou poistkou zaplatiť 4 roky zničenú strechu.
20.09.2023
Čítať viac o Allianz hlási nárast odhalených podvodov, v niektorých oblastiach padli celoročné rekordy
girl-using-sidewalk-chalk-in-schoolyard

Úrazy počas prestávky, krádeže a kyberšikana - kto nesie zodpovednosť za škody, ktoré sa stanú žiakom v škole?

Úrazy, zranenia, strata alebo krádež vecí sú najčastejšie škody, ktoré sa deťom stanú v škole počas vyučovania. Stále častejšie sa však školy stretávajú aj s prípadmi kyberšikany. Pozrite si, v ktorých prípadoch nesie zodpovednosť za škody škola.
20.09.2023 | redakčne upravené
Čítať viac o Úrazy počas prestávky, krádeže a kyberšikana - kto nesie zodpovednosť za škody, ktoré sa stanú žiakom v škole?
AdobeStock-Komunalna-p-18-9-2023

Havarijné poistenie: Prečo má zmysel aj u starších vozidiel?

Havarijné poistenie patrí medzi majiteľmi ojazdených áut k často diskutovaným témam. U mnohých vodičov „jazdeniek“ panuje názor, že sa neoplatí, no v skutočnosti má množstvo výhod, ktoré vám dokáže uľahčiť život na cestách. A to dokonca aj v prípadoch, že má vaše vozidlo už čosi za sebou.
18.09.2023
Čítať viac o Havarijné poistenie: Prečo má zmysel aj u starších vozidiel?

Vyberáme z banky.sk