Poistka a oprávnená osoba. Prečo je dobré ju mať?

Kto je to oprávnená osoba a prečo je výhodné mať ju určenú v poistnej zmluve? Môžem si určiť oprávnenú osobu aj dodatočne?

business-women-working

Kto je oprávnená osoba v životnom poistení

Je to občan alebo právnická osoba, ktorá má právo na poistné plnenie v prípade smrti poisteného. „Ak je oprávnená osoba menovaná/stanovená v poistnej zmluve, môže byť určená vzťahom, napríklad manželka, deti, brat, a tak ďalej, a dostane poistné plnenie v takom percentuálnom pomere, ako si písomne určí poistený,“ vysvetľuje Daniela Tomášková, PR manažérka NN Životnej poisťovne.

Aká je hlavná výhoda určenia oprávnenej osoby?

Je to zrýchlený proces poistného plnenia v prípade smrti poisteného, kedy sa nemusí čakať na zdĺhavé dedičské konanie, ktoré môže trvať celé mesiace, a navyše sa neplatí poplatok za dedičské konanie. „Oprávnená osoba tak môže získať vyšší finančný obnos, ako v prípade započítania poistného plnenia do dedičského konania. Práve preto odporúčame klientom pri uzatváraní poistnej zmluvy zvoliť si možnosť určiť si konkrétne oprávnené osoby, ktorým by bolo vyplatené poistné plnenie v prípade smrti poisteného,“ vysvetľuje Tomášková s tým, že u nich vyplácajú peniaze z poistného plnenia oprávnenej osobe obyčajne do 15 dní po doručení všetkých potrebných dokumentov a prešetrení poistnej udalosti. „Pozostalí, respektíve oprávnená osoba, musia pritom doložiť vyplnené Oznámenie poistnej udalosti, kde musí byť oprávnená osoba identifikovaná, overenú kópiu úmrtného listu a niekedy žiadame aj Výpis zo zdravotnej dokumentácie, v prípade nehody záver policajného šetrenia,“ hovorí ďalej. „Potrebujeme vedieť i dôvod úmrtia, takže pýtame List o prehliadke mŕtveho. V prípade, že oprávnené osoby nie sú určené, musíme poznať okruh dedičov a ich percentuálny nárok na poistné plnenie, a preto sa vždy čaká na rozhodnutie z dedičského konania.“

Kedy si môže poistená osoba určiť oprávnenú osobu?

Klient môže určiť oprávnenú osobu pri uzatváraní zmluvy životného poistenia, alebo aj v priebehu jej trvania, a môže ju tiež hocikedy zmeniť, vysvetľuje ďalej Tomášková. „Ďalší podstatný význam určenia oprávnenej osoby vzniká najmä v prípadoch, ak klient chce, aby sa peniaze dostali partnerovi, s ktorým nie je zosobášený, prípadne úplne inej osobe, s ktorou nie je v príbuzenskom vzťahu. Ak by sa totiž stalo poistné plnenie predmetom dedičstva, nemuseli by sa k nemu tieto osoby vôbec dostať, prípadne by získali len ich časť. V prípade dedičského konania sú vždy uspokojené nároky v poradí v zmysle Občianskeho zákonníka.“

Odporúča sa teda uviesť oprávnenú osobu v poistnej zmluve?

„Uviesť oprávnenú osobu, ktorej poisťovňa vyplatí poistné plnenie v prípade smrti poisteného, rozhodne odporúčame. Klient tak nadobudne istotu, že v prípade jeho smrti získa peniaze z poistného plnenia priamo osoba, ktorú sám v poistnej zmluve stanovil, pričom táto osoba s ním nemusí byť v žiadnom rodinnom vzťahu,“ vysvetľuje Katarína Kukurová, hovorkyňa poisťovne Generali. „Možnosť stanoviť oprávnenú osobu je tak výhodná napríklad pre partnerov, ktorí nie sú v manželskom zväzku, a chcú, aby v prípade ich smrti bol ich partner finančne zabezpečený vďaka priamemu nároku na poistné plnenie,“ dodáva s tým, že ich klienti možnosť uviesť oprávnenú osobu vo väčšine prípadov využívajú.

Určiť si oprávnenú osobu je možné aj v prípade II. dôchodkového piliera, čo je práve jednou z jeho výhod v porovnaní s I. pilierom, kde nasporené financie na dôchodok nie je možné dediť. „Ak poberateľ doživotného dôchodku zomrie počas prvých 7 rokov jeho poberania, zostatok sumy, ktorá mala byť vyplatená počas týchto 7 rokov, bude vyplatená oprávnenej osobe, ktorú si sporiteľ určil v zmluve. Ak takáto osoba nebola určená, nevyplatená suma je predmetom dedenia,“ dodáva Kukurová.

Ako uvádzať oprávnenú osobu?

„Klient ju uvádza buď vzťahom, alebo menom, priezviskom a dátumom narodenia. Oprávnených osôb môže byť aj viac a klient si určí percentuálne rozdelenie medzi všetky určené osoby,“ vysvetľuje Helena Kanderková, špecialistka externej komunikácie z poisťovne Allianz. Zároveň hovorí, že uvedenie oprávnenej osoby odporúča. „Práve určenie oprávnenej osoby je podstatou poistenia, keďže ide o osobu, ktorej pripadne poistné plnenie v prípade smrti poistenej osoby,“ dodáva s tým, že klienti si poistenie zakladajú práve z dôvodu, aby bolo v prípade ich smrti postarané o ich najbližších a určením oprávnenej osoby klient presne adresuje poistné plnenie.

Vyberáme z Poistovne.sk

write-notes-from-laptop

Ak chcete zrušiť starú životnú poistku a uzatvoriť novú, na toto myslite vopred

V minulom článku sme sa venovali téme, či je alebo nie je možné zmeniť investičné resp. kapitálové poistenie na rizikové. V tomto článku sa pozrieme na to, či budete platiť nižšie, alebo vyššie poistné a poukážeme na najčastejšie chyby, ktoré klienti robia.
15.04.2021 | Katarína Macková
Čítať viac o Ak chcete zrušiť starú životnú poistku a uzatvoriť novú, na toto myslite vopred
female-dentist-at-work

Zdravotná poradňa: Výška doplatkov u lekára a zubára

Chcem sa opýtať, ak lekár účtuje za niektoré výkony doplatok, je tento doplatok rovnaký bez ohľadu na to, v akej zdravotnej poisťovni som poistená? Alebo poistenci niektorých poisťovní platia nižšie doplatky?
12.04.2021 | redakcia
Čítať viac o Zdravotná poradňa: Výška doplatkov u lekára a zubára
freelancer-typing-on-keyboard

Dá sa investičné poistenie zmeniť na rizikové?

Ak sa niekto dostal do ťažkej finančnej situácie a má investičné či kapitálové poistenie, môže svoju poistnú zmluvu zmeniť na rizikovú? Môže nasporené peniaze vybrať a použiť na preklenutie finančných ťažkostí? Dá sa zmeniť zmluva bez toho, aby ju klient musel vypovedať a uzatvoriť novú?
07.04.2021 | Katarína Macková
Čítať viac o Dá sa investičné poistenie zmeniť na rizikové?

Vyberáme z banky.sk