Poistka a oprávnená osoba. Prečo je dobré ju mať?

Kto je to oprávnená osoba a prečo je výhodné mať ju určenú v poistnej zmluve? Môžem si určiť oprávnenú osobu aj dodatočne?

business-women-working

Kto je oprávnená osoba v životnom poistení

Je to občan alebo právnická osoba, ktorá má právo na poistné plnenie v prípade smrti poisteného. „Ak je oprávnená osoba menovaná/stanovená v poistnej zmluve, môže byť určená vzťahom, napríklad manželka, deti, brat, a tak ďalej, a dostane poistné plnenie v takom percentuálnom pomere, ako si písomne určí poistený,“ vysvetľuje Daniela Tomášková, PR manažérka NN Životnej poisťovne.

Aká je hlavná výhoda určenia oprávnenej osoby?

Je to zrýchlený proces poistného plnenia v prípade smrti poisteného, kedy sa nemusí čakať na zdĺhavé dedičské konanie, ktoré môže trvať celé mesiace, a navyše sa neplatí poplatok za dedičské konanie. „Oprávnená osoba tak môže získať vyšší finančný obnos, ako v prípade započítania poistného plnenia do dedičského konania. Práve preto odporúčame klientom pri uzatváraní poistnej zmluvy zvoliť si možnosť určiť si konkrétne oprávnené osoby, ktorým by bolo vyplatené poistné plnenie v prípade smrti poisteného,“ vysvetľuje Tomášková s tým, že u nich vyplácajú peniaze z poistného plnenia oprávnenej osobe obyčajne do 15 dní po doručení všetkých potrebných dokumentov a prešetrení poistnej udalosti. „Pozostalí, respektíve oprávnená osoba, musia pritom doložiť vyplnené Oznámenie poistnej udalosti, kde musí byť oprávnená osoba identifikovaná, overenú kópiu úmrtného listu a niekedy žiadame aj Výpis zo zdravotnej dokumentácie, v prípade nehody záver policajného šetrenia,“ hovorí ďalej. „Potrebujeme vedieť i dôvod úmrtia, takže pýtame List o prehliadke mŕtveho. V prípade, že oprávnené osoby nie sú určené, musíme poznať okruh dedičov a ich percentuálny nárok na poistné plnenie, a preto sa vždy čaká na rozhodnutie z dedičského konania.“

Kedy si môže poistená osoba určiť oprávnenú osobu?

Klient môže určiť oprávnenú osobu pri uzatváraní zmluvy životného poistenia, alebo aj v priebehu jej trvania, a môže ju tiež hocikedy zmeniť, vysvetľuje ďalej Tomášková. „Ďalší podstatný význam určenia oprávnenej osoby vzniká najmä v prípadoch, ak klient chce, aby sa peniaze dostali partnerovi, s ktorým nie je zosobášený, prípadne úplne inej osobe, s ktorou nie je v príbuzenskom vzťahu. Ak by sa totiž stalo poistné plnenie predmetom dedičstva, nemuseli by sa k nemu tieto osoby vôbec dostať, prípadne by získali len ich časť. V prípade dedičského konania sú vždy uspokojené nároky v poradí v zmysle Občianskeho zákonníka.“

Odporúča sa teda uviesť oprávnenú osobu v poistnej zmluve?

„Uviesť oprávnenú osobu, ktorej poisťovňa vyplatí poistné plnenie v prípade smrti poisteného, rozhodne odporúčame. Klient tak nadobudne istotu, že v prípade jeho smrti získa peniaze z poistného plnenia priamo osoba, ktorú sám v poistnej zmluve stanovil, pričom táto osoba s ním nemusí byť v žiadnom rodinnom vzťahu,“ vysvetľuje Katarína Kukurová, hovorkyňa poisťovne Generali. „Možnosť stanoviť oprávnenú osobu je tak výhodná napríklad pre partnerov, ktorí nie sú v manželskom zväzku, a chcú, aby v prípade ich smrti bol ich partner finančne zabezpečený vďaka priamemu nároku na poistné plnenie,“ dodáva s tým, že ich klienti možnosť uviesť oprávnenú osobu vo väčšine prípadov využívajú.

Určiť si oprávnenú osobu je možné aj v prípade II. dôchodkového piliera, čo je práve jednou z jeho výhod v porovnaní s I. pilierom, kde nasporené financie na dôchodok nie je možné dediť. „Ak poberateľ doživotného dôchodku zomrie počas prvých 7 rokov jeho poberania, zostatok sumy, ktorá mala byť vyplatená počas týchto 7 rokov, bude vyplatená oprávnenej osobe, ktorú si sporiteľ určil v zmluve. Ak takáto osoba nebola určená, nevyplatená suma je predmetom dedenia,“ dodáva Kukurová.

Ako uvádzať oprávnenú osobu?

„Klient ju uvádza buď vzťahom, alebo menom, priezviskom a dátumom narodenia. Oprávnených osôb môže byť aj viac a klient si určí percentuálne rozdelenie medzi všetky určené osoby,“ vysvetľuje Helena Kanderková, špecialistka externej komunikácie z poisťovne Allianz. Zároveň hovorí, že uvedenie oprávnenej osoby odporúča. „Práve určenie oprávnenej osoby je podstatou poistenia, keďže ide o osobu, ktorej pripadne poistné plnenie v prípade smrti poistenej osoby,“ dodáva s tým, že klienti si poistenie zakladajú práve z dôvodu, aby bolo v prípade ich smrti postarané o ich najbližších a určením oprávnenej osoby klient presne adresuje poistné plnenie.

Vyberáme z Poistovne.sk

Chystáte sa na cintorín? Prekvapiť vás môžu zlodeji ale i poškodený pomník

Výtržníctvo a krádeže na cintorínoch nie je nič neobvyklé. Podľa správcov sú častým objektom zlodejov nielen kvety, vence a mosadzné svietniky, ale aj medené a  železné kríže alebo stojany.
26.10.2021 | redakcia
Čítať viac o Chystáte sa na cintorín? Prekvapiť vás môžu zlodeji ale i poškodený pomník
17794

Ako sa vyhnúť zrážke so zverou a čo robiť po kolízii

Policajné štatistiky z roku 2021 uvádzajú, že počet zrážok áut so zverou stúpol medziročne takmer o tretinu. Poistovne.sk vám poradia, ako nestratiť chladnú hlavu a ako vybaviť poisťovňu.
22.10.2021 | redakcia
Čítať viac o Ako sa vyhnúť zrážke so zverou a čo robiť po kolízii
53665

Allianz získala prvenstvo za riadenie ľudského kapitálu

Allianz – Slovenská poisťovňa získala ocenenie Leading HR Organisation v sektore poisťovníctvo v 10. ročníku rebríčka, ktorý pravidelne vyhlasuje poradenská spoločnost PwC. Allianz sa tak stala jednotkou na poisťovacom trhu v efektívnom riadení ľudských zdrojov a najlepšími výsledkami v oblasti personálneho manažmentu na Slovensku.
22.10.2021
Čítať viac o Allianz získala prvenstvo za riadenie ľudského kapitálu

Vyberáme z banky.sk