Správny postup pri úmrtí poisteného. Časť 2.

Už vieme, že poisťovňa sa spravidla o úmrtí poistenej osoby nedozvie automaticky. „Vznik poistnej udalosti je potrebné nahlásiť – najčastejšie tak robí oprávnená osoba, prípadne pozostalí. Poisťovne nemajú automatický prístup k údajom z matriky, a preto bez tohto oznámenia nemajú informáciu o tom, že poistná udalosť nastala,“ hovorí Petra Mečárová, špecialistka externej komunikácie poisťovne Generali. „Z tohto dôvodu poisťovňa oprávnené osoby aktívne nevyhľadáva, ani ich proaktívne nekontaktuje. Konať môže až na základe oficiálneho nahlásenia poistnej udalosti, ktoré spustí proces posúdenia a následného vyplatenia poistného plnenia.“

Nárok na vyplatenie závisí aj od času úmrtia

Poistná zmluva je uzatvorená na konkrétny dátum konca – takzvané dožitie; v prípade dožitia sa konca poistenia má podľa Zuzany Fečovej, hovorkyne ČSOB, klient nárok na výplatu poistného plnenia – dožitie. „Ak klient zomrie pred koncom tejto doby, platí premlčanie v zmysle § 104 Občianskeho zákonníka. Ak klient zomrie po dožití sa konca poistnej doby, nárok nebude premlčaný a pozostalí sa môžu obrátiť kedykoľvek na poisťovňu a požiadať o výplatu poistného plnenia – dožitie.“

• Vysoký BMI je rizikový faktor pri zdraví aj pri životnom poistení
• Ako správne vypovedať poistnú zmluvu. Časť 1.
• Poistenie pre pacientov vyliečených z rakoviny – právo na zabudnutie
• BLOG: Životné poistenie
• Dozvie sa poisťovňa o úmrtí sama? Časť 1.

Správny postup pri úmrtí poisteného

Ako teda v konečnom dôsledku postupovať a na čo nezabudnúť? „Klientom odporúčame už pri uzatváraní poistnej zmluvy určiť oprávnené osoby, a to detailne, menom a dátumom narodenia, respektíve rodným číslom. Takéto údaje môžu zefektívniť spracovanie poistnej udalosti,“ hovorí Zuzana Fečová. Poistnú udalosť je potrebné oznámiť poisťovni buď osobne, alebo prostredníctvom webovej stránky, kde sú k dispozícii pokyny a takisto aktuálny zoznam dokumentov potrebných na likvidáciu poistnej udalosti.

Tento typ poistenia si ľudia uzatvárajú preto, aby v zložitom momente života odbremenili svojich blízkych. „Preto je dôležité, aby oprávnené osoby alebo blízki príbuzní vedeli o existencii životného poistenia a o tom, kto má nárok na poistné plnenie. Odporúčame informovať o tom aj dôveryhodnú osobu, niekoho z priateľov, ďalšej rodiny, alebo, ak ho človek má, tak aj rodinného právnika,“ vysvetľuje Dalibor Mihalkin z Komunálnej poisťovne s tým, že vzhľadom na účel tohto poistenia odporúča nahlásiť poistnú udalosť poisťovni čo najskôr. „Včasné nahlásenie urýchľuje celý proces vybavenia a znižuje riziko komplikácií pri získavaní potrebných dokumentov a prípadných doplňujúcich informácií.“

Petra Mečárová z poisťovne Generali takisto odporúča informovať oprávnené osoby vopred, pravidelne kontrolovať a aktualizovať poistnú zmluvu, uchovávať základné údaje o poistení na dostupnom mieste a po úmrtí poisteného majú pozostalí konať bez zbytočného odkladu, kontaktovať poisťovňu a overiť si ďalší postup.

Silvia Nosková Illášová, PR manažérka komunikácie poisťovne Kooperativa, odporúča dodržať tieto kroky:

• Pravidelne aktualizovať oprávnené osoby ešte za života poisteného.
• Informovať blízkych o existencii poistenia.
• Overiť si existenciu poistenia – ak pozostalí nevedia, či zosnulý mal uzatvorené životné poistenie, je vhodné prehľadať osobné doklady, zmluvnú dokumentáciu alebo kontaktovať poisťovne, s ktorými mohol mať uzatvorené zmluvy.
• Kontaktovať poisťovňu – poistnú udalosť je možné nahlásiť aj bez pôvodnej poistnej zmluvy; poisťovňa vie zmluvu dohľadať podľa identifikačných údajov poisteného.
• Pripraviť základné doklady – spravidla ide najmä o úmrtný list poisteného a doklady preukazujúce totožnosť oprávnenej osoby; poisťovňa si ďalšie podklady vyžiada podľa konkrétneho prípadu.
• Neodkladať komunikáciu s poisťovňou – aj keď zákon stanovuje pomerne dlhé lehoty na uplatnenie nároku, včasným nahlásením sa celý proces zjednoduší a urýchli.
• V prípade pochybností o tom, či poistený mal alebo nemal uzatvorené životné poistenie, je tiež možné obrátiť sa na Slovenskú asociáciu poisťovní, ktorá pomôže pozostalým s overením, či poistený mal poistnú zmluvu zo životného poistenia.