Ako správne vypovedať poistnú zmluvu. Časť 1.

Autor: Katarína Macková | 15.04.2026, 13:30

Ako vypovedať poistnú zmluvu? Existujú situácie, keď sa vypovie sama? Aké sú lehoty, ktoré treba dodržať a na čo sa rozhodne nespoliehať?

Mnoho ľudí si myslí, že stačí nezaplatiť; nie je to však pravda. „Samotné nezaplatenie poistného nie je správny spôsob, ako ukončiť poistnú zmluvu,“ hovorí Helena Kanderková, špecialistka externej komunikácie poisťovne Allianz. „Ak poistné nie je zaplatené, poisťovňa musí najskôr klientovi zaslať písomnú výzvu na úhradu, v ktorej ho zároveň upozorní, že poistenie zanikne, ak poistné neuhradí. Poistenie teda nezaniká automaticky. Pokiaľ je poistná zmluva stále platná a vznikne poistná udalosť, poisťovňa klientovi vyplatí poistné plnenie, avšak odpočíta dlžné poistné.“

„S týmto presvedčením sa operátori call centra našej poisťovne stretávajú denne. Neuhradenie poistného neznamená automatický zánik zmluvy. Naopak, klientovi tým môže vzniknúť dlh, ktorý od neho bude poisťovňa vymáhať, a to vrátane sankcií. Zmluvu je vždy potrebné ukončiť oficiálnou cestou,“ potvrdzuje Silvia Nosková Iliášová, hovorkyňa poisťovne Kooperativa.

Kedy aká zmluva zaniká

Zuzana Fečová, hovorkyňa ČSOB poisťovne, vysvetľuje, že pokiaľ je zmluva podpísaná na dobu neurčitú, zaniká v zmysle príslušných zákonov (PZP sa riadi zákonom o PZP, ostatné poistné produkty spadajú pod Občiansky zákonník). „Čo sa týka PZP, to zaniká mesiac po neuhradení poistného, ostatné produkty zanikajú po výzve zo strany poisťovateľa na uhradenie poistného (do mesiaca od jej doručenia), respektíve do troch mesiacov od splatnosti.“

Ak ide o jednorazové poistné, poistná zmluva zaniká automaticky zo zákona, ak poistné nebolo zaplatené v plnej výške do troch mesiacov od jeho splatnosti. „Nevylučuje sa však, aby takáto lehota bola predĺžená. Poistník má počas omeškania so zaplatením poistného nárok na plnú poistnú ochranu až do uplynutia tejto trojmesačnej lehoty,“ vysvetľuje Viktória Piatková, riaditeľka úseku likvidácie poistných udalostí a správy poistenia Colonnade Insurance S.A., s tým, že pri poistení s bežným poistným, teda takým, ktoré je platené pravidelne za dohodnuté poistné obdobie, právna úprava odlišuje, či ide o nezaplatenie poistného za prvé poistné obdobie alebo následné poistné obdobie. „V prípade nezaplatenia poistného za prvé poistné obdobie je postup rovnaký, ako v prípade jednorazového poistného, to znamená, že poistenie zanikne nezaplatením poistného po uplynutí trojmesačnej lehoty odo dňa splatnosti poistného.“

Aké náležitosti a lehoty treba dodržať?

Pri výpovedi je dôležitá najmä písomná forma, jasná identifikácia zmluvy a jednoznačný prejav vôle zmluvu ukončiť. Rovnako je nevyhnutné dodržať stanovené lehoty, výpoveď je potrebné zaslať ku koncu poistného obdobia a musí byť doručená poisťovateľovi najneskôr šesť týždňov pred jeho koncom. „Je možné poslať ju poštou, odovzdať osobne alebo mailom (vo forme podpísaného scan listu). V prípade osobného odovzdania v pobočke je vhodné nechať si potvrdenú kópiu, “ radí Zuzana Fečová.

„V prípade, že lehotu na podanie výpovede klient nestihne, poistenie ku koncu daného obdobia nezanikne. V takom prípade sa klienti v praxi často uchyľujú k zostávajúcej možnosti, a tou je zánik poistenia pre nezaplatenie poistného, ktoré je spojené so zaslaním výzvy zo strany poisťovne a povinnosťou klienta zaplatiť dlžné poistné za dobu, kedy poistenie ešte trvalo. Niektorí klienti sú po nezaplatení poistného nepríjemne prekvapení, že poisťovňa od nich žiada úhradu dlžného poistného, na ktoré má do zániku poistenia nárok, keďže v tomto čase poskytovala poistnú ochranu klientovi,“ vysvetľuje Viktória Piatková. „Klientom preto odporúčame poradiť sa so svojim finančným sprostredkovateľom alebo sa informovať na zákazníckej linke poisťovne o možnostiach ukončenia poistnej zmluvy, a tiež o dôsledkoch nezaplatenia poistného, aby sa tak vyhli zbytočným nepríjemným prekvapeniam.“