Životné poistenie: Jednorázová výplata alebo renta? Aké doklady budete potrebovať?

Ako sa vypláca poistné plnenie zo životného poistenia

Prvým a najdôležitejším krokom je nahlásiť poistnú udalosť do poisťovne čo najskôr, pričom klient má na výber online formulár, telefonické oznámenie, prípadne písomné, ktoré pošle poštou. „Aby sa celý proces vyplácania poistného plnenia zo životného poistenia urýchlil, odporúčame klientom priložiť všetky dokumenty priamo k hláseniu poistnej udalosti,“ vysvetľuje podľa Catherine Černochová, PR špecialistka poisťovne Generali, s tým, že ide o doklady, ako napríklad lekárska správa, potvrdenie o poberaní nemocenských dávok zo Sociálnej poisťovne, rozhodnutie o priznaní invalidity alebo úmrtný list. „Samozrejme, ak klient nedoloží potrebné dokumenty ihneď pri hlásení, naša poisťovňa mu pošle výzvu na doplnenie.“

Aj podľa Silvie Noskovej Illášovej, hovorkyne poisťovne Kooperativa, treba pri uplatnení nároku zo životného poistenia najprv vyplniť tlačivo prislúchajúce k pripoisteniu, ku ktorému poistnú udalosť nahlasuje. „Taktiež je potrebné predložiť povinnú dokumentáciu, v závislosti od toho, aká situácia sa v klientovom živote udiala, napríklad predloží lekárske správy, správy z prepustenia z nemocnice, začiatok a ukončenie pracovnej neschopnosti a podobne.“

• Ako stanoviť výšku poistnej sumy pri životnom poistení?
• Poistenie PN: Ak ste chorí, buďte doma. Inak riskujete, že prídete o dávky
• V poistení nezabudnite na oprávnenú osobu. Takto ju môžete určiť, zmeniť a zrušiť
• Aký je rozdiel medzi čakacou dobou, ochrannou dobou a karenčnou dobou?

Pokiaľ bol úraz riešený aj za účasti polície, treba priložiť aj policajnú správu. „Požadované dokumenty, v závislosti od požadovaného nároku na poistné plnenie, sú preddefinované v rámci hlásenia poistnej udalosti. V prípade smrti musí pozostalý, respektíve oprávnená osoba, navyše doložiť dokument, kde je oprávnená osoba identifikovaná (meno, priezvisko a dátum narodenia). Ďalej overenú kópiu úmrtného listu a potrebný je i dôvod úmrtia, čiže List o prehliadke mŕtveho,“ hovorí Daniela Tomášková, PR manažérka NN Životnej poisťovne.

Čo môže vyplatenie skomplikovať

Po predložení dokumentov nasleduje prešetrenie poistnej udalosti. Nie vždy sa však plnenie môže vyplatiť hneď. „V prípade, že sa finančné prostriedky z poistky/poistného plnenia stávajú predmetom dedičského konania, peniaze sú vyplatené až po jeho ukončení, čo môže trvať niekedy viac než rok,“ hovorí Daniela Tomášková. A kedy k vyplateniu nedôjde? „Poistné plnenie nevyplácame v prípade, že neboli splnené poistné podmienky zo strany klienta, nebola doložená potrebná dokumentácia, poistná udalosť bola kvalifikovaná ako trestný čin, čiže klient spáchal samovraždu a dokázalo to aj prešetrenie.“

Jednorazovo, alebo ako renta?

Klient môže mať podľa Catherine Černochovej poistné plnenie vyplatené vo forme výplaty poistnej sumy, percenta z poistnej sumy, dennej dávky za jednotlivé dni liečenia či hospitalizácie, alebo mesačného dôchodku. „Spôsob vyplácania závisí od toho, aký typ poistenia si dojednal.“

• Dokedy treba nahlásiť poistnú udalosť?
• Pre koho má význam životná poistka?
• Ak trpíte psychickými problémami, na životnú poistku je už neskoro
• Mýty vs. fakty o životnom poistení

Pri rôznych typoch poistenia (smrť, invalidita, trvalé následky, kritické ochorenia, hospitalizácia...) sa informujte vo vašej poisťovni na formu výplaty. Poistné produkty sa rôznia, niekedy si môžete zvoliť, či chcete jednorazové vyplatenie, alebo rentu. Spôsob, ako aj podmienky výplaty (a informácia, či je voľba renty možná), sú v poistných podmienkach. „Forma vyplácania poistného plnenia zo životného poistenia závisí od typu dojednaného poistenia. Platí, že ak má klient dojednané poistenie s výplatou poistnej sumy, nie je možné zmeniť formu výplaty napríklad na výplatu mesačného dôchodku alebo naopak,“ hovorí Catherine Černochová z Generali.

Aj Silvia Nosková Illášová z Kooperativy potvrdzuje, že spôsob výplaty si klient dohodne pri uzatváraní poistenia. „V závislosti od produktu klient môže pred uplynutím poistnej doby požiadať aj o jednorazovú výplatu, a to aj v prípade, ak mal zmluvne dohodnutý dôchodok.“

• Právo na zabudnutie: Poistí poisťovňa človeka, ktorý sa vyliečil z rakoviny?

Akú formu výplaty si vyberajú ľudia najčastejšie?

Silvia Nosková Illášová hovorí, že klientovi vyhovejú, ak požiada o kombinovanú výplatu poistného. Ide len o prípady vyplácania dôchodku, kedy klient zažiada o vyplatenie zvyšnej časti poistného plnenia jednorazovo. „S touto požiadavkou sme sa však stretli iba v pár desiatkach prípadov. Najčastejšie vyplácame poistné plnenia jednorazovo.“

Podľa Daniely Tomáškovej majú väčšinu doplnkových poistení s jednorazovou výplatou, formou rentovej výplaty sa dá uzavrieť len doplnkové poistenie invalidity. „Pri riešení invalidity klienti často kombinujú práve obe možnosti výplaty poistného plnenia,“ vysvetľuje. „Jednorazovú výplatu volia na prvotné zvýšené výdavky súvisiace so vznikom samotnej invalidity a potrebnej zvýšenej starostlivosti, následne mesačnú rentovú výplatu volia pre zvýšenie si svojho životného štandardu, ktorého pokles vznikol práve z dôvodu vzniku invalidity a straty príjmu.“
 

Poistná udalosť	Spôsob výplaty poistného plnenia
Smrť	Jednorazovo Sirotský dôchodok - mesačne
Invalidita	Jednorazovo alebo mesačná renta
Trvalé následky	Jednorazovo
Kritické ochorenia	Jednorazovo
Hospitalizácia	Jednorazovo

 

Podľa druhu poistnej udalosti budete potrebovať do poisťovne predložiť niektoré z týchto dokladov:

• tlačivo na nahlásenie poistnej udalosti
• lekárska správa
• správa z prepustenia z nemocnice
• potvrdenie o poberaní nemocenských dávok zo Sociálnej poisťovne (začiatok a ukončenie PN)
• rozhodnutie o priznaní invalidity
• policajná správa
• úmrtný list
• list o prehliadke mŕtveho
• dokument, kde je identifikovaná oprávnená osoba