Aký je rozdiel medzi poistnou sumou a poistným plnením?

Poistná suma môže, ale nemusí byť v rovnakej výške ako poistné plnenie. Vysvetlíme vám, aký je medzi nimi rozdiel a na čo si treba dať pozor pri určovaní výšky poistnej sumy.

Businessman rata-005
Poistné plnenie a poistná suma sú dve odlišné sumy, ktoré plnia rozdielny účel. „Poistná suma je suma, ktorú si stanoví poistník pri poistení svojho majetku alebo zdravia a do tejto sumy je mu v prípade vzniku poistnej udalosti vyplatené poistné plnenie,“ vysvetľuje Helena Kanderková, špecialistka externej komunikácie poisťovne Allianz. „Napríklad ak si poisťuje svoj byt, ktorý má hodnotu 150-tisíc, poistí si ho na takúto poistnú sumu, aby mu v prípade škody mohla poisťovňa vyplatiť adekvátne poistné plnenie, ktoré mu pokryje náklady na opravu alebo náhradu poškodeného majetku.“

Poistné plnenie je zas suma, ktorú určí poisťovňa po obhliadke vzniknutej škody a túto sumu klientovi vyplatí ako odškodné.

Podpoistenie sa nevypláca

V podobnom duchu sa vyjadrila aj Viera Puškárová, PR manažérka Komunálnej poisťovne; podľa nej sa poistná suma určuje pri uzatváraní poistenia a má zodpovedať poistnej hodnote veci. „Poistné plnenie predstavuje náhradu za vzniknutú škodu. Správnu poistnú sumu je potrebné určiť hneď pri uzatváraní poistnej zmluvy, a to najmä v prípade poistenia nehnuteľnosti. V opačnom prípade môže dôjsť k podpoisteniu, kedy sa vzniknutá škoda bude krátiť v takom istom pomere, aký je pomer poistnej sumy k poistnej hodnote.“ Ak je napríklad byt poistený na poistnú sumu 100-tisíc eur, no jeho poistná hodnota je 200-tisíc eur a majiteľovi pri poistnej udalosti vznikne škoda za 20-tisíc eur, poisťovňa mu z dôvodu podpoistenia poskytne poistné plnenie len 10-tisíc eur.

Pri správne nastavenej poistnej sume, poisťovňa v prípade škodovej udalosti nemusí poistné plnenie krátiť.

Pri životnom poistení myslite na vykrytie výdavkov na dostatočne dlhú dobu

Aj podľa Kataríny Ondra, špecialistky internej a externej komunikácie poisťovne Generali, je dôležité stanoviť adekvátnu poistnú sumu, keďže do výšky tejto sumy poisťovňa vyplatí náhradu škody. „Závisí pritom od produktu a detailov jeho krytia, či poistná suma je maximálna suma, ktorú klient môže dostať za jednu škodu, alebo všetky škody počas roka, či za celé trvanie poistnej zmluvy.“ Poistná suma v prípade životného poistenia by mala byť vo väčšine prípadov volená tak, aby v prípade úrazu alebo ochorenia poisteného klienta postačovala na vykrytie výdavkov na dva roky.

Poistné plnenie je suma, ktorú poisťovňa vyplatí klientovi alebo za klienta z poistnej udalosti. „Sú to financie, ktoré poskytuje poisťovňa ako náhradu škody v prípade, ak dôjde k poškodeniu alebo zničeniu predmetu poistenia následkom niektorého z dojednaných poistných rizík počas trvania doby poistenia. Poistné plnenie môže byť vyplatené až do výšky poistnej sumy, na ktorú bol klient poistený,“ vysvetľuje K. Ondra.

Výška poistnej sumy a vyplateného poistného plnenia sa podľa nej v niektorých prípadoch môžu rovnať, ak poisťovňa zhodnotí, že ide o totálnu škodu. „Tieto situácie nastávajú napríklad, keď požiar alebo výbuch plynu zničí celý dom a podobne. Poistných plnení však môže byť aj viac a z viacerých poistných rizík.“ Napríklad v rámci poistenia závažných ochorení môže byť poistná suma vyplatená aj opakovane.

V každej poistnej zmluve sú podľa Kataríny Ondra určené jednotlivé poistné riziká spolu s poistným limitom, ktorý je vyjadrený - buď ako dané percento z poistnej sumy, alebo ako konkrétna finančná čiastka, do ktorej je klientovi vyplatené poistné plnenie v prípade škody následkom vybraného poistného rizika. „Výška poistného plnenia tak závisí od poistnej sumy, poistného limitu pri danom riziku, ktoré škodu spôsobilo, ako aj rozsahu vzniknutej škody, pričom platí, že poisťovňa poskytuje adekvátnu náhradu škody.“

Dôležité zhrnutie

Poistná suma - je uvedená v zmluve. Pri poistení majetku by mala zodpovedať jeho hodnote, vyvarujte sa podpoisteniu.

Poistné plnenie - suma, ktorú vyplatí poisťovňa pri poistnej udalosti, závisí od poistnej sumy, poistného limitu a rozsahu škody

Vyberáme z Poistovne.sk

17444

Od budúceho roku vám bude stačiť biela/zelená karta len v elektronickej podobe

Šoféri POZOR! Nastáva veľká zmena v preukazovaní PZP od 1.1.2025. Bližšie informácie o pripravovanej zmene redakcii Poistovne.sk poskytla Slovenská kancelária poisťovateľov.
28.02.2024 | redakcia
Čítať viac o Od budúceho roku vám bude stačiť biela/zelená karta len v elektronickej podobe
IMG_2905-R

Poistné Kooperativy vlani stúplo vo všetkých segmentoch

Poisťovňa Kooperativa dosiahla v minulom roku predpísané poistné 680 mil. eur. V medziročnom porovnaní je to podľa vyjadrení spoločnosti nárast o viac ako šesť percent.
27.02.2024
Čítať viac o Poistné Kooperativy vlani stúplo vo všetkých segmentoch
burst-partners-doctor

Nové benefity Dôvery pre rok 2024

Zdravotná poisťovňa Dôvera prináša svojim poistencom nové benefity, zamerané najmä na lepšiu dostupnosť zdravotnej starostlivosti. Sú praktické, využiť ich môžu všetci poistenci Dôvery. Pozrite si stručný prehľad tých najzaujímavejších noviniek.
26.02.2024 | redakcia
Čítať viac o Nové benefity Dôvery pre rok 2024

Vyberáme z banky.sk