Ako mám postupovať, ak nesúhlasím s výškou poistného plnenia (náhradou škody)?

Ak klient nesúhlasí s výškou plnenia po poistnej udalosti, ktorá mu je oznámená listom, môže podľa Silvie Noskovej Illášovej, hovorkyne poisťovne Kooperativa, znovu podať reklamáciu alebo sťažnosť vo svojej poisťovni. „Platí, že všetky práva a spôsoby k riešeniu sťažností a reklamácie sú vždy uvedené v poistných podmienkach.“

Podľa Evy Irgel Jackovej, hovorkyne Slovenskej asociácie poisťovní, by si mal v takom prípade klient vyžiadať od poisťovne vysvetlenie a detailný výpočet, z ktorého pri stanovení plnenia vychádzala. „Pri majetkových škodách je užitočné presne identifikovať, v čom sa klient s poisťovňou rozchádza. Môže ísť napríklad o rozdiel v odhade nákladov na opravu, rozsahu poškodenia, hodnote poškodenej alebo zničenej veci, uplatnení spoluúčasti, poistného limitu alebo o spôsob výpočtu plnenia,“ hovorí a dodáva, že klient môže poisťovni predložiť ďalšie relevantné podklady – napríklad cenové ponuky, faktúry, fotografie poškodenia, doklady o nadobudnutí vecí alebo odborné vyjadrenie.

Pri väčšej škode môže byť užitočné nechať si rozsah poškodenia a náklady na jeho odstránenie odborne zdokumentovať. „Samotná existencia vyššej faktúry automaticky neznamená, že poisťovňa musí vyplatiť celú fakturovanú sumu. Rozhodujúce sú podmienky konkrétneho poistenia a rozsah poistného krytia,“ hovorí Eva Irgel Jacková.

Podľa Petry Mečárovej, špecialistky externej komunikácie poisťovne Generali, by sa mal klient obrátiť na poisťovňu a požiadať o podrobné vysvetlenie spôsobu výpočtu náhrady. „Následne môže predložiť doplňujúce podklady, napríklad faktúry, cenové ponuky alebo znalecký posudok, ktoré môžu preukázať vyšší rozsah škody. Cieľom je, aby boli všetky relevantné skutočnosti zohľadnené pri posudzovaní nároku.“

• Zamietla vám poisťovňa škodu? Takto treba postupovať
• Poistenie majetku: Kedy môže poisťovňa krátiť plnenie?
• Výška poistného plnenia. Čo sa skrýva v tejto sume?
• Poistenie nehnuteľnosti: Čo všetko pokrýva poistenie živlu
• Aké sú najčastejšie chyby pri nahlasovaní poistnej udalosti
• BLOG: Poistenie nehnuteľnosti

Ako sa odvolať proti rozhodnutiu poisťovne?

Pri rozhodnutí poisťovne o poistnom plnení nejde o odvolanie v rovnakom zmysle, ako pri rozhodnutí štátneho orgánu. „Klient by mal postupovať podľa mechanizmu na podávanie sťažností alebo reklamácií, ktorý má nastavená konkrétna poisťovňa,“ vysvetľuje Eva Irgel Jacková. V prípade majetkovej škody je vhodné podať námietku písomne a uviesť konkrétne, s ktorou časťou rozhodnutia klient nesúhlasí. „Ak napríklad poisťovňa tvrdí, že škoda vznikla v dôsledku výluky, klient by mal uviesť, prečo sa podľa jeho názoru daná výluka na jeho prípad nevzťahuje. Ak namieta výšku plnenia, mal by doložiť podklady, ktoré podľa neho preukazujú vyššiu škodu. Dôležité je vyžiadať si od poisťovne jasné odôvodnenie,“ hovorí a dodáva, že ak klient ani po opätovnom posúdení nesúhlasí s výsledkom, môže využiť ďalšie možnosti riešenia sporu vrátane mimosúdneho riešenia alebo súdnej cesty.

Podľa Petry Mečárovej môže klient podať písomnú žiadosť o prehodnotenie rozhodnutia, v ktorej uvedie dôvody svojho nesúhlasu a doloží prípadné nové dôkazy. „Poisťovňa následne preverí všetky predložené informácie a opätovne posúdi daný prípad. Ak klient ani po prehodnotení nie je spokojný s výsledkom, môže využiť ďalšie zákonné možnosti ochrany svojich práv. Tieto má popísané aj v poistných podmienkach.“

Koľko času má poisťovňa na vyplatenie peňazí?

Podľa Občianskeho zákonníka je poistné plnenie splatné do 15 dní po skončení vyšetrovania, ktoré zisťuje rozsah povinnosti poisťovne plniť. „Nárok na vyplatenie tak nevzniká automaticky do 15 dní od nahlásenia škody, keďže poisťovňa musí najskôr prípad preveriť – zákon jej však ukladá povinnosť konať bez zbytočného odkladu,“ vysvetľuje Eva Irgel Jacková s tým, že pri majetkovej škode môže dĺžku vyšetrovania ovplyvniť jej rozsah a zložitosť – napríklad potreba obhliadky nehnuteľnosti, odborného posúdenia príčiny škody, doloženia dokladov alebo preverenia rozsahu poškodenia.

Po nahlásení poistnej udalosti začína podľa Petry Mečárovej poisťovňa jej preverovanie. „Poistné plnenie je vyplatené do 15 dní od ukončenia vyšetrovania, teda od momentu, keď sú známe všetky skutočnosti potrebné na rozhodnutie o nároku. Dĺžka vybavenia závisí od charakteru škody a dostupnosti potrebných podkladov. Jednoduchšie prípady bývajú vybavené rýchlo, pri rozsiahlejších škodách alebo udalostiach, pri ktorých je potrebné počkať na dokumenty od polície, hasičov či iných subjektov, môže vyšetrovanie trvať dlhšie,“ hovorí a dodáva, že rýchlosť vybavenia ovplyvňuje aj súčinnosť klienta. „Ak sú všetky potrebné dokumenty a informácie dodané včas, môže byť poistná udalosť uzatvorená efektívnejšie.“

Na koho sa môžete v prípade nespokojnosti obrátiť?

Slovenská asociácia poisťovní zriadila Útvar poisťovacieho ombudsmana, ktorý vykonáva alternatívne riešenie spotrebiteľských sporov. „Primárnym cieľom je dosiahnutie dohody medzi spotrebiteľom a členskou poisťovňou SLASPO. Bližšie informácie o samotnom postupe, ako aj kompetenciách útvaru, nájdete na www.poistovaciombudsman.sk,“ dodáva Eva Irgel Jacková.
 

Postup pri nesúhlase s výškou poistného plnenia Vyžiadajte si od poisťovne vysvetlenie a detailný výpočet, z ktorého pri stanovení poistného plnenia vychádzala Podajte písomnú sťažnosť/reklamáciu/námietku/žiadosť o prehodnotenie rozhodnutia Uveďte dôvody, prečo s rozhodnutím nesúhlasíte a priložte relevantné dokumenty Ak neuspejete, obráťte sa na poisťovacieho ombudsmana pri Slovenskej asociácie poisťovní