Dozvie sa poisťovňa o úmrtí sama?

V poisťovni sa musíte ohlásiť sami

Začneme faktom, že poistnú udalosť v prípade úmrtia spravidla oznamujú pozostalí, prípadne osoba, ktorá je na to oprávnená. „Poisťovňa nekontaktuje oprávnené osoby z vlastnej iniciatívy, keďže ich kontaktnými údajmi nedisponuje. Na poistnej zmluve môže byť oprávnená osoba určená menom a dátumom narodenia, respektíve rodným číslom, avšak kontaktné údaje sa na zmluve neuvádzajú,“ vysvetľuje hovorkyňa ČSOB Zuzana Fečová. Zároveň môže podľa nej nastať situácia, keď oprávnená osoba nie je v poistnej zmluve určená. „V takom prípade sa postupuje v súlade s § 817 Občianskeho zákonníka - až na základe tohto zákonného poradia je možné určiť, kto nadobudne právo na poistné plnenie, čo poisťovňa nemôže vopred identifikovať.“

Aj podľa Dalibora Mihalkina z Komunálnej poisťovne jediný spôsob, ako sa poisťovňa môže dozvedieť o úmrtí klienta, je na základe nahlásenia poistnej udalosti pozostalými, respektíve oprávnenými osobami. „Práve preto je veľmi dôležité, aby rodinní príslušníci vedeli, aké mal zosnulý uzatvorené poistenia, či sa týka aj úmrtia a kto je určený ako oprávnená osoba.“

Ako postupujú poisťovne v prípade úmrtia

Silvia Nosková Illášová, PR manažérka poisťovne Kooperativa, vysvetľuje, že v prípade úmrtia poisteného riešia dve situácie:

Ak je úmrtie poisteného poistnou udalosťou (je predmetom poistenia):

V takomto prípade poisťovňa likviduje poistnú udalosť úmrtia, na čo potrebuje príslušné doklady. O úmrtí sa môžu dozvedieť viacerými spôsobmi – najčastejšie nahlásením poistnej udalosti pozostalými alebo osobami oprávnenými na poistné plnenie, ktoré za života určil poistený. V niektorých prípadoch sa o úmrtí dozvedia aj nepriamo, napríklad po vrátení doporučenej poštovej zásielky s uvedením dôvodu „adresát zomrel“, kedy riešia zánik poistnej zmluvy, a následne čakajú, kým pozostalí/oprávnené osoby do poisťovne doručia oznámenie o poistnej udalosti. Klienti ich môžu kontaktovať aj telefonicky alebo emailom, následne im poskytnú informácie o spôsobe nahlásenia poistnej udalosti a o potrebných dokladoch. Prípadne pozostalí preberú poštu pre poisteného a dozvedia sa o poistnej zmluve.

• Vysoký BMI je rizikový faktor pri zdraví aj pri životnom poistení
• Ako správne vypovedať poistnú zmluvu. Časť 1.
• Poistenie pre pacientov vyliečených z rakoviny – právo na zabudnutie
• BLOG: Životné poistenie

Ak úmrtie nie je poistnou udalosťou (úmrtie nie je poistené):

V tomto prípade poisťovňa nerieši poistné plnenie, ale zaoberá sa zmenou zmluvného vzťahu, konkrétne zabezpečením nástupu inej osoby na miesto poisteného podľa zákona, prípadne ďalším usporiadaním zmluvy podľa jej podmienok.

Čo v prípade, že sa nikto neprihlási?

Môže sa stať, že oprávnená osoba ani nevie, že zdedí poistné plnenie; napríklad príbuzný počas života uzavrie poistenie, uvedie si tam vnuka, neter a podobne, ale neinformuje ho o tom. „Poisťovňa sa usiluje dohľadať inú – aktuálnu poštovú či emailovú adresu poistenej osoby a opakovane jej posiela listy/emaily, usiluje sa ju kontaktovať aj telefonicky,“ hovorí Zuzana Fečová. V prípade, že sú všetky typy oslovenia neúspešné, poistné plnenie je podľa nej v súlade s nastavenými internými procesmi po štyroch rokoch odpísané. „Odpisom však nárok na poistné plnenie nezaniká - príjemca plnenia sa môže ozvať aj kedykoľvek po odpise a poistné plnenie mu bude vyplatené.“

Aj Silvia Nosková Illášová hovorí, že ak si nárok oprávnená osoba v lehote štyroch rokov neuplatní, právo nezaniká, ale poisťovňa môže namietať jeho premlčanie; v ich poisťovni podľa jej vyjadrenia premlčanie neuplatňujú a nárok na poistné plnenie z úmrtia po došetrení poistnej udalosti vyplácajú aj po lehote stanovenej zákonom.

„V prípade, že poistná zmluva zanikne napríklad pre neplatenie poistného, poisťovňa vyzve poistníka na vyplatenie odkupnej hodnoty a ukončenie zmluvy. Keďže úmrtie nebolo nahlásené, poisťovňa nemá vedomosť o tejto skutočnosti a nevie určiť nárok na poistné plnenie,“ vysvetľuje Dalibor Mihalkin. Ak teda nedôjde k nahláseniu úmrtia, poisťovňa nevie o vzniku poistnej udalosti a nemôže začať proces výplaty poistného plnenia.

Ak sa poistíte, informujte blízkych

Keďže poisťovňa sa bez nahlásenia nemá možnosť o tejto skutočnosti dozvedieť, poistenie tak podľa Petry Mečárovej, špecialistky externej komunikácie poisťovne Generali, zostáva naďalej aktívne a trvá aj povinnosť uhrádzať poistné. „V prípade, že poistné prestane byť uhrádzané, poisťovňa zašle upomienku na jeho úhradu. Práve doručenie takejto upomienky môže byť momentom, keď sa príbuzní o existencii poistnej zmluvy dozvedia,“ dodáva s tým, že dlhodobo odporúčajú, aby klienti o uzatvorení životného poistenia a o určení oprávnenej osoby informovali svojich blízkych vopred. „Tak je možné predísť situáciám, keď poistenie nenaplní svoj pôvodný účel – finančne pomôcť pozostalým v náročnom období.“

V ďalšom článku si upresníme termíny prihlásenia a niekoľko všeobecných odporúčaní, na čo v popisovanej situácii nezabúdať.