Ako správne poistiť bytový dom

Aj keď sa Slováci najviac obávajú požiaru, najčastejšie škody spôsobuje voda. A nemusí to byť povodeň – stačí prívalový dážď, silná búrka či havária vodovodu a škody sa vedia vyšplhať do desaťtisícov. Preto si u bytového správcu overte, ako je poistená vaša bytovka. Aj takéto škodové udalosti riešila poisťovňa UNIQA:

Obyvatelia bytovky svojpomocne zvárali pivničné kóje. Z iskier vznikol požiar, ktorý zničil predmety v pivnici a zadymil podlahu. Poisťovňa vyplatila bytovému domu plnenie vo výške 6 500 EUR z poistenia pre prípad požiaru vzniknutého v dôsledku drobných remeselných prác – išlo o sumu za poškodenie vecí a za vyčistenie priestorov od dymu a sadzí.

Pri búrke s víchricou došlo k poškodeniu strechy bytového domu. Poisťovňa vyplatila poistné plnenie 5 300 EUR z poistenia živelných rizík za anténu a poškodenú strechu.

Na zaparkované auto pred bytovým domom padol kus omietky, ktorý spôsobil poškodenie motorového vozidla. Z poistenia zodpovednosti vlastníctva bytového domu boli uhradené náklady na opravu vo výške 2 300 EUR.

Počas noci vandal poškodil veľké kvetináče zdobiace vchod do bytového domu. Ťažké hlinené nádoby boli zhodené z podstavcov a rozbité. Poisťovňa vyplatila 1 200 EUR za poškodené kvetináče a opravu podstavcov, jednalo sa o škody spôsobené vandalizmom.

Správca vyslal do poisteného paneláku upratovačku. Keďže nešla voda, odišla preč – nechala však pustený vodovodný kohútik a pod ním vedro. Vodárenská spoločnosť pustila vodu a skôr, ako si to niekto všimol, voda zaplavila pivnice. Poisťovňa uhradila škody obyvateľom domu na ich majetku v pivnici, ako aj náklady na vyčistenie a vysušenie priestorov, vrátane a nákladov za odtečenú vodu. Celková škoda dosiahla 7 900 EUR.

• Ak zhorí bytovka, v ktorej máte byt, na čo máte nárok
• Vandalizmus: Ktoré škody vám preplatí poisťovňa a ktoré nie?
• Aký je rozdiel medzi priamym a nepriamym bleskom?
• Pri škode na majetku si dajte pozor, z ktorej poistky žiadate odškodnenie

„Aj tieto udalosti dokazujú, že svoje bývanie je dobré ochrániť nielen cez poistenie bytu ale aj správne nastaveným poistením samotného bytového domu. A nejde len o masívne škody, akým bol požiar bytovky v Prešove, kde sa vyplatené plnenie pohybovalo v miliónoch Eur. Ľuďom odporúčame, aby sa na bytových schôdzach zaujímali o to, či a ako je ich bytový dom poistený,“ hovorí manažér poistenia firemného majetku UNIQA Pavol Pastír.

Čo všetko kryje poistenie bytového domu

Poistiť bytový domu môžu vlastníci bytových domov, spoločenstvá vlastníkov a správcovské spoločnosti. Pri nájomných bytoch tak môže urobiť obec alebo mesto.

Správne nastavená poistka bytového domu by mala byť komplexná a kryť nielen poistenie budovy, ale aj stroje a elektroniku a samozrejme zodpovednosť za škodu. Mali by byť poistené všetky dôležité riziká ako sú živly, požiar, škody spôsobené únikom vody z vodovodných zariadení.

• Dokedy treba nahlásiť poistnú udalosť?
• Ako nahlásiť škody po búrke, víchrici a povodni? Na toto by ste nemali zabudnúť
• Blog: Poistenie nehnuteľnosti

„Najčastejšou udalosťou v bytových domoch je prasknutie hadíc a vytopenie niekoľkých bytov naraz. To bývajú často škody, kde náklady na opravu vedia dosiahnuť aj desiatky tisíc eur, pri požiari sa môžu vyšplhať do miliónov. Výhodou je, že poistka kryje aj škody, ktoré vzniknú následne – napríklad po hasení,“ pripomína P. Pastír.

Dôležitou súčasťou dobrého poistenia bytovky je zodpovednosť za škodu, z ktorej sa kryjú škody, ktoré vznikli na zdraví či majetku inej osobe. Ak požiar bytovky poškodí vedľajšiu budovu alebo padajúca masa snehu zo strechy zraní okoloidúceho alebo poškodí na ulici stojace autá – poškodený môže získať odškodnenie z poistky bytovky.

„Škody, ktoré si spôsobia susedia navzájom, napr. ak jeden druhého vytopí, alebo prerábkou v jednom byte praskne stena u suseda, sa hradia z poistenia zodpovednosti vlastníka bytu, ktoré zvykne byť súčasťou poistenia bytu. Z poistenia bytového domu by sa preplácali takéto škody v prípade, ak majú obyvatelia v rámci zodpovednosti z vlastníctva bytového domu poistenú aj tzv. krížovú zodpovednosť,“ upozorňuje P. Pastír.

Poistenie bytového domu vs. individuálne poistenie nehnuteľnosti

Škody na majetku po explózii si poškodení môžu uplatniť z privátneho poistenia nehnuteľnosti a domácnosti a z poistenia bytového domu. Poistenie domácnosti kryje všetky hnuteľné veci, ktoré máme v byte - nábytok, elektroniku, šatstvo a osobné veci. Z poistenia nehnuteľnosti je kryté všetko vnútorné zabudované zariadenie bytu - podlahy, omietky, dvere, sanita, kuchynská linka či vstavané skrine. Z poistenia bytového domu sú kryté spoločné časti a zariadenia bytového domu, teda obvodové múry, strecha, schodisko, výťahy, prípojky, ale aj jednotlivé byty a ich vnútorné stavebné súčasti.

Správne nastavená poistná suma je základ

Dobre nastavené poistenie nie je len o rizikách, ale aj o správne nastavenej poistnej sume. V prípade, že dôjde k poistnej udalosti, plnenie by malo vystačiť na znovunadobudnutie alebo obnovenie nehnuteľnosti v potrebnej hodnote. Ak je suma nízka, môže prísť k podpoisteniu a plnenie nebude postačovať.

Spolu s nárastom cien sa zvyšujú aj náklady na opravu alebo kúpu poškodených vecí. Drahšia je aj cena práce a materiálu, takže výška škody sa časom zvyšuje.

Hodnotu samotného poistenia zvyšuje aj krytie rizík, ktoré pomáhajú ľuďom po poistnej udalosti – asistenčné služby či úhrada nákladov na náhradné ubytovanie. Vzhľadom na lokalitu treba zvážiť aj pripoistenia, ako napr. škody spôsobené divo žijúcou zverou alebo vandalizmom – v takom prípade za vás škodu uhradí poisťovňa a nemusíme siahať na peniaze z fondu opráv.