Čo treba urobiť bezprostredne po vzniku škody na nenuteľnosti?

Po jednej letnej sérii silných búrok evidovali členské poisťovne Slovenskej asociácie poisťovní viac ako 2 500 škôd v predpokladanej hodnote približne 6,5 milióna eur. Za celé leto ich bolo omnoho viac: „Za celé leto evidujú naše partnerské poisťovne škody spôsobené živlami v celkovej hodnote desiatok miliónov eur. Takéto udalosti ukazujú, aké dôležité je mať majetok správne poistený, no samotnou poistnou zmluvou sa ochrana nekončí. Keď už škoda vznikne, poistnú zmluvu spätne nezmeníme, môžeme však ovplyvniť, aby sa následky ďalej nezväčšovali a aby mala poisťovňa k dispozícii dostatok podkladov na posúdenie poistnej udalosti. Mobilný telefón je dnes v tomto smere veľmi užitočným nástrojom. Fotografie a video dokážu zachytiť stav bezprostredne po udalosti aj skutočný rozsah poškodenia,“ hovorí Vladimír Cvik, výkonný riaditeľ spoločnosti Superpoistenie.sk.

Pri vzniku škody je prirodzenou reakciou snaha čo najrýchlejšie odstrániť jej následky a dostať domácnosť do pôvodného stavu. Unáhlené upratovanie, vyhadzovanie poškodených vecí či opravy bez predchádzajúcej dokumentácie môžu následnú likvidáciu poistnej udalosti skomplikovať. Mali by ste dodržať tento postup, aby poisťovňa mohla vašu škodu zlikvidovať čím skôr:

1. Bezpečnosť má vždy prednosť

Prvým krokom po vzniku škody musí byť ochrana života a zdravia. Pri požiari, výbuchu, vážnom poškodení budovy alebo inej nebezpečnej situácii nie je vhodné vstupovať do poškodených priestorov, kým nie je zrejmé, že je to bezpečné. V prípade potreby bezodkladne kontaktujte hasičov, políciu alebo ďalšie záchranné zložky. Ak to situácia umožňuje a nehrozí ďalšie nebezpečenstvo, následne je potrebné urobiť primerané opatrenia, ktoré zabránia ďalšiemu zväčšovaniu škody.

• Ako mám postupovať, ak nesúhlasím s výškou poistného plnenia (náhradou škody)?
• Zamietla vám poisťovňa škodu? Takto treba postupovať
• Poistenie majetku: Kedy môže poisťovňa krátiť plnenie?
• Výška poistného plnenia. Čo sa skrýva v tejto sume?

2. Škodu zdokumentujte ešte pred upratovaním

Pri vytopenom dome či poškodenej streche je pochopiteľnou reakciou začať čo najskôr upratovať. Ešte pred odstraňovaním následkov by však mala nasledovať dôkladná fotodokumentácia.
Vhodné je zachytiť celkový rozsah škody aj jednotlivé poškodené časti majetku. Pri nehnuteľnosti môže ísť o strechu, fasádu, okná, podlahy či steny, pri domácnosti o nábytok, elektroniku, spotrebiče a ďalšie vybavenie. „Jednou z chýb je, keď ľudia začnú následky udalosti okamžite odstraňovať a až následne zistia, že pôvodný rozsah poškodenia nemajú dostatočne zdokumentovaný. Odporúčam preto urobiť viac fotografií z rôznych uhlov. Okrem detailov poškodenia je dôležité zachytiť aj celkový pohľad, aby bolo zrejmé, kde a v akom rozsahu škoda vznikla,“ vysvetľuje Vladimír Cvik.

3. Fotografie je vhodné doplniť videom

Pri rozsiahlejšej škode môže byť užitočným podkladom aj video. Dokáže lepšie zachytiť celkový stav nehnuteľnosti, rozsah zaplavenia, prenikanie vody cez poškodenú strechu alebo poškodenie viacerých miestností. Dokumentácia nemusí mať profesionálnu kvalitu. Podstatné je, aby bolo z fotografií a videa možné jednoznačne identifikovať poškodený majetok a rozsah vzniknutej škody.

• Dokedy treba nahlásiť poistnú udalosť?
• Poistenie nehnuteľnosti: Čo všetko pokrýva poistenie živlu
• Aké sú najčastejšie chyby pri nahlasovaní poistnej udalosti
• BLOG: Poistenie nehnuteľnosti

4. Zabráňte ďalšiemu zväčšovaniu škody

Povinnosť zdokumentovať poškodenie neznamená, že majiteľ má nechať nehnuteľnosť v pôvodnom stave až do príchodu poisťovne. Ak je možné bezpečne zabrániť ďalšiemu poškodzovaniu majetku, je potrebné tak urobiť.

Pri prasknutom potrubí môže ísť o zastavenie prívodu vody, pri poškodenej streche o jej dočasné prekrytie a pri rozbitom okne o provizórne zabezpečenie pred dažďom. Ak je to možné, vhodné je fotograficky zdokumentovať stav pred zásahom aj následné opatrenia.

5. Poškodené veci nevyhadzujte bez dokumentácie

Poškodený nábytok, spotrebiče, podlahy alebo ďalšie vybavenie domácnosti nie je vhodné bezprostredne po udalosti vyhadzovať, pokiaľ to nevyžadujú bezpečnostné alebo hygienické dôvody.

Poisťovňa môže potrebovať poškodené predmety posúdiť alebo si vyžiadať ďalšiu dokumentáciu. Ak ich nie je možné uchovať, mali by byť pred odstránením dôkladne nafotené.
Rovnako je vhodné odložiť si doklady súvisiace s nevyhnutnými zásahmi po poistnej udalosti, napríklad faktúry za havarijnú opravu, odčerpanie vody alebo dočasné zabezpečenie poškodenej nehnuteľnosti.

6. Spíšte si rozsah poškodeného majetku

Nie všetky následky škody sú viditeľné okamžite. Najmä pri vytopení alebo zatečení sa môžu niektoré poškodenia prejaviť až s odstupom času. Majiteľ by si preto mal vytvoriť zoznam poškodeného majetku a priebežne ho dopĺňať. Pri preukazovaní hodnoty poškodených vecí môžu pomôcť faktúry, pokladničné doklady, záručné listy alebo staršie fotografie domácnosti.
Pri väčších poistných udalostiach je vhodné evidovať aj všetky náklady, ktoré vznikli v súvislosti s nevyhnutným zabezpečením nehnuteľnosti alebo zabránením ďalším škodám.

7. Poistnú udalosť nahláste čo najskôr

Po zabezpečení miesta a základnom zdokumentovaní poškodenia je potrebné kontaktovať poisťovňu a poistnú udalosť nahlásiť telefonicky, cez online formulár alebo mobilnú aplikáciu.
Po nahlásení je dôležité postupovať podľa pokynov poisťovne. Pri väčších škodách môže byť potrebná obhliadka. Rozsiahle opravy preto nie je vhodné realizovať skôr, ako je škoda dostatočne zdokumentovaná a klient pozná ďalší postup poisťovne. Výnimkou sú zásahy nevyhnutné na ochranu zdravia, bezpečnosti alebo zabránenie ďalšiemu poškodzovaniu majetku.

Poisťovne pri likvidácii škody zvyčajne overujú aj to, či bola nehnuteľnosť riadne udržiavaná. A to najmä v prípade, ak vznik a príčina škody môže súvisieť so zanedbanou údržbou.
Medzi kľúčové oblasti riadnej starostlivosti o nehnuteľnosť patrí revízia elektroinštalácie (spravidla raz za päť rokov), servis plynových spotrebičov a rozvodov (raz ročne), čistenie a kontrola komína (pri tuhých palivách aj niekoľkokrát ročne) a revízia bleskozvodu, ak je ním dom vybavený (pasívny raz za štyri roky, aktívny raz za tri roky). Revízne správy sú častokrát prvý doklad, ktorý si poisťovňa vyžiada, preto si ich uchovávajte spätne aj niekoľko rokov dozadu.