Poradíme: Ako si znížiť cenu PZP?

Cena povinného zmluvného poistenia (PZP) sa odvíja od mnohých parametrov, nielen od veku vodiča. Jedným z faktorov, ktoré na ňu má zásadný vplyv, je celková história povinného zmluvného poistenia, pričom bezškodová jazda môže znížiť cenu PZP až o polovicu. Podľa údajov portálu Superpoistenie.sk vodiči so škodou za ostatné dva roky platia v priemere o 35 % viac než bezškodoví vodiči. Rozdiely v cenách medzi poisťovňami môžu dosiahnuť aj viac ako trojnásobok. Aj preto by si mali vodiči porovnávať ponuky jednotlivých poisťovní a budovať si bezškodovú históriu.

Ako poisťovne vyhodnocujú rizikový profil?

Poisťovne získavajú informácie o škodách od Slovenskej kancelárie poisťovateľov (SKP). Tieto údaje im umožňujú vytvárať si rizikové profily vodičov, čo znamená, že poisťovne analyzujú históriu škôd, počet nehôd a ich frekvenciu. Na základe týchto a ďalších dát určujú pravdepodobnosť, s akou vodič spôsobí škodu v budúcnosti. Rizikový profil zohľadňuje aj tendencie a povahy v správaní vodičov z konkrétnych vekových skupín alebo regiónov. K týmto dátam sa pripočítajú obchodné záujmy a zamerania poisťovne, odhad senzitivity motoristov na cenu a výsledkom je skupinová segmentácia pre existujúcich vodičov či individuálna cenotvorba pre nového klienta. Nízke riziko znamená nižšiu cenu poistného a vyššia miera rizika sa prejaví vo vyšších sadzbách za PZP. Každá poisťovňa má vlastné modely pre posúdenie rizika a určovanie ceny za jeho prijatie.

• Čo najviac ovplyvňuje ceny PZP?
• Ako podať výpoveď poistnej zmluvy k PZP?

„Štatistiky naprieč trhom PZP ukazujú, že vodiči s jednou alebo dvoma škodami za ostatné dva roky platia v priemere o 35 % viac než tí, ktorí jazdia bez nehôd,“ vysvetľuje Vladimír Cvik, country manager Superpoistenie.sk. Centrálny register škôd dnes umožňuje poisťovniam jednoduchší spôsob, ako si overiť reálnu (bez)škodovosť klienta a celú históriu jeho poistenia, na základe čoho môžu objektívnejšie a presnejšie predpokladať budúce počínanie vodiča na cestách a nastavovať ceny s ohľadom na zabezpečenie funkčnosti celého systému poistenia.

Aké sú rozdiely v cenách medzi poisťovňami?

To, aký vplyv má bezškodový priebeh poistenia na cenu PZP, najlepšie ilustrujú príklady:

30-ročný vodič s jednou škodou z minulého roka môže dostať dnes ponuky od 152 do 631 eur, rozdiel v cenách medzi poisťovňami teda predstavuje až 479 eur.

• Čo je telematická aplikácia a na akom princípe funguje?
• Poistenie auta podľa najazdených kilometrov
• Dokedy treba nahlásiť poistnú udalosť?
• Preplatí vám poisťovňa škodu na aute spôsobenú hlodavcom alebo mačkou?

Iný príklad ilustruje výhodu bezškodovej histórie. Vodič Škody Octavia s rokom výroby 2015 s 10-ročnou bezškodovou históriou má najlacnejšiu ponuku za 129 eur, čo je o 35 % menej ako vodič rovnakého vozidla s dvomi škodami, ktorý získa najlacnejšie PZP za 200 eur, pričom vôbec najdrahšia ponuka poisťovne pre tohto vodiča je až 1 196 eur. Cenou dávajú poisťovne najavo, o ktorého motoristu majú väčší záujem.

Dôležitosť bezškodovej histórie

Bezškodová jazda je jedným zo spôsobov, ako si znížiť cenu poistného, ale aj investíciou do budúcnosti, pretože sa dlhodobo zapisuje do vodičského profilu. Dlhodobá bezškodová jazda zároveň signalizuje poisťovniam nízku mieru rizika, čo znamená významne nižšiu cenu PZP.

„Vodiči s dlhodobou bezškodovou históriou môžu získať pre seba výrazné cenové zvýhodnenie, často viac ako 50 %. Táto história je dnes centralizovaná a ľahko poisťovniam dostupná, už nie je nutné dokladovať získanie bonusu potvrdením o škodovom priebehu z predošlej poisťovne, ako tomu bývalo v minulosti,“ dodáva Cvik. Priebeh poistenia a škodovosť v PZP nie je len vecou týkajúcou sa fyzických osôb, rovnako sú posudzovaní podnikatelia a firmy.

Porovnávaním ponúk sa dá výrazne ušetriť

Všetky poisťovne používajú svoje vlastné segmentačné kritériá, parametre a faktory na hodnotenia rizika a prisudzujú im rôznu váhu a dôležitosť. Tieto zahŕňajú profil držiteľa vozidla, teda jeho typ, vek, bydlisko či sídlo, škodovosť, a tiež technické parametre vozidla – jeho výkon, objem, hmotnosť, vek, značku, počet najazdených kilometrov a iné. Mnohé poisťovne aktuálne prikladajú veľký význam a dôležitosť (bez)škodovej histórii, čo vedie k cenovým rozdielom medzi poisťovňami, a medzi jednotlivými kategóriami vodičov. Preto, ak chcete na PZP ušetriť, porovnajte si ponuky viacerých poisťovní. Podľa Vladimíra Cvika môžete ušetriť 65 % až 85 % na poistnom.

“Vodičom odporúčame pravidelne porovnávať ponuky, mladým vodičom jazdiť rozvážne a tvoriť si tak dlhú bezškodovú históriu (a neuzatvárať PZP kvôli „nižšej cene poistenia za vek“ cielene na rodičov alebo iných starších rodinných príslušníkov),“ uzatvára Vladimír Cvik.