Životnú poistku sa rušiť neoplatí
V kríze ľudia nielen prichádzajú o zamestnanie, nevládzu splácať hypotéky, ale rušia aj životné poistenie. Pri predčasnom ukončení životnej poistky však musíte rátať s istými nákladmi a stratami.
Náklady pri predčasnom zrušení životnej poistky, závisia od typu poistenia. Ale princíp je podobný tak pri kapitálovom životnom poistení ako aj pri investičnom životnom poistení. Ak klient vypovie poistnú zmluvu pred uplynutím poistnej doby poisťovňa mu vyplatí odkupnú hodnotu.
„Odkupná hodnota predstavuje časť technickej rezervy životného poistenia, ktorá sa vypláca v prípade zrušenia poistenia pred uplynutím poistnej doby, vysvetľuje Petra Mušková, produktová manažérka ING Životnej poisťovne. Koľko peňazí z už zaplatenej poistky klient dostane späť závisí od doby platenia poistného a od jeho výšky. Platí tu priama úmera, že čím dlhšie je klient poistený, tým vyššia je odkupná hodnota. Ak by ste chceli zrušiť poistenie v prvých rokoch po jeho začatí nemusíte dostať nič, alebo len minimálne peniaze. „Čím skôr klient poistenie zruší, tým väčšiu časť neuplatnených nákladov znáša a v prvých rokoch je odkupná hodnota nulová,“ hovorí Jana Tarčáková Janičová z poisťovne AXA. Mušková to vysvetľuje tým, že technická rezerva v životnom poistení sa tvorí pomaly a náklady na vznik poistenia sú vysoké. Preto sa môže stať, že odkupná hodnota bude nižšia ako súčet zaplateného poistného. „Práve preto sa klientom neoplatí ukončiť poistenie pred skončením poistného obdobia a už vôbec nie v prvých rokoch trvania poistenia,“ dodáva Mušková.
Ak by ste nechceli poistenie úplne zrušiť, ale iba dočasne prestať platiť alebo si ho znížiť poisťovne vám môžu vyjsť v ústrety. Nie však pri každom type poistenia. V Axe má klient možnosť zníženia poistného na minimálne 10 eur. ING Životná poisťovňa dáva klientom možnosť poistných prázdnin. Tie však môžu využiť najmä klienti, ktorí majú uzatvorené investičné životné poistenie. „Podmienkou na poistné prázdniny je mať zaplatené poistné aspoň za jeden alebo na dva roky v závislosti od produktu. Prerušenie môže trvať maximálne rok,“ informuje Mušková. Výhodou prázdnin pred zrušením poistenia je aj v tom, že počas prerušenia platenia poistného sa vám zachová poistná ochrana. Pri tradičnom poistení môžu klienti prázdniny využiť v prípade, že investovali mimoriadne poistné do finančných fondov.
Napokon v prípade ak vy vyberiete svoju životnú poistku predčasne musíte ju ešte zdaniť. Podľa zákona je totiž plnenie zo životného poistenia považuje za príjem z kapitálového majetku a ten sa musí zdaniť.
Odporúčame:
