UNIQA čelí novej vlne AI podvodov

Poisťovňa UNIQA v rokoch 2025 a 2026 zaznamenala spolu 20 prípadov manipulovaných dokumentov, z toho 15 v Českej republike a 5 na Slovensku. Podľa expertov UNIQA ide o nový, rastúci fenomén súvisiaci s rozšírením generatívnej umelej inteligencie do oblasti poistných podvodov.

„V minulosti sme odhaľovali najmä jednoduché grafické úpravy. Dnes sa stretávame s fotografiami a dokumentmi, ktoré sú na prvý pohľad veľmi presvedčivé. Umelá inteligencia výrazne zvyšuje kvalitu podvodných materiálov a kladie nové nároky na naše detekčné systémy aj špecialistov,“ hovorí Karel Polák, riaditeľ úseku bezpečnosti a poistných podvodov UNIQA.

V roku 2025 UNIQA SK preverovala 784 podozrivých poistných udalostí. Preukázala 413 podvodov s priemernou hodnotou viac ako 4 920 eur a zabránila neoprávneným výplatám v celkovej výške 2,03 milióna eur.

• Podcast: Odhalené poistné podvody. Prípady, ktoré mali zostať utajené
• Podcast: Ako poisťovne odhaľujú poistné podvody
• Počet poistných podvodov za rok 2025 významne stúpol

Menej podvodov, vyššie škody

Zaujímavým trendom je pokles celkového počtu riešených prípadov pri súčasnom raste ich finančnej závažnosti. Medzi rokmi 2024 a 2025 klesol počet šetrených prípadov o 11 %, pričom priemerná uchránená suma na jeden odhalený podvod vzrástla o 61 %.

Aj údaje za prvý štvrťrok tohto roka ukazujú podobný vývoj. UNIQA SK otvorila 151 nových prípadov, uzavrela 169 šetrení a zabránila neoprávneným plneniam v hodnote 560-tisíc eur v bežných prípadoch. V porovnaní s rovnakým obdobím minulého roka pritom počet nových prípadov klesol približne o 30 %, zatiaľ čo celková ušetrená suma len o 4 %. Najväčšie úspory poisťovňa dosiahla v majetkovom poistení a v PZP.

Zároveň sa experti venovali rozsiahlemu podvodu v oblasti provízií, ktorý odhalil podvodné konanie v rozsahu presahujúcom 1 milión eur. Tento prípad nie je zahrnutý v predchádzajúcich číslach, keďže ho spoločnosť vníma ako mimoriadnu udalosť a výrazne by skreslil medziročné porovnanie.

„Podvodov ubúda, ale sú výrazne premyslenejšie. Čoraz častejšie riešime prípady, ktoré si vyžadujú kombináciu pokročilej analytiky, technologických nástrojov a odborného posúdenia. Manipulácia fotografií pomocou AI patrí medzi najrýchlejšie sa rozvíjajúce riziká,“ dopĺňa Karel Polák.

Technológie proti technológiám

V boji proti moderným podvodom využíva UNIQA kombináciu scoringových modelov, forenznej analýzy obrazových dát a odborného posúdenia špecialistov.
Systémy dokážu analyzovať metadáta fotografií, identifikovať nezrovnalosti v osvetlení alebo štruktúre obrazu, odhaľovať stopy digitálnych úprav a porovnávať predložené materiály s historickými záznamami o vozidle či nehnuteľnosti.

Štatistika:

• 20 odhalených prípadov manipulovaných dokumentov v rokoch 2025 – 2026
• 1 241 preverovaných podozrivých poistných udalostí v roku 2025
• 764 preukázaných podvodov v roku 2025
• 3,26 milióna eur uchránených pred neoprávneným plnením v roku 2025
• 820-tisíc eur uchránených v 1. štvrťroku 2026
• 200-tisíc eur ušetrených vďaka automatizovanej detekcii v 1. štvrťroku 2026
• 23 % medziročný pokles počtu šetrených prípadov (2024 – 2025)
• 25 % medziročný nárast priemernej hodnoty odhaleného podvodu (2024 – 2025)
• 30 % medziročný pokles počtu šetrených prípadov (1. štvrťrok 2025 / 1. štvrťrok 2026)
• 13 % medziročný nárast priemernej hodnoty odhaleného podvodu (1. štvrťrok 2025 / 1. štvrťrok 2026)