Podpoistenie nie je jediná chyba, s ktorou sa stretávame pri poistení majetku

Podpoistenie a výber poistného krytia

Jednou z najčastejších chýb, ktorých sa klienti pri uzatváraní poistenia dopúšťajú, je - neprekvapivo -podpoistenie; často si neuvedomia, že hodnota ich majetku sa časom mení, a ak poistenie nezodpovedá aktuálnej cene majetku, v prípade škody nedostanú plnú náhradu.

„Ďalšou chybou je, že svoje poistenie obmedzia len na výber základného krytia,“ vysvetľuje Silvia Nosková Illášová, hovorkyňa poisťovne Kooperativa s tým, že ponúkajú doplnkové pripoistenia - napríklad poistenie zodpovednosti za škody spôsobené iným, pripoistiť si možno aj predmety zo skla, bicykle, psíkov a mačky, spotrebiče ako práčka, umývačka riadu či sušička, alebo aj veci, ktoré sa nachádzajú na inej adrese, akou je adresa poistenej domácnosti. „Odporúčame preto venovať výberu poistenia dostatočnú pozornosť a poradiť sa s poisťovacím poradcom, aby bolo krytie nastavené čo najlepšie vzhľadom na individuálnu životnú situáciu klienta.“

Catherine Černochová, špecialistka externej komunikácie poisťovne Generali, uvádza ako jednu z chýb, ktorým zvykne klient podľahnúť pri dojednávaní poistenia majetku, cenovo atraktívnejšie poistné balíčky. „Klient si tak môže v dôsledku nižšej sumy za poistenie zvoliť krytie, ktoré neobsahuje niektoré dôležité riziká, ako sú napríklad živelné pohromy alebo voda z vodovodných zariadení. Klientom preto odporúčame, aby si dôkladne zvážili, ktoré riziká chcú mať poistené. Vďaka tomu ich v prípade poistnej udalosti neprekvapia nečakané výdavky,“ vysvetľuje ďalej s tým, že ak chce byť klient dostatočne krytý, ale finálna suma je príliš vysoká, výšku poistného je možné znížiť napríklad nastavením vyššej spoluúčasti. „Menšie škody do 50 či 100 eur si klient vie uhradiť sám, no zároveň zostáva chránený pred viacerými živelnými rizikami.“

• Stúpa počet požiarov. Novými rizikami sú akumulátory a elektronika
• O koľko zdražie poistenie v roku 2026?
• Poistenie: Čo je to indexácia?
• Poistenie nehnuteľnosti sa vám zíde aj pri chate či chalupe
• Poistenie majetku: Kedy vám pomôžu asistenčné služby? Čo vám uhradí poisťovňa a čo už nie?

Vedľajšie stavby

Okrem toho treba myslieť aj na zmeny, ktoré si zrealizujeme sami; čo v prípade, že si majiteľ poisteného domu neskôr postaví napríklad záhradný domček? Platí poistenie aj naňho, alebo ho treba nahlásiť, prípadne treba poistku aktualizovať? Podľa Silvie Noskovej Illášovej to nie je povinný hneď nahlasovať poisťovni. „Poistenie sa vzťahuje aj na takúto stavbu, pretože je zahrnuté v krytí takzvaných vedľajších budov a ostatných stavieb, a tie sú súčasťou poistenia nehnuteľnosti. Výška krytia sa odvíja od zvoleného balíka a predstavuje určité percento z poistnej sumy hlavnej nehnuteľnosti,“ hovorí ďalej s tým, že odporúča, aby klienti pri väčších zmenách alebo investíciách do nehnuteľnosti kontaktovali poisťovňu a overili si, či je ich poistenie nastavené správne. Vďaka tomu budú mať podľa nej istotu, že je ich majetok dostatočne chránený. Catherine Černochová odporúča, aby klient svoju poistnú zmluvu aktualizoval vždy, keď sa zmení hodnota jeho majetku. „Platí to aj v prípade, ak si na pozemku postaví nový záhradný domček alebo inú stavbu v exteriéri. Úpravou poistnej zmluvy sa tak klient vyhne riziku podpoistenia a možným komplikáciám pri riešení poistnej udalosti.“

Kedy poistné nedostanete

Z času na čas nastanú aj situácie, že poistné plnenie poisťovňa nevyplatí. „Môže byť krátené alebo nevyplatené v prípadoch, keď údaje v zmluve nezodpovedajú skutočnosti,“ vysvetľuje Silvia Nosková Illášová. „Typickým príkladom, kedy sa uplatní princíp podpoistenia, je nesprávne uvedená výmera zastavanej plochy alebo nezapočítanie obytného podlažia či podkrovia, čo vedie ku kráteniu výšky plnenia.“

Catherine Černochová takisto odporúča, aby klient pri uzatváraní poistnej zmluvy poskytol poisťovni vždy presné, úplné a pravdivé informácie. „Za chybné možno považovať, ak uvedie nesprávnu adresu objektu, ktorý chce poistiť, s úmyslom obísť kontrolu samotnej stavby. Napríklad stavba nie je skolaudovaná, bola postavená nelegálne a podobne.“