Počet poistných podvodov za rok 2025 významne stúpol
V minulom roku poisťovne odhalili rekordný počet podvodov. Uchránená hodnota sa pohybuje v desiatkach miliónov euro. Pozrite si, ako poisťovne identifikujú a vyšetrujú podvody a s akými podvodnými konaniami sa stretli.
Podľa dát poisťovne UNIQA dosiahol objem ochránených finančných prostriedkov rekordné hodnoty. Za rok 2025 ide o sumu 2,03 milióna eur, čo predstavuje medziročný nárast o 43,8 %. Celkovo UNIQA zaznamenala 784 prípadov, ktoré boli identifikované ako poistný podvod. Hodnota poistného podvodu bola v priemernej výške 4 922 eur, čo predstavuje +61% medziročný skok. „Počet prípadov poistných podvodov klesá, ale mení sa ich štruktúra. Dnes čelíme menej častým, ale podstatne sofistikovanejším prípadom s vyššou finančnou hodnotou,“ hovorí Karel Polák, riaditeľ oddelenia bezpečnosti a poistných podvodov v UNIQA.
Allianz – Slovenská poisťovňa v roku 2025 dosiahla historické maximá v odhaľovaní poisťovacích podvodov. Vyšetrovatelia odhalili pokusy o podvod za viac ako 23 miliónov eur, čo predstavuje 18% medziročný nárast. Počet odhalených podvodov stúpol o 46 % na 8 253. Ide o najvyššie hodnoty za celé sledované obdobie od roku 2004.
„V roku 2025 sme v Kooperative identifikovali 4 751 prípadov poistných podvodov, čo predstavuje nárast o 13 % oproti predchádzajúcemu roku. Klientom a poisťovni sme tak spoločne uchránili hodnotu 9,1 milióna eur, medziročne o 275 tisíc eur viac. Najviac podvodných konaní evidujeme v neživotnom poistení (3 184 prípadov) a v poistení osôb (1 567 prípadov),“ konštatuje Silvia Nosková Illášová, hovorkyňa poisťovne KOOPERATIVA.
Poisťovne vynakladajú značnú energiu na boj proti poistným podvodom s cieľom chrániť poctivých klientov pred tým, aby doplácali na nepoctivé správanie minoritnej skupiny. Inými slovami, ak by poisťovne vyplatili poistné plnenie aj za podvodné škody, všetci poistenci by platili vyššie poistné.
Kľúčovú rolu dnes hrajú kamery, časové údaje a digitálne stopy. „Typickým príkladom je prípad z oblasti havarijného poistenia, keď klient nahlásil poškodenie vozidla na parkovisku počas nákupu. Kamerové záznamy však preukázali, že na miesto prišiel už s poškodeným autom a následne sa pokúsil starostlivým rozmiestnením črepín vytvoriť falošnú stopu nehody. Poistné plnenie bolo odmietnuté,“ dopĺňa Karel Polák riaditeľ oddelenia bezpečnosti a poistných podvodov v spoločnosti UNIQA.
Poisťovne využívajú aj verejne dostupné data napríklad zo sociálnych sietí, ktoré im pomáhajú identifikovať časový sled udalostí a to, či poistený sa naozaj nachádzal tam, kde tvrdí poisťovni.
„V poistení vozidiel klienti čoraz častejšie upravujú priebeh nehody, no moderné technológie nám umožňujú tieto manipulácie rýchlo odhaliť. Množia sa aj podozrenia zo zodpovednosti servisov či škody spôsobené zamestnancami. Pri PZP si všímame častejšie výmeny zavinenia, aby získali odškodné obaja účastníci nehody. V životnom poistení narážame na zatajovanie zdravotného stavu a v cestovnom poistení sa objavujú falošné doklady či zneužitie identity,“ konštatuje vedúca oddelenia kontroly a špeciálnych činností Allianzu Jaroslava Kováčiková
Najextrémnejšie prípady ukazujú, že niektorí páchatelia riskujú aj vlastné zdravie – napríklad poškodený, ktorý sa popálil pri pokuse vypáliť dieru do nádrže kradnutého vozidla, aby si následne uplatnil poistné plnenie.
“Minuloročným rekordom vo výške uchránenej hodnoty bol pokus o poisťovací podvod v rámci poistenia priemyselného objektu proti živlom, vrátane povodne a záplavy, a to vo výške 125-tisíc eur. Klient nahlásil poisťovni škodu, ktorú pripisoval povodniam. Obhliadka však ukázala, že poškodenie vznikalo postupne dlhodobou vlhkosťou, nie náhlym prívalom vody,” hovorí Catherine Černochová.
„Riešili sme kuriózny prípad v havarijnom poistení, keď poistený tvrdil, že pri večernej jazde nestihol dobrzdiť a narazil do auta, ktoré pred ním prudko zabrzdilo. Ku škode, ktorá sa blížila k hranici 35-tisíc, klient predložil kompletnú požadovanú dokumentáciu. Analýzou dát z riadiacej jednotky sme však zistili, že vozidlo narazilo hneď dvakrát a pri druhom náraze dokonca zrýchľovalo z nulovej rýchlosti bez brzdenia. Analýza dát riadiacej jednotky, tzv. EDR technológia jasne preukázala manipuláciu s priebehom nehody a poistné plnenie sme zamietli,“ uvádza koordinátor špeciálnych činností Allianzu Vojtech Kosík a popisuje ďalšiu udalosť: „Klient nahlásil krádež notebooku v Ríme a doložil aj policajnú správu a doklad o zakúpení približne 10 dní pred krádežou. Preverovaním sme zistili, že elektroniku krátko po „krádeži“ vrátil do e‑shopu a peniaze dostal späť. Išlo o podvod za 1 300 eur. Podobné prípady s vrátenou elektronikou sme minulý rok zaznamenali až tri.“ Prípady s rovnakým modusom operandi boli zaznamenané aj v Generali.
Viaceré poisťovne sa stretli s prípadmi ukradnutej identity. Poistený si nárokoval preplatenie ošetrenia v dánskej nemocnici a predložil aj doklad za 1 300 eur. Overením priamo v nemocnici poisťovňa zistila, že takýto pacient u nich nebol a uvedený „ošetrujúci lekár“ tam vôbec nepracuje. Následne poisťovňa kontaktovala klienta, ktorý potvrdil, že v Dánsku nikdy nebol a ani si neuzatvoril cestovné poistenie. Jeho osobné údaje boli podľa všetkého zneužité.
Časté sú aj podvody v životnom poistení, keď už pri vstupe do poistenia je zatajený zdravotný stav. „Otec uzatvoril životné poistenie pre malého syna s nadštandardne vysokou sumou 50-tisíc eur na kritické choroby. Krátko po uplynutí čakacej doby nahlásil ochorenie – úplnú stratu sluchu a sedemdňovú hospitalizáciu. Šetrením sme zistili, že ochorenie bolo zistené už po narodení dieťaťa pri bežných vyšetreniach, no rodičia ju v dotazníku zamlčali a u lekára - špecialistu ju začali riešiť až po uzatvorení poistky a uplynutí čakacej doby,“ uzatvára V. Kosík.
Allianz – Slovenská poisťovňa v roku 2025 dosiahla historické maximá v odhaľovaní poisťovacích podvodov. Vyšetrovatelia odhalili pokusy o podvod za viac ako 23 miliónov eur, čo predstavuje 18% medziročný nárast. Počet odhalených podvodov stúpol o 46 % na 8 253. Ide o najvyššie hodnoty za celé sledované obdobie od roku 2004.
„V roku 2025 sme v Kooperative identifikovali 4 751 prípadov poistných podvodov, čo predstavuje nárast o 13 % oproti predchádzajúcemu roku. Klientom a poisťovni sme tak spoločne uchránili hodnotu 9,1 milióna eur, medziročne o 275 tisíc eur viac. Najviac podvodných konaní evidujeme v neživotnom poistení (3 184 prípadov) a v poistení osôb (1 567 prípadov),“ konštatuje Silvia Nosková Illášová, hovorkyňa poisťovne KOOPERATIVA.
- Dokedy treba nahlásiť poistnú udalosť?
- Aké doklady potrebujem pre poisťovňu pri hlásení poistnej udalosti?
- Ako urýchliť vyplatenie poistného plnenia?
| Uchránená hodnota v 2025 | Počet poistných podvodov v 2025 | Medziročný nárast uchránenej hodnoty | |
| Allianz | 23,1 miliónov eur | 8 253 | +18% |
| Kooperativa | 9,1 miliónov eur | 4 751 | + 3,1% |
| Generali | 4,63 miliónov eur | 1 470 | + 12% |
| Uniqa | 2,03 milinónov eur | 784 | + 43,8% |
Na odhalenie podvodníkov poisťovne využívajú sofistikované metódy
V boji s rastúcim množstvom podvodov poisťovne využívajú rôzne digitálne a AI nástroje. Pri poistení majetku je to napríklad meteo nástroj, ktorý využíva vysoko presné dáta zo satelitov a radarov a vyšetrovateľom pomáha overiť, či sa v danom čase a lokalite vyskytoval silný vietor, blesky či iný živel. V odhaľovaní podvodov pri vozidlách, je zas veľkou pomocou technológia čítania dát z riadiacej jednotky auta pri dopravnej nehode. „Pri privátnom majetku a pri škodách z poistenia osôb nám aj naďalej pomáha osvedčený nástroj známy ako „detektor lži“, ktorý s podporou umelej inteligencie pracuje s vrstvenou analýzou hlasu. Finálne rozhodnutie o výsledku šetrenia však nakoniec urobí človek,“ vysvetľuje vedúca oddelenia kontroly a špeciálnych činností Allianzu Jaroslava Kováčiková.- Najdrahšie poistné udalosti v cestovnom poistení
- Kuriózne poistné udalosti roka 2025
- Škody spôsobené neznámym vinníkom
Kľúčovú rolu dnes hrajú kamery, časové údaje a digitálne stopy. „Typickým príkladom je prípad z oblasti havarijného poistenia, keď klient nahlásil poškodenie vozidla na parkovisku počas nákupu. Kamerové záznamy však preukázali, že na miesto prišiel už s poškodeným autom a následne sa pokúsil starostlivým rozmiestnením črepín vytvoriť falošnú stopu nehody. Poistné plnenie bolo odmietnuté,“ dopĺňa Karel Polák riaditeľ oddelenia bezpečnosti a poistných podvodov v spoločnosti UNIQA.
Poisťovne využívajú aj verejne dostupné data napríklad zo sociálnych sietí, ktoré im pomáhajú identifikovať časový sled udalostí a to, či poistený sa naozaj nachádzal tam, kde tvrdí poisťovni.
Najčastejšie typy poistných podvodov
Najvýraznejšie trendy roku 2025:- Motorové vozidlá: pokračuje dominancia tzv. mäkkých podvodov – nadhodnocovanie škôd, pripájanie starších poškodení či nejasné okolnosti vzniku škody. Objavujú sa aj prípady organizovaných skupín.
- Majetkové poistenie: časté pokusy o účelové navyšovanie škody pri únikoch vody alebo živelných udalostiach, najmä „pribalenie“ starých poškodení.
- Životné a úrazové poistenie: rastie počet prípadov skresľovania zdravotných údajov a pokusov o zneužitie identity.
- Cestovné poistenie: hoci ide o nízke počty, pribudli pokusy o čerpanie plnení cez zneužité osobné údaje ľudí, ktorí vôbec necestovali.
„V poistení vozidiel klienti čoraz častejšie upravujú priebeh nehody, no moderné technológie nám umožňujú tieto manipulácie rýchlo odhaliť. Množia sa aj podozrenia zo zodpovednosti servisov či škody spôsobené zamestnancami. Pri PZP si všímame častejšie výmeny zavinenia, aby získali odškodné obaja účastníci nehody. V životnom poistení narážame na zatajovanie zdravotného stavu a v cestovnom poistení sa objavujú falošné doklady či zneužitie identity,“ konštatuje vedúca oddelenia kontroly a špeciálnych činností Allianzu Jaroslava Kováčiková
Najextrémnejšie prípady ukazujú, že niektorí páchatelia riskujú aj vlastné zdravie – napríklad poškodený, ktorý sa popálil pri pokuse vypáliť dieru do nádrže kradnutého vozidla, aby si následne uplatnil poistné plnenie.
Reálne prípady poistných podvodov
„Ako príklad slúži prípad odcudzeného automobilu značky Mercedes-Benz. Klient oznámil krádež luxusného vozidla a predložil potrebnú dokumentáciu. Všetko nasvedčovalo tomu, že auto bolo odcudzené na objednávku a vyvezené do zahraničia. Pri domovej prehliadke u poistenca jednotka Policajného zboru SR odhalila v garáži podozrivú stenu, za ktorou sa nachádzalo nepoškodené „odcudzené“ vozidlo. Vyšetrovanie bolo uzatvorené ako pokus o poistný podvod a poistné plnenie zamietnuté,“ popisuje jeden z top prípadov Karel Polák.“Minuloročným rekordom vo výške uchránenej hodnoty bol pokus o poisťovací podvod v rámci poistenia priemyselného objektu proti živlom, vrátane povodne a záplavy, a to vo výške 125-tisíc eur. Klient nahlásil poisťovni škodu, ktorú pripisoval povodniam. Obhliadka však ukázala, že poškodenie vznikalo postupne dlhodobou vlhkosťou, nie náhlym prívalom vody,” hovorí Catherine Černochová.
„Riešili sme kuriózny prípad v havarijnom poistení, keď poistený tvrdil, že pri večernej jazde nestihol dobrzdiť a narazil do auta, ktoré pred ním prudko zabrzdilo. Ku škode, ktorá sa blížila k hranici 35-tisíc, klient predložil kompletnú požadovanú dokumentáciu. Analýzou dát z riadiacej jednotky sme však zistili, že vozidlo narazilo hneď dvakrát a pri druhom náraze dokonca zrýchľovalo z nulovej rýchlosti bez brzdenia. Analýza dát riadiacej jednotky, tzv. EDR technológia jasne preukázala manipuláciu s priebehom nehody a poistné plnenie sme zamietli,“ uvádza koordinátor špeciálnych činností Allianzu Vojtech Kosík a popisuje ďalšiu udalosť: „Klient nahlásil krádež notebooku v Ríme a doložil aj policajnú správu a doklad o zakúpení približne 10 dní pred krádežou. Preverovaním sme zistili, že elektroniku krátko po „krádeži“ vrátil do e‑shopu a peniaze dostal späť. Išlo o podvod za 1 300 eur. Podobné prípady s vrátenou elektronikou sme minulý rok zaznamenali až tri.“ Prípady s rovnakým modusom operandi boli zaznamenané aj v Generali.
Viaceré poisťovne sa stretli s prípadmi ukradnutej identity. Poistený si nárokoval preplatenie ošetrenia v dánskej nemocnici a predložil aj doklad za 1 300 eur. Overením priamo v nemocnici poisťovňa zistila, že takýto pacient u nich nebol a uvedený „ošetrujúci lekár“ tam vôbec nepracuje. Následne poisťovňa kontaktovala klienta, ktorý potvrdil, že v Dánsku nikdy nebol a ani si neuzatvoril cestovné poistenie. Jeho osobné údaje boli podľa všetkého zneužité.
Časté sú aj podvody v životnom poistení, keď už pri vstupe do poistenia je zatajený zdravotný stav. „Otec uzatvoril životné poistenie pre malého syna s nadštandardne vysokou sumou 50-tisíc eur na kritické choroby. Krátko po uplynutí čakacej doby nahlásil ochorenie – úplnú stratu sluchu a sedemdňovú hospitalizáciu. Šetrením sme zistili, že ochorenie bolo zistené už po narodení dieťaťa pri bežných vyšetreniach, no rodičia ju v dotazníku zamlčali a u lekára - špecialistu ju začali riešiť až po uzatvorení poistky a uplynutí čakacej doby,“ uzatvára V. Kosík.
