Indexácia životného poistenia nie je povinná

Na POISTOVNE.sk sa obrátil čitateľ, ktorý mal problémy s indexáciou svojho životného poistenia. Poisťovňa mu nezvyšovala poistnú sumu ani výšku poistenia každý rok, hoci si to želal. Pochybyli poisťovne?

Indexácia životnej poistky je v podstate ochrana vašich úspor pred infláciou. Poisťovňa vám zvýši každý rok poistnú sumu, ktorú by ste mali našetriť na konci poistenia a vy za to zaplatíte vyšším poistným. Na konci poistenej doby by ste si už totiž nemuseli kvôli rastu cien za nasporené peniaze kúpiť toľko ako dnes.

Zvyšovanie poistnej sumy nie je automatické

Ak máte životné poistenie, indexácia sa vám nezvýši automaticky každý rok. Vo väčšine poisťovní o ňu musíte písomne požiadať. „Pokiaľ si klient indexáciu písomne zvolí, prebieha automaticky každý rok až do písomného odvolania,” vysvetľuje Ružena Štiglicová, špecialistka pre podporu životného poistenia AXA životnej poisťovne. Indexáciu v tejto poisťovni si môžete zvoliť už pri uzatvorení zmluvy na poistnom návrhu alebo neskôr počas poistnej doby prostredníctvom žiadosti o zmenu poistnej zmluvy. Táto služba nie je spoplatnená.

V ING životnej poisťovni je indexácia automatická iba pri niektorých druhoch poistenia. Pri iných si ju musíte vyžiadať. “Zákon nevyžaduje po poisťovniach automaticky indexovať zmluvy. To, či to tá ktorá poisťovňa robí, závisí od produktu a konkrétnych poistných podmienok,“ informuje Dušan Quis, generálny riaditeľ ING Životnej poisťovne.

ING vám pri väčšine produktov ponúkneme indexáciu zhruba dva mesiace pred výročím poistnej zmluvy a ak si ju neprajete, môžete ju odmietnuť, buď písomne, telefonicky, alebo prostredníctvom svojho finančného agenta.

Pri nízkej inflácii indexácia nemusí byť 

Výška indexácie závisí od výšky aktuálnej inflácie za posledný rok. Poisťovne však majú aj dolné limity zvyšovania poistnej sumy. V ING je indexácia minimálne stanovená na úrovni 3% ročne. Ak je inflácia nižšia ako 3% ING indexáciu robiť každý rok nebude. Môže sa teda stať, že vám poisťovňa nebude robiť indexáciu aj niekoľko rokov po sebe. „Zmenu percenta, o ktoré sa poistné a poistná suma zvyšuje, však neponúkame,“ dodáva Quis.

AXA vám bude robiť indexáciu vždy ak ste o ňu požiadali ku dňu výročia zmluvy. „Indexácia poistenia sa prerušuje len počas obdobia, v ktorom mal poistený nárok na poistné plnenie z poistenia a oslobodenia od platenia poistného pre prípad invalidity alebo z poistenia pre prípad smrti,“ dodáva Štiglicová.

V Generali poisťovni sa indexácia robí iba v niektorých produktoch. Pri  produkte Garant o percente navýšenia rozhoduje poisťovňa raz ročne a môže rozhodnúť, že percento navýšenia bude nulové. "Ak je index rastu spotrebiteľských cien nízky, tak sa poisťovňa môže rozhodnúť, že indexáciu vykonávať nebude," vysvetľuje Zuzana Hlivákova, marketingová riaditeľka Generali.

Okrem toho Generali poisťovňa nerobí indexáciu, ak ste ju niekoľko rokov po sebe odmietnuti alebo ak neplatíte indexované poistne, ale pôvodné. Taktiež poisťovňa neaplikuje indexáciu, ak je zmluva oslobodená od platenia poistného.

Nulovou indexáciou sa vám úspory neznehodnotia

Ked vám poisťovňa nerobi indexacia a inflacia je nad 3% tak sa natíska otázka či sa vám v podstate znehodnocuju uspory? "Indexácia zmluvy nemá súvislosť so znehodnotením úspor, ale so zodpovedajúcou výškou poistnej ochrany. Dá sa povedať, že v prípade vysokej inflácie, ktorá by bola premietnutá do výrazného zvýšenia miezd, by sa v dlhšom časovom horizonte niekoľkých rokov mohla stať poistná ochrana neprimeranou (nižšia, než ktorá by zodpovedala potrebám). Vzhľadom na to, že sa aktuálne už niekoľko rokov pohybujeme v období veľmi nízkej inflácie, výška indexácie je viac než primeraná, " vysvetľuje Quis. 



Neprehliadnite:
Pri životnom poistení dostanete zľavy za vernosť
Vek pri životnom poistení zaváži
Indexácia poistného sa dá odmietnúť