Za škodu sa radšej poistíte na vyššiu sumu

Kto pracuje v rizikovom povolaní, je bežné, že musí byť poistený na zodpovednosť za škodu, ktorú môže svojou prácou spôsobiť zamestnávateľovi. Zvyčajne ju za zamestnancov uzatvára zamestnávateľ. Ale môže si ho zaplatiť aj sám zamestnanec. „Zamestnávateľ môže poistiť aj viacerých zamestnancov skupinovo. Podľa počtu poistených má pritom právo na zľavu, ale tiež na jednoduché určenie výšky poistnej sumy spoločne pre všetkých zamestnancov,“ vysvetľuje Zuzana Hliváková, riaditeľka marketingu poisťovne Generali. Škoda je vždy plnená zamestnávateľovi. To, či toto poistenie uzatvoril zamestnávateľ alebo zamestnanec, neovplyvňuje rozsah krytia. „Poistné podmienky sú rovnaké pre obidva spôsoby dojednania poistenia,“ hovorí Lucia Muthová, hovorkyňa Allianz-Slovenskej poisťovne.

Ak sa chce poistiť proti škode živnostník, musí voliť iné druhy poistenia. Generali poisťovňa ponúka pre malých a stredných podnikateľov poistenie všeobecnej zodpovednosti za škodu, poistenie zodpovednosti za škodu cestného dopravcu a poistenie profesijnej zodpovednosti za škodu. V Allianz-Slovenskej poisťovni si môžete kúpiť aj poistenie prevádzkovej zodpovednosti.

Čo sa stane, ak vám spadne služobný mobil či notebook a pokazí sa? Preplatí vám ho poisťovňa? Nie vždy. Poisťovne skúmajú, či ste služobné veci používali v súlade s predpismi zamestnávateľa. Ak ich nedodržíte, poistenie nevyplatia. Ak máte zakázané pri notebooku piť kávu, ale vy to urobíte a vylejete ho naň, tak poistenie zrejme nedostanete. Ak je na nejakú činnosť výluka z poistenia, tiež plnenie nedostanete.

Úmysel však poisťovne zvyčajne nedokazujú. „Poisťovňa poskytne poistné plnenie za škodu spôsobenú zamestnávateľovi vtedy, ak jej vznik zamestnávateľ preukáže a ak ide o škodu, ktorá je poistením krytá v zmysle ustanovení poistných podmienok,“ dodáva Muthová. V Generali úmysel zisťujú šetrením udalosti. „V prípade netypických poškodení, na opustených a odľahlých miestach vzniku škody, škôd, ku ktorým prišlo bez svedkov alebo v netypických časoch, ako sú nočné hodiny, zabezpečujeme výpovede osôb, ktoré boli svedkami tejto udalosti,“ dodáva Hliváková.

Oslovené poisťovne radia v prípade poistení zodpovednosti za škodu zamestnanca uzavrieť si ho na štvornásobok priemernej mzdy. „To je výška škody, ktorú môže maximálne zamestnávateľ požadovať od zamestnanca podľa platných právnych predpisov,“ informuje Hliváková. Poistenie je možné dojednať v Generali na maximálnu poistnú sumu vo výške 100 tisíc eur pri individuálnom poistení a do výšky 500 tisíc eur pri skupinovom poistení. Pri poistení zodpovednosti za škodu pre malých a stredných podnikateľov si určujete výšku poistnej sumy.

Pri škode máte aj spoluúčasť. V Generali sa v základnom rozsahu dojednáva so spoluúčasťou 10 percent minimálne 30 eur. Živnostníci majú spoluúčasť rôznu. „Napríklad pri poistení všeobecnej zodpovednosti za škodu je možné dojednať spoluúčasť od 15 eur do 3315 eur,“ dodáva Hliváková.