Úspory nedržte na jednom mieste. Je to základ finančného plánovania

V predchádzajúcom článku sme si povedali, po čom by mal siahnuť začínajúci investor. Tiež sme si priblížili, prečo nesporiť na termínovanom účte s prakticky nulovým úrokom, akú železnú rezervu treba mať poruke a na akých marketingových vychytávkach môžeme pohorieť. Dnes budeme pokračovať plánovaním svojho finančného života, správnym rozdelením svojich úspor a investičným životným poistením. 


Plánujte si svoj finančný život

Dnes existuje na trhu veľké množstvo finančných produktov a zorientovať sa v nich je pre bežného človeka veľakrát naozaj ťažké. S voľnými finančnými prostriedkami sa dá narábať rôznymi spôsobmi. „Ľudia by si preto mali rozmyslieť, kam svoje úspory dajú. Rozhodovanie, kam investovať, je jednoduchšie, ak si svoj finančný život začnú včas vopred plánovať. V takom prípade sa im nemôže stať, že ostanú v starobe nepríjemne zaskočení,“ vysvetľuje Milan Janásik, hovorca poisťovne Generali.


Rozložte si úspory do „košíkov“

Základom finančného plánovania je rozloženie úspor do niekoľkých „košíkov“. Zvyčajne sa podľa Janásika označujú ako „Pohotovostná rezerva“, „Životná poistka“, „Dôchodok“ a „Majetok“. Každý z nich slúži na iný účel, má iné časové obdobie, iné očakávané zhodnotenie a teda aj inú rizikovosť. Preto pre každý košík existujú aj špecifické produkty.

„Pohotovostná rezerva“
- má poskytnúť okamžite dostupné financie na pokrytie krátkodobých výdavkov v prípade nepredvídanej situácie.
„Životná poistka“ - má zabezpečiť klienta a jeho rodinu v prípade vážnejšieho problému.
„Dôchodok“ - má zabezpečiť náhradu príjmu v prípade odchodu do dôchodku.
„Majetok“ - sú úspory, ktoré klientovi zabezpečia nadštandardne komfortný život na dôchodku alebo poslúžia ako dedičstvo pre jeho blízkych.

Lista Odporucame

Možnosťou je aj investičné životné poistenie. Pre koho je vhodné?

Alternatívu nielen pre živnostníkov a dobrovoľne poistených predstavuje investičné životné poistenie. To poskytuje okrem poistného krytia aj možnosť vytvoriť si finančnú rezervu investovaním. Investičné životné poistenie je vhodnejšie pre klientov, ktorí sú ochotní podstupovať primerané riziko. Voľbou vhodného podielového fondu si klient sám vyberá svoju investičnú stratégiu, sám si volí aj pomer a výšku investície,“ hovorí Blanka Hatalová, členka predstavenstva Komunálnej poisťovnes tým, že mladšej a strednej generácii, ktoré vedia pracovať s rizikom a najmä chcú dosahovať vyššie zhodnotenie svojich financií, odporúča moderné produkty investičného poistenia, kde nie je stanovená pevná poistná doba. Klient v týchto prípadoch jednorazovo alebo v pravidelných intervaloch investuje počas doby platenia. Rovnako sa sám rozhoduje aj o ukončení poistnej zmluvy.

lista Neprehliadnite

V prípade sporenia sa môže klient rozhodnúť aj pre klasickú formu poistenia, teda kapitálové poistenie, kde mu poisťovňa garantuje vopred dohodnutú sumu zhodnotenú o úrok, takzvanú technickú úrokovú mieru. „Zároveň mu poisťovňa môže pripísať na účet aj podiely na zisku,“ vysvetľuje Hatalová. Tiež dodáva, že predovšetkým v oblasti životných poistiek vidí priestor aj pre angažovanosť štátu. „Mal by motivovať ľudí, aby sa správali zodpovedne a poistili seba a svojich blízkych pre budúcnosť. Ak by sa napríklad životné poistenie opäť podporilo daňovým bonusom ako v minulosti, určite by to zvýšilo ochotu – napríklad aj živnostníkov – investovať do svojho poistenia. Získal by tým klient, poisťovňa i štát.“

 

Vyberáme z poistovne.sk

burst-Matthew Henry-zubar

Trend prechodu klientov do súkromných zdravotných poisťovní potvrdzujú aj výsledky prepoisťovania

Do Nového roka vstupujú dve súkromné zdravotné poisťovne posilnené o tisícky nových poistencov. Naopak, štátna Všeobecná zdravotná poisťovňa (VšZP) naďalej poistencov stráca.
30.01.2023 | redakcia
Čítať viac o Trend prechodu klientov do súkromných zdravotných poisťovní potvrdzujú aj výsledky prepoisťovania
redakcia-nehoda1

Za škody vyplatila Allianz minulý rok o 30 percent viac

Účet za škody bol vyšší vo všetkých segmentoch, najviac zaplatila Allianz opäť za škody na vozidlách. V privátnom majetku riešila Allianz veľké požiare, jeden za 440-tisíc, ďalší za 161-tisíc eur. Za onkologické úmrtie vyplatila Allianz pozostalým 200-tisíc eur.
30.01.2023
Čítať viac o Za škody vyplatila Allianz minulý rok o 30 percent viac
daughter-teaching-technology

Zmeny v sociálnom poistení od začiatku roka 2023. Čo potrebujete vedieť? (1. časť) - Dôchodky

Rok 2023 so sebou prináša niekoľko dôležitých zmien v oblasti sociálneho poistenia. Dnes sme pripravili prehľad toho najdôležitejšieho v oblasti dôchodkov.
30.01.2023 | redakcia
Čítať viac o Zmeny v sociálnom poistení od začiatku roka 2023. Čo potrebujete vedieť? (1. časť) - Dôchodky

Vyberáme z banky.sk