Ako sa tvorí cena povinnej poistky na auto

V októbri sa začína medzi poisťovňami lov na klientov pri povinnom zmluvnom poistení (PZP), keďže na konci mesiaca je zákonom stanovená lehota na zverejnenie cien tohto zákonného poistenia na budúci rok. Poistovne.sk zisťovali na čo všetko pri stanovení ceny PZP poisťovne prihliadajú.

Cena PZP je výsledkom kombinácie viacerých kritérií, ktoré sa týkajú vášho auta (objem a výkon motora), ale aj vás ako držiteľa vozidla (vek, skúsenosti a región).

Pri aute poisťovne zisťujú typ, model, ale najmä výkon a kubatúru motora či hmotnosť auta. Zaujíma ich to preto, lebo výkonnejšie auto môže jazdiť rýchlejšie, čím je viac rizikovejšie v prípade nehody, pretože môže spôsobiť vyššie škody sebe, vodičovi či inému vozidlu. Za vyššie riziko sa samozrejme pripláca. Keď máte doma veľké BMW zaplatíte na PZP viac ako za malú škodovku.

• Ako si vybrať vhodné PZP na auto
• Pozrite si novú poradňu o PZP
• Prečítajte si články o poistení majetku

Beznehodovosť sa cení

Pri výpočte poistného je dôležitá aj doba bezškodového priebehu, teda obdobia, počas ktorého ste nespôsobili svojim autom v minulosti škodu. Platí, že ak ste skúsenejší vodič bez nehôd, mali by ste dostať lepšiu cenu ako začínajúci vodič, ktorého už chytili šoférovať pod vplyvom alkoholu.

„Lacnejšie poistné platia majitelia vozidiel s nižším výkonom a objemom, ktorí sú z menších miest či obcí a za posledné tri roky nespôsobili nehodu,“ vysvetľuje Lucia Makayová, hovorkyňa Generali poisťovne.

Z uvedeného vyplýva, že poisťovne prihliadajú aj na miesto kde auto šoférujete a ako často jazdíte.

Dôchodca, ktorý sa preháňa iba na dedinských cestách bude platiť na PZP menej ako človek, ktorý šoféruje denne v zápche v Bratislave.  

„V Komunálnej poisťovni bude výsledná cena PZP ovplyvnená aj dobou bezškodového priebehu, frekvenciou platenia poistného, existenciou ďalších uzatvorených poistení, vášho bydliska a veku. držiteľa motorového vozidla, vek držiteľa motorového vozidla, výkon motora a spôsob použitia motorového vozidla,“ vymenúva Daniela Šulcová, špecialistka PR a marketing Úseku komunikácie a  bankopoisťovníctva Komunálnej poisťovne v našej poradni.

Aké zľavy z ceny môže klient dostať

V rámci konkurenčného boja poisťovne lákajú klientov aj na rôzne zľavy.

„Počas tohtoročnej kampane PZP ponúkame klientom vyšší variant poistného krytia bez navýšenia ceny poistenia a zároveň si môžu klienti vybrať jedno z troch rizík havarijného poistenia zadarmo,“ informuje Makayová.

V Komunálnej poisťovni získate bonus, ak si u nej zakúpite okrem PZP aj iné poistenie. Iné poisťovne tiež dávajú zľavy za vernosť či viacero produktov.

Zľavu z ceny môžete dostať aj za vernosť jednej poisťovni prípadne za viacero poistených áut.

Pri stanovení ceny PZP sa vás poisťovne budú pýtať okrem vašich skúsenosti aj na vaše deti. Ak vozíte v aute deti, môžete dostať zľavu, lebo poisťovne predpokladajú, že budete jazdiť opatrnejšie.

Niektoré poisťovne zvážia aj vašu platobnú disciplínu pri platení PZP v minulosti. Ak ste notorický neplatič či meškáte s platbami, dobrú cenu nečakajte.

Nebojte sa preto pýtať sa a vybojovať si čo najvýhodnejšiu cenu. Keď ste verný klient, zvyčajne sa oplatí zájsť na pobočku alebo si zavolať do poisťovne, a pýtať si cenové bonusy. Ak ste verný a bezškodový klient, nemali by ste odísť bez zľavy na ďalší rok. Ak poisťovňa odmieta oceniť vašu vernosť niekedy pomôže aj hrozba prechodu ku konkurencii.

Na čo poisťovne neprihliadajú

Napriek množstvu kritérií, veľa vecí poisťovne ešte vo svojich cenových vzorcoch nemajú. V zahraničí sa pri PZP prihliada aj na farbu auta či povolanie vodiča.

Poisťovácki štatistici na Západe tvrdia, že agresívnejší vodiči vyhľadávajú viac červenú a čiernu farbu, a preto im poisťovňa môže dať k cene prirážku. Na Slovensku zatiaľ farbu auta poisťovne nezohľadňujú.

Ani povolanie vodiča nie je pre poisťovne na Slovensku smerodajné pri určovaní ceny PZP. Výminkou sú vodiči z povolania ako taxikári, ktorí majú osobitné ceny poistenia. Pritom za hranicami Slovenska je bežné, že vodiči v stresovejších povolaniach majú vyššie poistky ako menej vystresovaní vodiči.