Nemocenské poistenie pre živnostníkov a jeho alternatívy
Nie každý živnostník musí byť nemocensky poistený v Sociálnej poisťovni. Pozrite si, na koho sa táto povinnosť vzťahuje, kto môže byť poistený dobrovoľne a aké iné možnosti majú živnostníci.
Obdobie pracovnej neschopnosti, najmä dlhšieho charakteru, môže byť pre podnikateľov existenčne náročné. Často splácajú hypotéku, podnikateľský úver a na ich pleciach leží aj finančné zabezpečenie rodiny.
Živnostníci, ktorých príjem nepresiahne zákonom stanovenú hranicu pre vznik povinného poistenia (príjmy za rok 2024 nepresiahli 8 580 eur), sa pre nemocenské poistenie v Sociálnej poisťovni môžu rozhodnúť dobrovoľne. Ich druhou možnosťou je, že siahnu po životnom poistení, ktoré pokrýva aj riziko práceneschopnosti.
Balíčky dobrovoľného sociálneho poistenia nemôže využiť fyzická osoba, ktorá je zároveň aj povinne nemocensky poistená ako zamestnanec.
Kvôli vyššie uvedeným rozdielom medzi dobrovoľným nemocenským poistením a komerčným poistením, časť živnostníkov sa spolieha na komerčné životné poistenie. To obvykle zahŕňa nielen krytie pre prípad pracovnej neschopnosti, ale aj trvalé následky úrazu, závažné choroby alebo invaliditu. „Na rozdiel od nemocenského poistenia si navyše môžu klienti sami zvoliť tarifu, napríklad s plnením už od prvého dňa choroby,“ dodáva Marcela Pekárková, produktová manažérka životnej poisťovne YOUPLUS.
„Úvaha o prihlásení na nemocenské poistenie by mala vychádzať z individuálneho posúdenia finančnej situácie. Najväčšiu istotu ponúka kombinácia životného poistenia a finančnej rezervy, spoliehať sa len na jedno z riešení je príliš riskantné. V prípade akýchkoľvek pochybností by mali podnikatelia hľadať konzultáciu u prevereného finančného poradcu. Už iba preto, že každý má špecifickú životnú situáciu,“ uzatvára Pekárková.
Živnostníci, ktorých príjem nepresiahne zákonom stanovenú hranicu pre vznik povinného poistenia (príjmy za rok 2024 nepresiahli 8 580 eur), sa pre nemocenské poistenie v Sociálnej poisťovni môžu rozhodnúť dobrovoľne. Ich druhou možnosťou je, že siahnu po životnom poistení, ktoré pokrýva aj riziko práceneschopnosti.
- Čo všetko zahŕňa životné poistenie? Lekár na telefóne, odvoz z nemocnice aj druhý názor od špecialistu
- Čo zahŕňa poistenie dlhodobej starostlivosti pre dospelých?
- Aký je rozdiel medzi čakacou dobou, ochrannou dobou a karenčnou dobou?
| Nemocenské poistenie (Sociálna poisťovňa) | Komerčné životné poistenie | |
| Dobrovoľnosť | Povinné, ak SZČO prekročí zákonom stanovený príjem (napr. za rok 2024 je hranica 8 580 EUR príjmu). Možné aj dobrovoľné pripoistenie. | Vždy dobrovoľné, závisí od rozhodnutia klienta. |
| Komu sa platí poistné | Sociálnej poisťovni | Súkromnej poisťovni |
| Čo kryje (Dávky/Plnenie) | Nemocenské (pri PN z dôvodu choroby aj úrazu), materské, ošetrovné | Denné odškodné za PN, Pripoistiť sa dajú aj: kritické choroby, invalidita, trvalé následky úrazu, smrť, hospitalizácia, chirurgické zákroky, atď. |
| Výška dávok | Odvíja sa od výšky odvodov a má zákonom stanovené maximá. | Dohodnutá v zmluve a závisí od výšky plateného poistného. Môže byť aj vyššia ako dávky zo Sociálnej poisťovne. |
| Nárok na dávky | Až po splnení podmienok (aspoň 270 dní poistenia v posledných 2 rokoch) | Vzniká po splnení zmluvných podmienok (kratšie alebo žiadne čakacie doby). |
| Flexibilita | Nízka, podmienky a výška dávok sú dané zákonom. | Vysoká, možnosť prispôsobiť si krytie, poistné sumy a dobu poistenia. |
| Ďalšie informácie | Dobrovoľné nemocenské poistenie je dostupné v len balíčkoch: Nemocenské + dôchodkové poistenie Nemocenské + dôchodkové + poistenie v nezamestnanosti |
Možnosť vyskladať si poistenie podľa individuálnych potrieb. |
Balíčky dobrovoľného sociálneho poistenia nemôže využiť fyzická osoba, ktorá je zároveň aj povinne nemocensky poistená ako zamestnanec.
Kvôli vyššie uvedeným rozdielom medzi dobrovoľným nemocenským poistením a komerčným poistením, časť živnostníkov sa spolieha na komerčné životné poistenie. To obvykle zahŕňa nielen krytie pre prípad pracovnej neschopnosti, ale aj trvalé následky úrazu, závažné choroby alebo invaliditu. „Na rozdiel od nemocenského poistenia si navyše môžu klienti sami zvoliť tarifu, napríklad s plnením už od prvého dňa choroby,“ dodáva Marcela Pekárková, produktová manažérka životnej poisťovne YOUPLUS.
- Kto môže vystaviť a ukončiť práceneschopnosť (PN) v 2025?
- Pripoistenie práceneschopnosti. Kedy v poisťovni nepochodíte?
- Poistenie pracovnej neschopnosti: Ak ste chorí, buďte doma a liečte sa. Inak riskujete, že prídete o dávky
„Úvaha o prihlásení na nemocenské poistenie by mala vychádzať z individuálneho posúdenia finančnej situácie. Najväčšiu istotu ponúka kombinácia životného poistenia a finančnej rezervy, spoliehať sa len na jedno z riešení je príliš riskantné. V prípade akýchkoľvek pochybností by mali podnikatelia hľadať konzultáciu u prevereného finančného poradcu. Už iba preto, že každý má špecifickú životnú situáciu,“ uzatvára Pekárková.
