Ukončiť životné poistenie predčasne sa neoplatí. Prídete aj o vložené peniaze.
Čím dlhšie poistná zmluva trvá, tým je odkupný poplatok nižší. Za prvé dva roky nemusíte dostať z poistky späť nič.
Rušiť životné poistenie predčasne sa zvyčajne nevypláca. Ak už musíte z finančných či iných dôvodov životnú poistku ukončiť, čakajú vás poplatky. Tie závisia od druhu vašej poistky.
Pri investičnom či kapitálovom životnom poistení, kde si aj sporíte a vytvárate odkupnú hodnotu (časť poistenia, ktorá sa vyplatí pri zrušení poistenia pred koncom doby poistenia), vás čakajú za predčasne ukončenie zmluvu sankčné poplatky. Pri predčasnom ukončení poistnej zmluvy vám poisťovňa vyplatí nasporenú sumu, ale zníženú o poplatok za jej predčasné ukončenie. Ten slúži na krytie počiatočných nákladov poisťovne, ktoré mala s uzatvorením zmluvy a poplatkov za krytie rizika.
Výška poplatku závisí od
- druhu poistenia
- počtu rokov trvania poistnej zmluvy od jej vzniku po deň odkupu
- a od pôvodne dojednanej poistnej doby.
Poplatky sa pohybujú obvykle od 2 do 8 %.
Pri rizikovom životnom poistení sa vyhnete akýmkoľvek poplatkom a zrážkam pri zrušení, no nedostanete žiadnu odkupnú hodnotu, keďže toto poistenie neobsahuje sporiacu či investičnú zložku.
Všetko, čo potrebujete vedieť o životnej poistke – odborné poradenstvo
Ak rušiť, tak čo najneskôr
Pri investičnom životnom poistení platí, že čím neskôr dôjde k predčasnému zrušeniu, tým menej vám poisťovňa zrazí z vyplatenej poistky. Odborníci tvrdia, že čím dlhšie poistná zmluva trvá, tým je odkupný poplatok nižší, po určitej dobe je už nulový.
Vyplatená odkupná hodnota sa tvorí postupne a v prvých rokoch je nízka. Navyše sa vypláca, iba ak bola vytvorená kladná rezerva poistenia a tá sa vytvorí zvyčajne po dvoch rokoch trvania poistenia, preto v tomto období určite nie je výhodné životné poistenie rušiť. Prídete nielen o nasporené peniaze, ale aj o poistnú ochranu. Poisťovne si totiž účtujú rôzne poplatky, ktorá sa vám postupne sťahujú z poistného, ktoré platíte.
Poisťovne si tiež môžu pri ukončení zmluvy účtovať jednorazový administratívny poplatok, ten však zväčša dosahuje len niekoľko eur.
Pri vyplatení odkupnej hodnoty pred ukončením doby poistenia sa nevzťahuje ani garancia úplnej návratnosti počiatočnej hodnoty investície. Po zrušení životnej poistky vám poisťovňa vyplatí peniaze do pätnástich dní po tom, čo ste skončili zmluvu.
- Aké chyby robia Slováci pri životnom poistení
- 7 rozdielov medzi životnou poistkou a poistením úveru
- Vyberať životnú poistku cez web a telefón sa neoplatí. Poradca je istejší.
- Najviac poplatkov je pri investičnom životnom poistení
- Poisťovne ponúkajú k životnej poistke aj lekára na telefóne
- Ako si vybrať finančného agenta či sprostredkovateľa
Iné možnosti
Poisťovne preto odporúčajú predtým, než zrušíte zmluvu, zvážiť iné možnosti. Môžete si napríklad znížiť poistné, požiadať o čiastočný odkup časti nasporených prostriedkov, či požiadať o prerušenie platenia poistného až na jeden rok.
O čiastočný odkup môžete požiadať iba pri investičnom poistení, nie v kapitálovom životnom poistení. Pri odkupe si musíte dávať pozor na podmienku minimálneho zostatku na poistnej zmluve.
Pri problémoch s platením poistného vám pomôže aj zmena frekvencie platenia. Ak platíte poistné ročne, čo je finančne najvýhodnejšie, no jednorazovo je to veľká čiastka, môžete prejsť napríklad na mesačné platby, ktoré vás nebudú zaťažovať nárazovo.
Za prerušenie platenia poistného tiež zaplatíte poplatok vo výške niekoľkých eur v závislosti od typu produktu.
Pozor na termín
Pri jednostrannom vypovedaní poistnej zmluvy musíte dodržať termíny na výpoveď stanovené zákonom. Výpoveď musí byť poisťovni doručená najneskôr šesť týždňov pred koncom poistného obdobia.
S poisťovňou sa môžete na zániku poistenia aj dohodnúť. Pri zrušení zmluvy dohodou zmluva zanikne k najbližšej splatnosti poistného. Zvyčajne je to nasledujúci mesiac po výpovedi alebo ku koncu poistného roka, ak platíte poistku raz ročne.
