Stanovisko Úradu pre finančný trh k problematike sprostredkovateľskej činnosti v poisťovníctve

(1) Problematiku sprostredkovateľskej činnosti v poisťovníctve upravuje § 12b zákona č. 24/1991 Zb. o poisťovníctve v znení neskorších predpisov (ďalej len "zákon"). Úrad pre finančný trh (ďalej len "úrad") pri výkone svojej činnosti interpretuje obsah zákonnej úpravy sprostredkovateľskej činnosti v poisťovníctve tak, ako je uvedené v tomto stanovisku.

(2) Pod pojmom sprostredkovateľská činnosť v poisťovníctve sa rozumie taká činnosť fyzickej osoby alebo právnickej osoby, ktorá je zameraná buď na uzavretie poistnej zmluvy medzi poisťovňou a záujemcom o poistenie alebo medzi poisťovňou a zaisťovňou, alebo ktorá je zameraná na poskytovanie odborného poradenstva v oblasti poisťovníctva. Pritom za činnosť zameranú na uzavretie poistnej zmluvy sa pokladá tak priame dojednanie poistenia, ako aj len vyhľadanie klienta. Zmluvu o sprostredkovateľskej činnosti uzatvára so sprostredkovateľom poisťovňa (resp. zaisťovňa) a dohodne v nej konkrétny obsah sprostredkovateľskej činnosti sprostredkovateľa.

(3) Okrem činností vymedzených v § 12b ods. 1 zákona môže poisťovňa (resp. zaisťovňa) dohodnúť so sprostredkovateľom aj výkon iných činností, súvisiacich so sprostredkovateľskou činnosťou v poisťovníctve. Takými činnosťami môže byť napr. inkaso poistného a jeho odvod na účet poisťovne, údržba poistného kmeňa, odborná obhliadka a zdokumentovanie poistnej udalosti a pod.

(4) Ak predmetom zmluvy medzi poisťovňou (resp. zaisťovňou) a fyzickou osobou alebo právnickou osobou sú výlučne iné činnosti (ods. 3), a nie aj činnosti zamerané na uzavretie zmluvy alebo na poskytovanie odborného poradenstva (ods. 2), potom sa takáto fyzická osoba alebo právnická osoba nepokladá za sprostredkovateľa v poisťovníctve v zmysle zákona č. 24/1991 Zb. o poisťovníctve v znení neskorších predpisov.

(5)Pojem sprostredkovateľská činnosť zahŕňa činnosť sprostredkovateľa výlučne pre jednu poisťovňu (poisťovacieho agenta), ako aj činnosť sprostredkovateľa pre viac poisťovní (poisťovacieho makléra).

(6) Na sprostredkovateľskú činnosť výlučne pre jednu poisťovňu sprostredkovateľ nemusí mať povolenie úradu. Zoznam takýchto sprostredkovateľov poisťovne predkladajú úradu v termíne do 31. marca (§ 12 ods. 5 zákona). Uvedú v ňom údaje, ktoré určil úrad, osobitne za sprostredkovateľov ? fyzické osoby a osobitne za sprostredkovateľov ? právnické osoby, s ktorými mala poisťovňa uzatvorenú zmluvu v ktoromkoľvek čase medzi 1. januárom a 31. decembrom uplynulého kalendárneho roka.

(7) Sprostredkovateľskú činnosť pre viacero poisťovní môže vykonávať fyzická osoba alebo právnická osoba iba s povolením úradu (§ 12b ods. 2 zákona). Požiadavky na udelenie povolenia ustanovuje § 12b ods. 3 a 4 zákona. Povolenie vydá úrad v správnom konaní na základe žiadosti, ku ktorej žiadateľ priloží:

a)ak ide o fyzickú osobu aa) overený doklad o najvyššom ukončenom vzdelaní (overená fotokópia vysokoškolského diplomu alebo maturitného vysvedčenia),

ab) potvrdenie o odbornej praxi v poisťovníctve, VŠ ? min. 3 roky, SŠ ? min. 6 rokov (napr. potvrdenie zamestnávateľa o dobe trvania, pracovnej pozícii a pracovnej náplni počas odbornej praxe),

ac)výpis z registra trestov nie starší ako 3 mesiace ako potvrdenie o bezúhonnosti,

ad)čestné prehlásenie o spôsobilosti na právne úkony v plnom rozsahu;

b) ak ide o právnickú osobu ba) aktuálny výpis z obchodného registra alebo návrh na zápis novej spoločnosti do obchodného registra spolu so spoločenskou zmluvou, resp. s notárskou zápisnicou o založení spoločnosti,

bb) doklady podľa písm. a) o jednej fyzickej osobe, ktorá je jej zamestnancom a spĺňa požiadavky na vykonávanie sprostredkovateľskej činnosti v poisťovníctve ustanovené v zákone pre fyzickú osobu (ďalej len "odborný garant"),

bc) overenú fotokópiu pracovnej zmluvy uzatvorenej medzi odborným garantom a žiadateľom (môže ísť aj o čiastočný pracovný úväzok, ale musí byť zrejmé, že odborný garant môže efektívne ovplyvňovať kvalifikovaný výkon sprostredkovateľskej činnosti žiadateľa).

(8) Vydanie povolenia je v prípade fyzickej aj právnickej osoby podmienené zaplatením správneho poplatku 1000 Sk pre fyzickú a 3000Sk pre právnickú osobu v súlade s položkou č. 132 písm. f) sadzobníka správnych poplatkov, ktorý tvorí prílohu zákona č. 145/1995 Z.z. o správnych poplatkoch v znení neskorších predpisov.

(9) Úrad nemôže z ustanovení § 12b ods. 3 a 4 udeliť výnimku v žiadnom individuálnom prípade.

Toto stanovisko schválila Rada Úradu pre finančný trh dňa 2. 2. 2001

prevzaté z publikácie POISTNÉROZHĽADY,číslo 1/2001