Sporiť na penziu sa oplatí

Už aj na Slovensku existuje pomerne široká paleta finančných produktov umožňujúcich rôznu formu sporenia a investovania. Súčasný systém dôchodkového zabezpečenia, ktorý je postavený na princípe priebežného prerozdeľovania prostriedkov, sa už dávnejšie prežil. Podľa odborníkov nie je spravodlivý a ani z demografických dôvodov udržateľný. Navyše, s reformou dôchodkového poistenia vláda mešká. Vo vyspelých krajinách si ľudia už dávnejšie zvykli šetriť na dôchodok prostredníctvom penzijných fondov. Na staré kolená tak nie sú odkázaní len na štátom vymeraný starobný dôchodok. Nakoľko ide o dlhodobé sporenie, najvýhodnejšie je začať s dôchodkovým poistením hneď po nástupe do zamestnania, teda približne medzi 20 až 26 rokom veku. Vtedy stačí, aby ste si mesačne prispievali na účet v poisťovni len malými sumami. Konkrétnu výšku si určujete podľa vlastných reálnych možností - rodinného rozpočtu. "Platí však, že s doplnkovým dôchodkovým poistením sa oplatí začať v každom veku. Pre zmysluplné poistenie je vhodné zapojiť sa najneskôr do 45 roku veku," hovorí generálny riaditeľ DDP Pokoj Ivan Medovič. Ako dodáva, poisťovne neskúmajú zdravotný stav poistenca. Jedinou podmienkou je, aby bol ekonomicky činný - ako zamestnanec alebo samostatne zárobkovo činná osoba, prípadne s ňou spolupracujúca osoba.

Konzervatívny investor
Doplnkové dôchodkové poistenie v súčasnosti ponúkajú na Slovensku štyri poisťovne: Prvá DDP Tatry-Sympatia, DDP Pokoj, DDP Stabilita a DDP Lipa. Spolu poisťujú viac ako 250-tisíc občanov. Spravujú príspevky poistencov a zamestnávateľov vo výške viac ako štyri miliardy korún. Poisťovne očakávajú ďalší rast počtu poistencov. "Hoci si občania postupne uvedomujú osobnú zodpovednosť za svoju budúcnosť tým, že si vytvárajú finančné zázemie aj prostredníctvom doplnkového poistenia, celková zapojenosť (13 - 15 % ekonomicky aktívnych občanov) nie ja taká, ako by sme chceli," uvádza I. Medovič. Možnosti zhodnocovania finančných prostriedkov na účtoch poistencov pomerne striktne určuje zákon o doplnkových dôchodkových poisťovniach. Poisťovne sú tradične opatrným investorom s konzervatívnou stratégiou. Investujú prevažne do dlhových cenných papierov (štátne dlhopisy). Priemerné ročné zhodnotenie sa pohybuje tento rok na úrovni cca osem až desať percent. "Zhodnocovanie závisí od situácie na finančnom trhu," dodáva riaditeľ DDP Lipa Peter Nagy. Z nasporenej sumy, ktorú DDP efektívne zhodnotila, si po splnení podmienok stanovených dávkovým plánom môže poistenec vybrať druh dôchodku, dĺžku poberania a frekvenciu výplaty dávok. V porovnaní s komerčným poistením má doplnkové dôchodkové poistenie daňové zvýhodnenia pre jeho účastníkov. Príspevok zamestnanca je oslobodený od dane z príjmu do výšky desať percent mesačnej zúčtovanej mzdy, maximálne však 24 000 Sk ročne. Právo na odpočítateľnú položku v tejto výške majú aj poistené osoby samostatne zárobkovo činné, respektíve ich spolupracujúce osoby. "Nezanedbateľnou výhodou je tiež desaťpercentné zdanenie dávky bez ohľadu na jej výšku," dodáva tlačový hovorca Prvej DDP Tatry-Sympatia Stanislav Vančo. Odmenení sú aj zamestnávatelia, ktorí prispievajú na účet poistencov odpočítateľnou položkou.

Želmíra Václavová, PROFIT