Pred štartom zmluvného poistenia

Výšku nekrytých záväzkov Slovenskej poisťovne určí audit

Zrušenie monopolu Slovenskej poisťovne (SP), a. s., na zákonnépoistenie zodpovednosti za škodu spôsobenú motorovými vozidlami aprechod na povinné zmluvné poistenie prináša viaceré problémy.Koncentrujú sa najmä do riešenia otázky, kto zaplatí budúce záväzkyzo zákonného poistenia, na ktoré nemá SP vytvorené primeranérezervy. Príčin tohto stavu je niekoľko, menovateľa majú spoločného.Zákonné poistenie platilo na území bývalého Česko-Slovenska už odroku 1953. Jeho princíp bol v tom, že poistený bol každý, a to bezuzatvorenia poistnej zmluvy. V roku 1991 sa podmienky v tejto oblastičiastočne modifikovali zákonom o poisťovníctve, podľa ktorého získalirepublikové ministerstvá financií niekoľko nových kompetencií vdozore nad poisťovníctvom. V systéme sa však veľa nezmenilo anipotom. Podľa odhadu SP neplatí na Slovensku zákonné poistenie päťaž sedem percent majiteľov motorových vozidiel. Na presné zistenieneplatičov chýba SP databáza evidovaných a pojazdných motorovýchvozidiel, ktorú sa jej doteraz nepodarilo zabezpečiť. Vážnou príčinouvzniku nekrytých budúcich záväzkov zo zákonného poistenia je štátnaregulácia poistného. Jeho cenu držal štát dlho na nízkej úrovni.Neodrážala skutočný vývoj inflácie a ostatných ekonomickýchfaktorov, ktoré mali vplyv na úhrady škôd spôsobených motorovýmivozidlami. Navyše, celá filozofia tohto druhu poistenia bola rokyzaložená na princípe priebežného, nie fondového hospodáreniapoisťovní. Vyhláška o povinnosti vytvárania rezerv v zákonnompoistení platí v SR až od roku 1996.

Podobná situácia bola aj v Českej republike až do zrušenia zákonnéhopoistenia od januára minulého roka. Tieto dôvody viedli najprv českéministerstvo financií k tomu, že uznalo zaúčtovanie 4,7 mld. Kč akopohľadávky Českej poisťovne (ČP) voči štátnemu rozpočtu. Českávláda však toto rozhodnutie revidovala. Vyslala do ČP kontrolu NKÚ,ktorá zistila, že pohľadávka ČP je len hrubým, dokumentminedostatočne podloženým odhadom. Český NKÚ tiež zistil, žeministerstvo financií nezabezpečilo pre ČP v spolupráci s ministerstvomvnútra databázu držiteľov a vlastníkov motorových vozidiel, preto ČPani nerobila kontrolu, či bolo poistné zaplatené za všetky vozidlá.Doplatky a penále ČP v zákonnom poistnom odhadol NKÚ namiliardu českých korún.

Všetky poisťovne, ktoré dostanú v SR licenciu na povinne zmluvnépoistenie zodpovednosti za škodu spôsobenú motorovými vozidlami,musia stáť na rovnakej štartovacej čiare, tvrdí viceprezident prepoistenie a člen predstavenstva Slovenskej poisťovne Imrich Fekete.Odhady, že záväzky SP zo zákonného poistenia tvoria vzhľadom napodobnú štruktúru vozového parku a podobné právne a rozpočtovéprostredie v oboch republikách približne tretinu záväzkov ČP,nepotvrdil ani nevyvrátil. Vedenie SP, ako aj vedenie ministerstvafinancií chcú s vyjadreniami na túto tému počkať do skončeniapredprivatizačného auditu SP, ktorého súčasťou bude aj vyčísleniezáväzkov zo zákonného poistenia. Isté je, že prípadné dodatočnévymáhanie doplatkov a penále od dlžníkov by postavilo SP v období,keď bude čeliť tvrdej konkurencii na trhu s povinným zmluvnýmpoistením, do nevýhodného postavenia. Ďalšou možnosťou je úhradatohto schodku z ďalšieho zvýšenia poistného v kombinácii s českýmriešením - úhradou cez naplnenie fondu technických rezerv v budúcejkancelárii poistiteľov. Tá by mala v SR rovnako ako v ČR plniťfunkciu garančného fondu pre poisťovne, ktoré získajú licenciu nazmluvne povinné poistenie zodpovednosti za škodu spôsobenúmotorovými vozidlami. V Nemecku umožňuje zákon polícii vyradiťneplatičov poistného z evidencie motorových vozidiel. V slovenskomnávrhu zákona táto možnosť zatiaľ chýba.