Investičné životné poistenie spojené s fondmi
Pomer medzi sporivou a poistnou zložkou závisí od klienta
Investičné životné poistenie je vo svete známe viac ako tridsať rokov. Jeden druh takéhoto Pistenia, tzv. unit linked, poumožňuje zhodnocovanie voľných finančných prostriedkov ich investovaním do fondov vytvorených poisťovňou alebo už existujúcich podielových fondov. Súčasne však zabezpečuje životné poistenie, ktoré môže poskytnúť zabezpečenie v prípade nepriaznivej situácie. Podrobné vysvetlenie princípov tohto produktu INVESTOR uverejnil v č. 2/2001.
Produkty investičného životného poistenia spojené s fondmi, predávané na slovenskom trhu, sa odlišujú nielen podmienkami pri uzatváraní zmluvy, ale najmä skladbou finančných aktív, ktoré sa nachádzajú v majetku jednotlivých fondov. Každá z komerčných poisťovní sa snaží s týmto produktom predať aj ďalšie doplnkové produkty.
Časopis INVESTOR sa podujal preveriť aktuálnu situáciu na Slovensku v oblasti ponuky tohto druhu investície. Údaje o produktoch jednotlivých poisťovní nie sú porovnateľné čo do rozsahu, aj čo do podrobnosti poskytovaných informácií. Je to preto, lebo zatiaľ neexistuje predpis, ktorý by presne určoval, aké informácie a v akej periodicite je poisťovňa povinná o tomto type produktu zverejňovať.
Amslico AIG
Poistný produkt so sporivou časťou nasmerovanou do podielových fondov alebo investičné životné poistenie, ktoré ponúka AMSLICO AIG Life, sa volá Profit Kapitál. Časť finančných prostriedkov klienta je garantovaná a časť je investovaná v podielových fondoch. Tiež v prípade pravidelných platieb poistného klient po desiatom roku dostáva bonus od poisťovne.
Fondy Profit Kapitálu sú fondmi fondov, čo znamená, že portfólio fondov je zamerané na investovanie do podielových listov podielových fondov správcovských spoločností, a to v rôznom pomere, v závislosti od investičnej stratégie fondu. Fondy spravuje AMSLICO AIG Funds. Podielové listy, ktoré tvoria portfólio produktu Profit Kapitál, sú podielovými listami fondov spoločnosti AMSLICO AIG Funds, ktorá je registrovaná podľa slovenskej legislatívy. V ponuke je možnosť investovania do troch fondov s nasledujúcou štruktúrou portfólia: Minimálna poistná suma pre produkt Profit Kapitál je 200 000 Sk, pričom ročné poistné závisí od veku poisteného, pohlavia poisteného, zvolenej výšky poistnej sumy a výšky prostriedkov, ktoré chce investovať.
Pomer medzi „sporivou zložkou" a zložkou, ktorá kryje riziko, závisí od zvolenej poistnej sumy, zvoleného poistného, veku poisteného a pohlavia poisteného. Poistné plnenie v prípade dožitia sa dňa konca trvania investičnej časti produktu Profit Kapitál sa určí na základe aktuálnej ceny podielovej jednotky, teda v tomto zmysle „poplatok za výstup z produktu" je 0 %. V garantovanej časti produktu Profit Kapitál je „sankčný poplatok za predčasné zrušenie poistnej zmluvy" zohľadnený v činiteľoch odkupnej hodnoty, pričom jeho výška závisí od obdobia, ktoré uplynulo od začiatku poistenia do zrušenia poistnej zmluvy.
V prípade investičnej časti produktu Profit Kapitál je sankčný poplatok za predčasné zrušenie poistnej zmluvy uplatňovany v prvych dvoch rokoch a v ďalších rokoch je 0 %.
ING Nationale Nederlanden
ING Nationale Nederlanden ponúka produkt s názvom Investičné životné poistenie. Fondy, do ktorých klienti vkladajú peniaze, sú internými fondmi poisťovne, ktoré predstavujú portfólio rôznych typov investícií, sú spravované poisťovateľom a sú vytvorené len na účely tohto typu poistenia. Poistník/klient sa podieľa na hodnote fondu, avšak nemá žiadne práva, týkajúce sa vlastníctva aktív (investícií). Benchmarkom (ľahko kvantifikovateľným ukazovateľom, s ktorým sa porovnáva výkonnosť fondu) je SDX a SAX. Fondy predstavujú investície finančných prostriedkov v mene poistených. Štruktúra fondov je rôznorodá - od fondu investujúceho do štátnych dlhopisov po fondy s veľkým podielom investovaným do akcií.
Takto si klient môže vytvoriť vlastné portfólio a dosiahnuť diverzifikáciu podľa svojej predstavy. Nie je stanovená minimálna poistná suma, ale minimálne poistné. To predstavuje 650 Sk mesačne. Podiel sporivej a rizikovej zložky si klient definuje sám rozhodnutím o výške poistného a požadovaných poistných krytiach. Vstupný poplatok je 5 % zo zaplateného poistného. Po uplynutí poistnej zmluvy sa neplatí žiadny výstupný poplatok. Poplatok za predčasné zrušenie poistnej zmluvy závisí od obdobia, ktoré uplynulo od začiatku poistenia.
Union
Poisťovňa Union ponúka produkt s názvom Život Invest - investičné životné poistenie UNION. Medzi dôležité vlastnosti produktu patrí jeho flexibilita, možnosť pravidelne a aj v malom objeme investovať do podielových fondov u nás aj v zahraničí a zároveň ochrana pri neočakávaných udalostiach (napr. pri úmrtí, úraze alebo ochorení na niektorú z civilizačných chorôb). Fondy sa vytvárajú tak, aby pokryli aktíva s rôznou mierou rizika a výnosu a umožnili tak investovať konzervatívnym aj menej konzervatívnym klientom. Benchmarky fondov sú pri Slovenskom dlhopisovom fonde - index štátnych dlhopisov SDX - G - slovenský dlhopisový index. Pri dlhopisovom EUROFONDE - 30 % Merrill Lynch European Currency High Yield Bond Index a 70 % Merrill Lynch EMU Corporate Index. Pri akciovom fonde EUROFOND sa benchamrk neuvádza.
Správcovskými spoločnosťami, ktoré spravujú uvedené fondy, sú Tatra Asset Management, správ. spol., a. s. a F&C Management Ltd., ktorá sídli v Londýne. Union ponúka aj tri finančné fondy. Slovenský dlhopisový fond je fond s najnižšou mierou rizika, investuje do aktív TAM - Korunového dlhopisového fondu, ktorého portfólio tvoria dlhové cenné papiere vydané v slovenských korunách. Dlhopisový EUROFOND je fond so strednou mierou rizika, investuje do aktív dlhopisového fondu F&C EUROPEAN CORPORATE BOND, ktorý je denominovaný v euro. Portfólio tohto fondu tvoria dlhové cenné papiere s pevným a pohyblivým výnosom, dlhové listy a konvertibilné dlhopisy emitované najmä európskymi spoločnosťami, ako aj vysokokvalitné štátne dlhopisy a v primeranej miere tiež menové a úrokové swapy.
Akciový EUROFOND je fond s najvyššou mierou rizika, investuje do aktív akciového fondu F&C EUROPEAN EQUITY, ktorý je denominovaný v euro. Investičná stratégia tohto fondu je zameraná na alokovanie prostriedkov do nástrojov finančného trhu emitovaných spoločnosťami s vysokou trhovou kapitalizáciou, kótovaných na uznávaných verejne prístupných burzách a obchodovaných na regulovaných trhoch krajín OECD. Minimálne ročné poistné je 7200 Sk. Sporivá zložka závisí od toho, aká je výška dohodnutého poistného krytia. Čím vyššie sú dohodnuté poistné sumy, tým nižšia je sporivá zložka, pretože veľká časť poistného sa použije na krytie rizík. Závisí to aj od veku poisteného, pohlavia, zdravotného stavu a pod. Poplatky, ktoré platí poisťovňa vo vzťahu k správcovským spoločnostiam pri nákupe podielov na účely investičného životného poistenia, sú nulové.
Ak myslíme na vstupné poplatky pri nákupe podielových jednotiek pre klienta, potom vstupný poplatok predstavuje rozdiel medzi nákupnou a predajnou cenou podielovej jednotky. Poistná zmluva sa uzatvára na dobu neurčitú, klient však môže kedykoľvek požiadať o zrušenie PZ. Po roku, v ktorom poistený dosiahol vek 65 rokov, sa neuplatňuje žiadny poplatok pri zrušení PZ. Pri zrušení poistnej zmluvy sa poplatok za zrušenie poistnej zmluvy uplatňuje počas prvých 6 rokov.
Allianz
Program Invest je zameraný na niekoľko oblastí poistenia a je možné v ňom skĺbiť investičné životné poistenie, rizikové životné poistenie a úrazové poistenie. Pri investičnom životnom poistení sa uzatvára zmluva na dobu neurčitú a klient si môže vybrať spomedzi troch fondov. Allianz dlhopisový fond (ADF) investuje do produktov slovenského peňažného trhu. Ide o konzervatívnu formu investovania, založenú na bezpečnej investícii predovšetkým do pokladničných poukážok a dlhopisov Ministerstva financií SR (80 % portfólia). Peňažná hotovosť tvorí 5 % fondu. Fond riadia odborníci Allianz poisťovne Bratislava. Hodnota fondu ADF, nákupná a predajná cena podielových jednotiek sa vyčísľuje v slovenských korunách.
Druhým fondom je Allianz zmiešaný fond (AZF). Investuje do nákupu podielových jednotiek zahraničného investičného fondu Allianz Invest Klassich vydaných v eurách. Asi polovicu portfólia tvoria akciové a zvyšok dlhopisové fondy. Ide o fond fondov. Hodnota fondu sa vyčísľuje v slovenských korunách. Portfólio sa skladá zo 46 % akciových fondov, 53 % dlhopisových fondov a 1 % je v peňažnej hotovosti.
Posledným fondom je Allianz akciový fond (AAF). Umožňuje vysoké zhodnotenie vložených prostriedkov pri vyššom riziku. Finančné prostriedky investuje do nákupu podielových jednotiek zahraničného investičného fondu Allianz Invest Aktien vydaných v eurách. Tento fond investuje do akcií kvalitných európskych firiem.
Zahraničné fondy manažuje Allianz Investmentbank AG. Tento produkt má voliteľné zložky, ktorými sú úrazové poistenie a rizikové životné poistenie a dohodnú sa dodatočne.
QBE
Poisťovňa QBE má vo svojej ponuke produkt s obchodnym názvom Prosperita QBE Investičné životné poistenie. Poisťovňa zdôrazňuje pri ponuke tohto produktu to, že je kombináciou investovania a poistenia. Zatiaľ vytvorila tri jednotkové fondy, ktoré majú odlišnú investičnú stratégiu. Každý z nich využíva všetky podielové fondy spravované spoločnosťou Tatra Asset Management.
Prvý, konzervatívny fond, v prevažnej miere vkladá peniaze do dlhových nástrojov s krátkodobou lehotou splatnosti. Druhý fond investuje prevažne do dlhopisov a posledný prevažne do akcií.
R+V poisťovňa
Poisťovňa R+ V ponúka záujemcom produkt s názvom Investlife. Ide o investičné životné poistenie s kapitálovým výnosom. V rámci tohto produktu existuje niekoľko investičných stratégií. Každá z nich je spojená s niektorým z podielových fondov spravovaných spoločnosťou Tatra Asset Management.
Podľa poisťovne tento produkt vytvára priestor, v ktorom sa stretáva poisťovníctvo a svet kapitálových trhov. Poistná časť produktu ponúka investičné a zdravotné poistenie. Prvou investičnou stratégiou je korunovo-dlhopisová stratégia orientovaná na investovanie do dlhových cenných papierov vydaných v slovenských korunách. Ďalší fond sa orientuje na dlhopisy vydané v eurách. Tretí fond investuje do dlhopisov vydaných v amerických dolároch. Štvrtý fond investuje do európskych a piaty do amerických akcií. Posledný fond vkladá peniaze do kúpy technologických firiem. Minimálna výška poistného je 1000 Sk/mesačne.
Kooperatíva
Poisťovňa Kooperatíva predáva záujemcom o investičné životné poistenie produkt s obchodným menom Variant Profit. Je produktom, ktorý umožňuje byť poistený a súčasne zhodnocovať finančné prostriedky ich investovaním do podielových fondov. Poisťovňa mu ponúka tri fondy - konzervatívny, dynamicky a progresívny.
Konzervatívny fond sprostredkovane investuje do pevne úročených cenných papierov, najmä do štátnych dlhopisov a do dlhopisov s vysokým úročením. Jeho najväčšiu časť tvoria dlhopisy (80 %) a zvyšok krátkodobé pevne úročené cenné papiere a depozity. Dynamický fond investuje sprostredkovane súčasne do akcií a dlhopisov. Ide o fond so strednou mierou rizika. Progresívny fond investuje 80 % finančných prostriedkov do akcií. Pri vyššom riziku ponúka vyššie výnosy.
Ak sa poistenec vyzná v spôsoboch narábania s voľnými finančnými prostriedkami, odporúča sa mu, že môže a nemusí ukladať peniaze do fondu peňažného trhu, európskeho dlhopisového fondu, európskeho dlhopisového fondu, amerického dlhopisového fondu a amerického akciového fondu, ktoré spravuje spoločnosť Capital Invest, ktorá je súčasťou skupiny HVB Group.
ČPS
Česká pojišťovna Slovensko (ČPS), a. s., Bratislava zaviedla v minulom roku produkt v rámci životného poistenia pod názvom Variabilné investičné životné poistenie. ·Bežne platené poistné vrátane mimoriadnych vkladov sa vo fondoch mení na jednotky, a tie sa po odpočtoch za poistné a za vedenie účtu priebežne pripisujú na účet klienta. Cena podielových jednotiek sa mení podľa výkonnosti jednotkového fondu. Fondy, ktoré sú spojené s týmto poistením, spravuje Tatra Asset Management a spoločnosť World Investment Oportunity Funds. ČPS ponúka možnosť investovať do fondu peňažného trhu a dlhopisového fondu, ktoré spravuje Tatra Asset Management.
Poistenie sa uzatvára na 10 rokov s možnosťou automatického predlžovania. Predlžuje sa vždy o ďalších 5 rokov, max. však do veku 70 rokov. Počas poistného obdobia sa môže podľa uváženia a potreby meniť investičná stratégia - rozdelenie peňazí do jednotkovych fondov a vyška poistnej sumy.
Generali
Poisťovňa Generali je zatiaľ poslednou komerčnou poisťovňou, ktorá začala spolupracovať v investičnom životnom poistení so správcom podielových fondov. Je ním VÚB Asset Management (VAM). Poisťovňa umožňuje investovať do všetkých podielových fondov spravovaných touto firmou. Ide o tri dlhopisové fondy, ktoré investujú do dlhových cenných papierov vydaných v amerických dolároch, slovenských korunách a eure. Okrem toho spravuje VAM jeden zmiešaný fond investujúci do dlhopisov a akcií a jeden, ktorý je orientovaný na akcie svetových firiem.
AUTOR: Vladimír Bačišin, INVESTOR, časopis pre úspešné a bezpečné investovanie
Produkty investičného životného poistenia spojené s fondmi, predávané na slovenskom trhu, sa odlišujú nielen podmienkami pri uzatváraní zmluvy, ale najmä skladbou finančných aktív, ktoré sa nachádzajú v majetku jednotlivých fondov. Každá z komerčných poisťovní sa snaží s týmto produktom predať aj ďalšie doplnkové produkty.
Časopis INVESTOR sa podujal preveriť aktuálnu situáciu na Slovensku v oblasti ponuky tohto druhu investície. Údaje o produktoch jednotlivých poisťovní nie sú porovnateľné čo do rozsahu, aj čo do podrobnosti poskytovaných informácií. Je to preto, lebo zatiaľ neexistuje predpis, ktorý by presne určoval, aké informácie a v akej periodicite je poisťovňa povinná o tomto type produktu zverejňovať.
Amslico AIG
Poistný produkt so sporivou časťou nasmerovanou do podielových fondov alebo investičné životné poistenie, ktoré ponúka AMSLICO AIG Life, sa volá Profit Kapitál. Časť finančných prostriedkov klienta je garantovaná a časť je investovaná v podielových fondoch. Tiež v prípade pravidelných platieb poistného klient po desiatom roku dostáva bonus od poisťovne.
Fondy Profit Kapitálu sú fondmi fondov, čo znamená, že portfólio fondov je zamerané na investovanie do podielových listov podielových fondov správcovských spoločností, a to v rôznom pomere, v závislosti od investičnej stratégie fondu. Fondy spravuje AMSLICO AIG Funds. Podielové listy, ktoré tvoria portfólio produktu Profit Kapitál, sú podielovými listami fondov spoločnosti AMSLICO AIG Funds, ktorá je registrovaná podľa slovenskej legislatívy. V ponuke je možnosť investovania do troch fondov s nasledujúcou štruktúrou portfólia: Minimálna poistná suma pre produkt Profit Kapitál je 200 000 Sk, pričom ročné poistné závisí od veku poisteného, pohlavia poisteného, zvolenej výšky poistnej sumy a výšky prostriedkov, ktoré chce investovať.
Pomer medzi „sporivou zložkou" a zložkou, ktorá kryje riziko, závisí od zvolenej poistnej sumy, zvoleného poistného, veku poisteného a pohlavia poisteného. Poistné plnenie v prípade dožitia sa dňa konca trvania investičnej časti produktu Profit Kapitál sa určí na základe aktuálnej ceny podielovej jednotky, teda v tomto zmysle „poplatok za výstup z produktu" je 0 %. V garantovanej časti produktu Profit Kapitál je „sankčný poplatok za predčasné zrušenie poistnej zmluvy" zohľadnený v činiteľoch odkupnej hodnoty, pričom jeho výška závisí od obdobia, ktoré uplynulo od začiatku poistenia do zrušenia poistnej zmluvy.
V prípade investičnej časti produktu Profit Kapitál je sankčný poplatok za predčasné zrušenie poistnej zmluvy uplatňovany v prvych dvoch rokoch a v ďalších rokoch je 0 %.
ING Nationale Nederlanden
ING Nationale Nederlanden ponúka produkt s názvom Investičné životné poistenie. Fondy, do ktorých klienti vkladajú peniaze, sú internými fondmi poisťovne, ktoré predstavujú portfólio rôznych typov investícií, sú spravované poisťovateľom a sú vytvorené len na účely tohto typu poistenia. Poistník/klient sa podieľa na hodnote fondu, avšak nemá žiadne práva, týkajúce sa vlastníctva aktív (investícií). Benchmarkom (ľahko kvantifikovateľným ukazovateľom, s ktorým sa porovnáva výkonnosť fondu) je SDX a SAX. Fondy predstavujú investície finančných prostriedkov v mene poistených. Štruktúra fondov je rôznorodá - od fondu investujúceho do štátnych dlhopisov po fondy s veľkým podielom investovaným do akcií.
Takto si klient môže vytvoriť vlastné portfólio a dosiahnuť diverzifikáciu podľa svojej predstavy. Nie je stanovená minimálna poistná suma, ale minimálne poistné. To predstavuje 650 Sk mesačne. Podiel sporivej a rizikovej zložky si klient definuje sám rozhodnutím o výške poistného a požadovaných poistných krytiach. Vstupný poplatok je 5 % zo zaplateného poistného. Po uplynutí poistnej zmluvy sa neplatí žiadny výstupný poplatok. Poplatok za predčasné zrušenie poistnej zmluvy závisí od obdobia, ktoré uplynulo od začiatku poistenia.
Union
Poisťovňa Union ponúka produkt s názvom Život Invest - investičné životné poistenie UNION. Medzi dôležité vlastnosti produktu patrí jeho flexibilita, možnosť pravidelne a aj v malom objeme investovať do podielových fondov u nás aj v zahraničí a zároveň ochrana pri neočakávaných udalostiach (napr. pri úmrtí, úraze alebo ochorení na niektorú z civilizačných chorôb). Fondy sa vytvárajú tak, aby pokryli aktíva s rôznou mierou rizika a výnosu a umožnili tak investovať konzervatívnym aj menej konzervatívnym klientom. Benchmarky fondov sú pri Slovenskom dlhopisovom fonde - index štátnych dlhopisov SDX - G - slovenský dlhopisový index. Pri dlhopisovom EUROFONDE - 30 % Merrill Lynch European Currency High Yield Bond Index a 70 % Merrill Lynch EMU Corporate Index. Pri akciovom fonde EUROFOND sa benchamrk neuvádza.
Správcovskými spoločnosťami, ktoré spravujú uvedené fondy, sú Tatra Asset Management, správ. spol., a. s. a F&C Management Ltd., ktorá sídli v Londýne. Union ponúka aj tri finančné fondy. Slovenský dlhopisový fond je fond s najnižšou mierou rizika, investuje do aktív TAM - Korunového dlhopisového fondu, ktorého portfólio tvoria dlhové cenné papiere vydané v slovenských korunách. Dlhopisový EUROFOND je fond so strednou mierou rizika, investuje do aktív dlhopisového fondu F&C EUROPEAN CORPORATE BOND, ktorý je denominovaný v euro. Portfólio tohto fondu tvoria dlhové cenné papiere s pevným a pohyblivým výnosom, dlhové listy a konvertibilné dlhopisy emitované najmä európskymi spoločnosťami, ako aj vysokokvalitné štátne dlhopisy a v primeranej miere tiež menové a úrokové swapy.
Akciový EUROFOND je fond s najvyššou mierou rizika, investuje do aktív akciového fondu F&C EUROPEAN EQUITY, ktorý je denominovaný v euro. Investičná stratégia tohto fondu je zameraná na alokovanie prostriedkov do nástrojov finančného trhu emitovaných spoločnosťami s vysokou trhovou kapitalizáciou, kótovaných na uznávaných verejne prístupných burzách a obchodovaných na regulovaných trhoch krajín OECD. Minimálne ročné poistné je 7200 Sk. Sporivá zložka závisí od toho, aká je výška dohodnutého poistného krytia. Čím vyššie sú dohodnuté poistné sumy, tým nižšia je sporivá zložka, pretože veľká časť poistného sa použije na krytie rizík. Závisí to aj od veku poisteného, pohlavia, zdravotného stavu a pod. Poplatky, ktoré platí poisťovňa vo vzťahu k správcovským spoločnostiam pri nákupe podielov na účely investičného životného poistenia, sú nulové.
Ak myslíme na vstupné poplatky pri nákupe podielových jednotiek pre klienta, potom vstupný poplatok predstavuje rozdiel medzi nákupnou a predajnou cenou podielovej jednotky. Poistná zmluva sa uzatvára na dobu neurčitú, klient však môže kedykoľvek požiadať o zrušenie PZ. Po roku, v ktorom poistený dosiahol vek 65 rokov, sa neuplatňuje žiadny poplatok pri zrušení PZ. Pri zrušení poistnej zmluvy sa poplatok za zrušenie poistnej zmluvy uplatňuje počas prvých 6 rokov.
Allianz
Program Invest je zameraný na niekoľko oblastí poistenia a je možné v ňom skĺbiť investičné životné poistenie, rizikové životné poistenie a úrazové poistenie. Pri investičnom životnom poistení sa uzatvára zmluva na dobu neurčitú a klient si môže vybrať spomedzi troch fondov. Allianz dlhopisový fond (ADF) investuje do produktov slovenského peňažného trhu. Ide o konzervatívnu formu investovania, založenú na bezpečnej investícii predovšetkým do pokladničných poukážok a dlhopisov Ministerstva financií SR (80 % portfólia). Peňažná hotovosť tvorí 5 % fondu. Fond riadia odborníci Allianz poisťovne Bratislava. Hodnota fondu ADF, nákupná a predajná cena podielových jednotiek sa vyčísľuje v slovenských korunách.
Druhým fondom je Allianz zmiešaný fond (AZF). Investuje do nákupu podielových jednotiek zahraničného investičného fondu Allianz Invest Klassich vydaných v eurách. Asi polovicu portfólia tvoria akciové a zvyšok dlhopisové fondy. Ide o fond fondov. Hodnota fondu sa vyčísľuje v slovenských korunách. Portfólio sa skladá zo 46 % akciových fondov, 53 % dlhopisových fondov a 1 % je v peňažnej hotovosti.
Posledným fondom je Allianz akciový fond (AAF). Umožňuje vysoké zhodnotenie vložených prostriedkov pri vyššom riziku. Finančné prostriedky investuje do nákupu podielových jednotiek zahraničného investičného fondu Allianz Invest Aktien vydaných v eurách. Tento fond investuje do akcií kvalitných európskych firiem.
Zahraničné fondy manažuje Allianz Investmentbank AG. Tento produkt má voliteľné zložky, ktorými sú úrazové poistenie a rizikové životné poistenie a dohodnú sa dodatočne.
QBE
Poisťovňa QBE má vo svojej ponuke produkt s obchodnym názvom Prosperita QBE Investičné životné poistenie. Poisťovňa zdôrazňuje pri ponuke tohto produktu to, že je kombináciou investovania a poistenia. Zatiaľ vytvorila tri jednotkové fondy, ktoré majú odlišnú investičnú stratégiu. Každý z nich využíva všetky podielové fondy spravované spoločnosťou Tatra Asset Management.
Prvý, konzervatívny fond, v prevažnej miere vkladá peniaze do dlhových nástrojov s krátkodobou lehotou splatnosti. Druhý fond investuje prevažne do dlhopisov a posledný prevažne do akcií.
R+V poisťovňa
Poisťovňa R+ V ponúka záujemcom produkt s názvom Investlife. Ide o investičné životné poistenie s kapitálovým výnosom. V rámci tohto produktu existuje niekoľko investičných stratégií. Každá z nich je spojená s niektorým z podielových fondov spravovaných spoločnosťou Tatra Asset Management.
Podľa poisťovne tento produkt vytvára priestor, v ktorom sa stretáva poisťovníctvo a svet kapitálových trhov. Poistná časť produktu ponúka investičné a zdravotné poistenie. Prvou investičnou stratégiou je korunovo-dlhopisová stratégia orientovaná na investovanie do dlhových cenných papierov vydaných v slovenských korunách. Ďalší fond sa orientuje na dlhopisy vydané v eurách. Tretí fond investuje do dlhopisov vydaných v amerických dolároch. Štvrtý fond investuje do európskych a piaty do amerických akcií. Posledný fond vkladá peniaze do kúpy technologických firiem. Minimálna výška poistného je 1000 Sk/mesačne.
Kooperatíva
Poisťovňa Kooperatíva predáva záujemcom o investičné životné poistenie produkt s obchodným menom Variant Profit. Je produktom, ktorý umožňuje byť poistený a súčasne zhodnocovať finančné prostriedky ich investovaním do podielových fondov. Poisťovňa mu ponúka tri fondy - konzervatívny, dynamicky a progresívny.
Konzervatívny fond sprostredkovane investuje do pevne úročených cenných papierov, najmä do štátnych dlhopisov a do dlhopisov s vysokým úročením. Jeho najväčšiu časť tvoria dlhopisy (80 %) a zvyšok krátkodobé pevne úročené cenné papiere a depozity. Dynamický fond investuje sprostredkovane súčasne do akcií a dlhopisov. Ide o fond so strednou mierou rizika. Progresívny fond investuje 80 % finančných prostriedkov do akcií. Pri vyššom riziku ponúka vyššie výnosy.
Ak sa poistenec vyzná v spôsoboch narábania s voľnými finančnými prostriedkami, odporúča sa mu, že môže a nemusí ukladať peniaze do fondu peňažného trhu, európskeho dlhopisového fondu, európskeho dlhopisového fondu, amerického dlhopisového fondu a amerického akciového fondu, ktoré spravuje spoločnosť Capital Invest, ktorá je súčasťou skupiny HVB Group.
ČPS
Česká pojišťovna Slovensko (ČPS), a. s., Bratislava zaviedla v minulom roku produkt v rámci životného poistenia pod názvom Variabilné investičné životné poistenie. ·Bežne platené poistné vrátane mimoriadnych vkladov sa vo fondoch mení na jednotky, a tie sa po odpočtoch za poistné a za vedenie účtu priebežne pripisujú na účet klienta. Cena podielových jednotiek sa mení podľa výkonnosti jednotkového fondu. Fondy, ktoré sú spojené s týmto poistením, spravuje Tatra Asset Management a spoločnosť World Investment Oportunity Funds. ČPS ponúka možnosť investovať do fondu peňažného trhu a dlhopisového fondu, ktoré spravuje Tatra Asset Management.
Poistenie sa uzatvára na 10 rokov s možnosťou automatického predlžovania. Predlžuje sa vždy o ďalších 5 rokov, max. však do veku 70 rokov. Počas poistného obdobia sa môže podľa uváženia a potreby meniť investičná stratégia - rozdelenie peňazí do jednotkovych fondov a vyška poistnej sumy.
Generali
Poisťovňa Generali je zatiaľ poslednou komerčnou poisťovňou, ktorá začala spolupracovať v investičnom životnom poistení so správcom podielových fondov. Je ním VÚB Asset Management (VAM). Poisťovňa umožňuje investovať do všetkých podielových fondov spravovaných touto firmou. Ide o tri dlhopisové fondy, ktoré investujú do dlhových cenných papierov vydaných v amerických dolároch, slovenských korunách a eure. Okrem toho spravuje VAM jeden zmiešaný fond investujúci do dlhopisov a akcií a jeden, ktorý je orientovaný na akcie svetových firiem.
AUTOR: Vladimír Bačišin, INVESTOR, časopis pre úspešné a bezpečné investovanie
