Investičné životné poistenie
Rozhovor s Manuelom Bauerom, predsedom predstavenstva Allianz poisťovne, a.s. o poistnom produkte Investičné životné poistenie, ktoré "Vďaka svojej flexibilnej štruktúre oslovuje klientov, ktorí majú záujem výhodne zhodnotiť svoje voľné finančné prostriedky a zároveň aktívnejšie ovplyvniť stratégiu investovania "
Rozhovor s Manuelom Bauerom, predsedom predstavenstva Allianz poisťovne, a.s.
1. Aké zastúpenie na poistnom trhu má produkt Investičného životného poistenia oproti Neinvestičnému životnému poisteniu z pohľadu Allianz poisťovne, a.s.?
Investičné životné poistenie je jeden z novších produktov na slovenskom trhu a už v krátkom čase zaznamenal dynamický rozmach. V ekonomicky vyspelých krajinách množstvo ľudí využíva túto formu investovania, ale úspech zaznamenala aj u našich susedov. Vďaka svojej flexibilnej štruktúre oslovuje klientov, ktorí majú záujem výhodne zhodnotiť svoje voľné finančné prostriedky a zároveň aktívnejšie ovplyvniť stratégiu investovania.
2. V čom spočívajú dôležité výhody tohto produktu ?
Hlavnou črtou tohto poistenia je spojenie výhod klasického životného poistenia so sporením prostredníctvom kolektívneho investovania. Predstavuje kompromis medzi konzervatívnym ukladaním finančných prostriedkov do bánk a relatívne rizikovejším priamym investovaním do podielových fondov. Na rozdiel od klasického poistenia, poistná zmluva sa uzatvára na dobu neurčitú a zúročenie nie je tak časovo obmedzené. Klient má však právo kedykoľvek rozhodnúť o ukončení investovania alebo zmeniť investičnú stratégiu (zmeniť fond). Jeho peňažná investícia je pritom okamžite prístupná. Poistné sa platí buď jednorazovo alebo v splátkach. Okrem toho si klient môže kedykoľvek zaplatiť mimoriadne poistné a tak navŕšiť investovanú sumu.
3. Môžete bližšie špecifikovať rozdiely jednotlivých fondov Allianz poisťovne, a.s.?
Rozdiely sú v predpokladanej miere výnosnosti týchto fondov a miere rizika, ktorá vyplýva z investičného zamerania týchto fondov t.j. do akých finančných inštrumentov fondy investujú peňažné prostriedky. (dlhopisy, akcie a pod.) Podľa výšky rizika a predpokladanej miery výnosnosti Allianz ponúka svojim klientom na výber tri investičné fondy.
Allinaz dlhopisový fond je investícia do produktov slovenského peňažného trhu. Je to konzervatívna forma investovania, založená na bezpečnej investícii predovšetkým do domácich dlhopisov a štátnych pokladničných poukážok. Fond je manažovaný odborníkmi Allianz poisťovne Bratislava.
Allianz zmiešaný fond je zahraničný manažovaný zmiešaný fond s možnosťou vyššieho zhodnotenia vložených prostriedkov, ktoré investuje do investičného fondu Allianz Invest Klassisch (AIK). AIK fond zastrešuje fondy investujúce v skupine Allianz po celom svete. Asi polovicu portfólia tvoria akciové a zvyšok dlhopisové fondy. Cieľom fondu je priebežné zhodnocovanie prostriedkov pri zachovaní rastových šancí.
Allianz akciový fond je taktiež zahraničný akciový fond s možnosťou vysokého zhodnotenia vložených prostriedkov pri vyššom riziku. Finančné prostriedky investuje do investičného fondu Allianz Invest Aktien (AIA), teda predovšetkým do akcií prvotriednych európskych spoločností na kapitálovom trhu v Európe.
Je dôležité si uvedomiť, že u akciového a zmiešaného fondu je výnos ovplyvnený aj pohybom kurzu Sk, keďže sa jedná o zahraničné fondy t.j. mena v ktorej sa investuje je Euro. Hodnota týchto fondov, ako aj nákupná a predajná cena podielových jednotiek sa vyčísľujú v slovenských korunách.
4. Spolupracuje Allianz poisťovňa, a.s. aj s inými investičnými fondmi?
V rámci celej skupiny Allianz Group, je správa fondov popri poisťovníctve a bankových službách kľúčovou oblasťou podnikania. Divízia The Allianz Asset Management (AAM) zastrešuje všetky úlohy spojené so správou fondov a je zodpovedná za globálnu koordináciu investičných aktivít. Pod vedenie AAM patria aj americké investičné spoločnosti PIMCO Advisors a Nicholas - Applegate, ktorých akvizíciou sa popredná pozícia Allianz Group v oblasti správy fondov ešte viac posilnila. Po prevzatí týchto spoločností Allianz spravuje viac ako 400 investičných fondov pre privátnych a firemných klientov v hodnote približne 713 miliárd EUR.
Aj preto sa Allianz poistovna, a.s. opiera o skúsenosti mnohých medzinárodných investičných špecialistov koncernu, ktorí sú predpokladom efektívneho a bezpečného investovania.
1. Aké zastúpenie na poistnom trhu má produkt Investičného životného poistenia oproti Neinvestičnému životnému poisteniu z pohľadu Allianz poisťovne, a.s.?
Investičné životné poistenie je jeden z novších produktov na slovenskom trhu a už v krátkom čase zaznamenal dynamický rozmach. V ekonomicky vyspelých krajinách množstvo ľudí využíva túto formu investovania, ale úspech zaznamenala aj u našich susedov. Vďaka svojej flexibilnej štruktúre oslovuje klientov, ktorí majú záujem výhodne zhodnotiť svoje voľné finančné prostriedky a zároveň aktívnejšie ovplyvniť stratégiu investovania.
2. V čom spočívajú dôležité výhody tohto produktu ?
Hlavnou črtou tohto poistenia je spojenie výhod klasického životného poistenia so sporením prostredníctvom kolektívneho investovania. Predstavuje kompromis medzi konzervatívnym ukladaním finančných prostriedkov do bánk a relatívne rizikovejším priamym investovaním do podielových fondov. Na rozdiel od klasického poistenia, poistná zmluva sa uzatvára na dobu neurčitú a zúročenie nie je tak časovo obmedzené. Klient má však právo kedykoľvek rozhodnúť o ukončení investovania alebo zmeniť investičnú stratégiu (zmeniť fond). Jeho peňažná investícia je pritom okamžite prístupná. Poistné sa platí buď jednorazovo alebo v splátkach. Okrem toho si klient môže kedykoľvek zaplatiť mimoriadne poistné a tak navŕšiť investovanú sumu.
3. Môžete bližšie špecifikovať rozdiely jednotlivých fondov Allianz poisťovne, a.s.?
Rozdiely sú v predpokladanej miere výnosnosti týchto fondov a miere rizika, ktorá vyplýva z investičného zamerania týchto fondov t.j. do akých finančných inštrumentov fondy investujú peňažné prostriedky. (dlhopisy, akcie a pod.) Podľa výšky rizika a predpokladanej miery výnosnosti Allianz ponúka svojim klientom na výber tri investičné fondy.
Allinaz dlhopisový fond je investícia do produktov slovenského peňažného trhu. Je to konzervatívna forma investovania, založená na bezpečnej investícii predovšetkým do domácich dlhopisov a štátnych pokladničných poukážok. Fond je manažovaný odborníkmi Allianz poisťovne Bratislava.
Allianz zmiešaný fond je zahraničný manažovaný zmiešaný fond s možnosťou vyššieho zhodnotenia vložených prostriedkov, ktoré investuje do investičného fondu Allianz Invest Klassisch (AIK). AIK fond zastrešuje fondy investujúce v skupine Allianz po celom svete. Asi polovicu portfólia tvoria akciové a zvyšok dlhopisové fondy. Cieľom fondu je priebežné zhodnocovanie prostriedkov pri zachovaní rastových šancí.
Allianz akciový fond je taktiež zahraničný akciový fond s možnosťou vysokého zhodnotenia vložených prostriedkov pri vyššom riziku. Finančné prostriedky investuje do investičného fondu Allianz Invest Aktien (AIA), teda predovšetkým do akcií prvotriednych európskych spoločností na kapitálovom trhu v Európe.
Je dôležité si uvedomiť, že u akciového a zmiešaného fondu je výnos ovplyvnený aj pohybom kurzu Sk, keďže sa jedná o zahraničné fondy t.j. mena v ktorej sa investuje je Euro. Hodnota týchto fondov, ako aj nákupná a predajná cena podielových jednotiek sa vyčísľujú v slovenských korunách.
4. Spolupracuje Allianz poisťovňa, a.s. aj s inými investičnými fondmi?
V rámci celej skupiny Allianz Group, je správa fondov popri poisťovníctve a bankových službách kľúčovou oblasťou podnikania. Divízia The Allianz Asset Management (AAM) zastrešuje všetky úlohy spojené so správou fondov a je zodpovedná za globálnu koordináciu investičných aktivít. Pod vedenie AAM patria aj americké investičné spoločnosti PIMCO Advisors a Nicholas - Applegate, ktorých akvizíciou sa popredná pozícia Allianz Group v oblasti správy fondov ešte viac posilnila. Po prevzatí týchto spoločností Allianz spravuje viac ako 400 investičných fondov pre privátnych a firemných klientov v hodnote približne 713 miliárd EUR.
Aj preto sa Allianz poistovna, a.s. opiera o skúsenosti mnohých medzinárodných investičných špecialistov koncernu, ktorí sú predpokladom efektívneho a bezpečného investovania.
