Ako sa pripraviť na schôdzku s finančným poradcom?

Hoci dôvera v poskytovateľov finančných služieb na Slovensku podľa odborníkov rastie, rozpoznať spoľahlivých poradcov od tých nepoctivých nemusí byť na prvý pohľad jednoduché. Najdôležitejšie je klásť počas schôdzky doplňujúce otázky. „Základom je pýtať sa prečo. Rovnako ako keď si kupujete nové auto – môžete si k nemu objednať rôzne príplatky, niektoré môžu byť úplne zbytočné, iné, naopak, nevyhnutné. Poradca by mal vedieť poskytnúť korektné a úplné odpovede,“ vysvetľuje Filip Bartoš, riaditeľ distribúcie a marketingu poisťovne YOUPLUS. Dodáva, že podozrivý je predovšetkým nátlak na rýchly podpis zmluvy.

Pri dojednaní poistenia by mal klient zbystriť v prípade, keď nie je spokojný s úplnosťou odpovede alebo ucíti neistotu. „Poradca, samozrejme, nemusí vedieť úplne všetko, avšak bežné otázky, ktoré sa týkajú praktických situácií, by mal vedieť vysvetliť,“ dodáva Bartoš. Spoznať, že finančný poradca robí svoju prácu so zámerom klientovi pomôcť a poskytnúť mu správnu službu, sa podľa odborníkov dá na základe niekoľkých znakov. Zásadná je dôsledná analýza potrieb klienta, ktorá si žiada svoj čas. Poradca by nemal tlačiť na podpísanie zmluvy hneď na prvom stretnutí. Za taký krátky čas ťažko dokáže pripraviť komplexný plán a vyhodnotiť vhodný mix produktov.

• Čo všetko kryje úrazové poistenie
• Čo všetko zahŕňa životné poistenie? Lekár na telefóne, odvoz z nemocnice aj druhý názor od špecialistu
• Čo zahŕňa poistenie dlhodobej starostlivosti pre dospelých?
• Poistiť si hypotéku v banke? Toto sú skryté obmedzenia, ktoré by ste mali poznať

Opomínaná invalidita

Dôvodov, prečo poistku uzavrieť, je hneď niekoľko – medzi tie najčastejšie patrí finančné zaistenie rodiny v prípade úmrtia. Na rovnakej úrovni sú podľa odborníkov ďalšie vážne riziká, ako je invalidita, závažné ochorenia či trvalé následky úrazu, ktoré Slováci často podceňujú. „Vážne riziká sú stredobodom kvalitne nastavenej zmluvy prakticky u kohokoľvek, pretože môžu zo dňa na deň ohroziť stav rodinných financií na strane klienta,“ vysvetľuje Bartoš.

Reálna prax však ukazuje úplne odlišný prístup k poisteniu. „Široko dopytované je najmä poistenie krátkodobých dopadov, ktoré často máva povahu skôr špekulatívnych rizík. Navyše patrí medzi tie najdrahšie poistenia, ktoré si v rámci životného poistenia môže klient dojednať,“ namieta Bartoš. Klasickým príkladom je napríklad poistenie denného odškodného za obdobie liečenia úrazu a ďalšie poistenia vyplácané formou denných dávok. „Klienti uvažujú tak, že keď už si poistenie platia, musia z neho aj niečo dostať. Takto by to však naozaj fungovať nemalo,“ dodáva.

Pozor na výluky v obchodných podmienkach

Aby životné poistenie mohlo dobre chrániť, je dôležité zodpovedať v úplnosti a pravdivo na otázky v zdravotnom dotazníku. Na jeho základe sa totiž vypočítavajú parametre budúcej zmluvy. Zdieľať s poisťovňou niektoré veľmi osobné informácie o zdravotnom stave býva pre niektorých ľudí ťažké. „Bohužiaľ, stačí len jedna zamlčaná informácia a vyplatenie poistného môže byť krátené, prípadne úplne odmietnuté,“ upozorňuje Bartoš.

Najrozšírenejšou chybou pri uzavretí akejkoľvek zmluvy je vypustenie obchodných podmienok a rýchly podpis zmluvy. Pred podpisom zmluvy klient by sa mal oboznámiť s poistnými podmienkami. „Ak sa mu nechce čítať desiatky strán poistných podmienok, mal by venovať pozornosť aspoň výlukám z poistenia a čakacím lehotám, ktoré sa na jednotlivé riziká vzťahujú,“ uzatvára expert.