Poistenie pre pacientov vyliečených z rakoviny – právo na zabudnutie
Viete, že poisťovne už poistia aj človeka, ktorý sa vyliečil z rakoviny? Poistovne.sk zisťovali, aké sú podmienky. Rozdiely medzi poisťovňami sú značné.
V decembri 2025 poisťovne združené v Slovenskej asociácii poisťovní (SLASPO) prijali Štandard pre prístup k finančným službám pre osoby, ktoré prekonali onkologické ochorenie. Ide o významný krok smerom k férovejšiemu a inkluzívnejšiemu prístupu k poisteniu, ktorý má za cieľ odstraňovať bariéry, s ktorými sa títo klienti doteraz stretávali.
Ešte do roku 2025 sa ľudia, ktorí prekonali onkologické ochorenie, stretávali s tým, že pri uzatváraní životného poistenia, mali vo výlukách prekonané onko ochorenie, alebo ich poisťovňa poistila s prirážkou, alebo ich odmietla poistiť.
Táto situácia sa zmenila začiatkom 2026, keď poisťovne začali do praxe zavádzať tzv. Právo na zabudnutie, ktoré vychádza zo spomínaného Štandardu.
Čo považuje poisťovňa za vyliečenie? Poisťovňa bude pacienta považovať za vyliečeného vtedy, ak lekár onkológ potvrdí stav, kedy pacient ukončil kuratívnu protinádorovú liečbu s vyhodnotením, že bol dosiahnutý jej cieľ, a teda že u pacienta vymizli všetky známky prítomnosti nádoru v tele. Zároveň pacienta vyradí z pravidelných kontrol na onkológii.
Právo na zabudnutie však nezaručuje, že pacienta poisťovňa poistí resp. neuplatní výluky či prirážky z iného dôvodu. Pri vstupe do životného poistenia každá poisťovňa skúma celkový zdravotný stav a rizikové faktory ako sú vek, fajčenie a životný štýl. Ak pacient trpí inými zdravotnými ťažkosťami, prípadne liečba rakoviny na ňom zanechala následky v podobe poškodených obličiek, srdca alebo straty orgánu, poisťovňa to bude brať do úvahy. Výsledkom môže byť poistenie s prirážkou, alebo výlukou, pričom dôvodom nebude prekonané onkologické ochorenie ako také, ale iné zdravotné problémy. Následky totiž poisťovne posudzujú rovnakým spôsobom ako u osôb bez onkologickej histórie a nerozlišujú, ako problémom došlo. Môže ísť o následky akejkoľvek inej liečby, choroby alebo úrazu.
Diagnózy sú rozdelené podľa jednotlivých orgánov (zhubný nádor žalúdka, tenkého čreva, maternice, štítnej žľazy,…)
Ďalšie kritérium je štádium choroby. Určuje sa podľa medzinárodnej klasifikácie onkologických ochorení, ktorá popisuje nádor podľa jeho veľkosti a šírenia. Hodnotia sa 3 zložky:
T - tumor; označuje veľkosť primárneho nádoru
N - nodus; popisuje, či regionálne lymfatické uzliny sú / nie sú postihnuté
M - metastázy; popisuje prítomnosť / neprítomnosť metastáz
Priradením čísla k týmto trom zložkám je uvedený rozsah ochorenia. Napríklad: T0 – bez známok primárneho nádoru, T1, T2, T3, T4 – zväčšujúca sa veľkosť a/alebo miestny rozsah primárneho nádoru; N0 – regionálne lymfatické uzliny nie sú postihnuté, N1, N2, N3 – zväčšujúce sa postihnutie regionálnych lymfatických uzlín; M0 – bez vzdialených metastáz, M1 – prítomné vzdialené metastázy.
Na porovnanie lehôt sme si zvolili 2 diagnózy, ktoré sa na Slovensku vyskytujú veľmi často:
NN životná poisťovňa uvádza detailnejšie parametre ochorenia a lehoty pri nádore prsníka sa pohybujú od 3 do 9 rokov.
Kooperatíva vo svojom zozname diagnózu C-50 rakovina prsníka nemá uvedenú.
"Naše aktuálne nastavenie je v prípade spotrebiteľských úverov už dnes v súlade so Štandardom, to znamená, že neskúmame žiadne konkrétne ochorenia, ktoré by klientovi bránili poistiť sa, a teda neznevýhodňujeme onkopacientov. V prípade poistenia k hypotekárnym úverom pracujeme na zapracovaní potrebných úprav do systému, aby sme mohli pristúpiť k Štandardu," hovorí Zuzana Fečová, hovorkyňa ČSOB poisťovne.
Ďalšie oslovené poisťovne na našu otázku ohľadom lehôt neodpovedali.
Podrobné informácie o lehotách po vyliečení onkologických pacientov pri jednotlivých diagnózach si môžete pozrieť na webových stránkach poisťovní:
Ešte do roku 2025 sa ľudia, ktorí prekonali onkologické ochorenie, stretávali s tým, že pri uzatváraní životného poistenia, mali vo výlukách prekonané onko ochorenie, alebo ich poisťovňa poistila s prirážkou, alebo ich odmietla poistiť.
Táto situácia sa zmenila začiatkom 2026, keď poisťovne začali do praxe zavádzať tzv. Právo na zabudnutie, ktoré vychádza zo spomínaného Štandardu.
- Mýty vs. fakty o životnom poistení
- Kedy má význam poistenie PN? Aké sú čakacie doby?
- Poistenie proti strate zamestnania – podmienky a výluky
- Poistenie invalidity vás má chrániť pri úraze, aj chorobe
- BLOG: Životné poistenie
Právo na zabudnutie: podmienky, lehoty a realita v praxi
Každá poisťovňa si určila časový horizont od vyliečenia, po uplynutí ktorého nebude zohľadňovať onkologickú anamnézu pacienta pri žiadosti o individuálne životné poistenie pre prípad smrti. Znamená to, že po uplynutí určitej doby od vyliečenia, bude poisťovňa klienta posudzovať tak, akoby u neho toto ochorenie nikdy nebolo diagnostikované. Inak povedané, na jeho ochorenie po uplynutí stanovenej lehoty zabudne.Čo považuje poisťovňa za vyliečenie? Poisťovňa bude pacienta považovať za vyliečeného vtedy, ak lekár onkológ potvrdí stav, kedy pacient ukončil kuratívnu protinádorovú liečbu s vyhodnotením, že bol dosiahnutý jej cieľ, a teda že u pacienta vymizli všetky známky prítomnosti nádoru v tele. Zároveň pacienta vyradí z pravidelných kontrol na onkológii.
Právo na zabudnutie však nezaručuje, že pacienta poisťovňa poistí resp. neuplatní výluky či prirážky z iného dôvodu. Pri vstupe do životného poistenia každá poisťovňa skúma celkový zdravotný stav a rizikové faktory ako sú vek, fajčenie a životný štýl. Ak pacient trpí inými zdravotnými ťažkosťami, prípadne liečba rakoviny na ňom zanechala následky v podobe poškodených obličiek, srdca alebo straty orgánu, poisťovňa to bude brať do úvahy. Výsledkom môže byť poistenie s prirážkou, alebo výlukou, pričom dôvodom nebude prekonané onkologické ochorenie ako také, ale iné zdravotné problémy. Následky totiž poisťovne posudzujú rovnakým spôsobom ako u osôb bez onkologickej histórie a nerozlišujú, ako problémom došlo. Môže ísť o následky akejkoľvek inej liečby, choroby alebo úrazu.
Ako sa stanovujú lehoty?
Lehota, ktorá musí uplynúť od vyliečenia nie je univerzálna. Závisí od diagnózy, štádia choroby a od poisťovne. Každá poisťovňa si totiž tieto lehoty nastavuje sama.Diagnózy sú rozdelené podľa jednotlivých orgánov (zhubný nádor žalúdka, tenkého čreva, maternice, štítnej žľazy,…)
Ďalšie kritérium je štádium choroby. Určuje sa podľa medzinárodnej klasifikácie onkologických ochorení, ktorá popisuje nádor podľa jeho veľkosti a šírenia. Hodnotia sa 3 zložky:
T - tumor; označuje veľkosť primárneho nádoru
N - nodus; popisuje, či regionálne lymfatické uzliny sú / nie sú postihnuté
M - metastázy; popisuje prítomnosť / neprítomnosť metastáz
Priradením čísla k týmto trom zložkám je uvedený rozsah ochorenia. Napríklad: T0 – bez známok primárneho nádoru, T1, T2, T3, T4 – zväčšujúca sa veľkosť a/alebo miestny rozsah primárneho nádoru; N0 – regionálne lymfatické uzliny nie sú postihnuté, N1, N2, N3 – zväčšujúce sa postihnutie regionálnych lymfatických uzlín; M0 – bez vzdialených metastáz, M1 – prítomné vzdialené metastázy.
Na porovnanie lehôt sme si zvolili 2 diagnózy, ktoré sa na Slovensku vyskytujú veľmi často:
Zhubný nádor prsníka, diagnóza C-50: počet rokov od vyliečenia
| Štádium 0 a 1 | Štádium 2 | Štádium 3 a 4 | |
| Allianz | 5 rokov | 7 rokov | 9 rokov |
| UNIQA | 7 rokov | 7 rokov | Štádium 3 – 7 rokov Štádium 4 – 10 rokov |
| Komunálna poisťovňa | 10 rokov | 10 rokov | 10 rokov |
| Generali | 8 rokov | 10 rokov | 10 rokov |
NN životná poisťovňa uvádza detailnejšie parametre ochorenia a lehoty pri nádore prsníka sa pohybujú od 3 do 9 rokov.
Kooperatíva vo svojom zozname diagnózu C-50 rakovina prsníka nemá uvedenú.
Zhubný nádor hrubého čreva, diagnóza C-18: počet rokov od vyliečenia
| Štádium 0 a 1 | Štádium 2 | Štádium 3 a 4 | |
| Allianz | 5 rokov | 9 rokov | 9 rokov |
| UNIQA | 7 rokov | 7 rokov | Štádium 3: 7 rokov Štádium 4: 10 |
| Komunálna poisťovňa | 9 rokov | 9 rokov | 9 rokov |
| Generali | 9 rokov | 9 rokov | 9 rokov |
| NN | Štádium 0: 2 roky Štádium 1: 3 -5 rokov |
7-9 rokov | 7-9 rokov |
| Kooperativa | Štádium 0: 4 roky Štádium 1 : 10 rokov |
10 rokov | 10 rokov |
"Naše aktuálne nastavenie je v prípade spotrebiteľských úverov už dnes v súlade so Štandardom, to znamená, že neskúmame žiadne konkrétne ochorenia, ktoré by klientovi bránili poistiť sa, a teda neznevýhodňujeme onkopacientov. V prípade poistenia k hypotekárnym úverom pracujeme na zapracovaní potrebných úprav do systému, aby sme mohli pristúpiť k Štandardu," hovorí Zuzana Fečová, hovorkyňa ČSOB poisťovne.
Ďalšie oslovené poisťovne na našu otázku ohľadom lehôt neodpovedali.
Podrobné informácie o lehotách po vyliečení onkologických pacientov pri jednotlivých diagnózach si môžete pozrieť na webových stránkach poisťovní:
