Poistiť si hypotéku v banke? Toto sú skryté obmedzenia, ktoré by ste mali poznať
Mnohí klienti si pri vybavovaní hypotéky zvolia poistenie schopnosti splácať úver priamo v banke. Je to pohodlné a rýchle riešenie, často spojené so zľavou z úrokovej sadzby. Táto jednoduchosť však môže priniesť viaceré obmedzenia, ktoré sa prejavia až neskôr.
Limitované krytie osôb
Jedným z najväčších obmedzení bankového poistenia je jeho viazanosť len na jedného (väčšinou hlavného) dlžníka. Aj keď hypotéku spláca viacero osôb, poistenie sa zvyčajne vzťahuje len na jedného z nich. V praxi to znamená, že ak ochorie spolužiadateľ, ktorý prispieva významnou časťou do rodinného rozpočtu, poistenie vám nepomôže.- Kedy vybaviť hypotéku pri kúpe novostavby? Správne načasovanie vám môže ušetriť tisíce eur
- Ako ovplyvní hypotéky a predaj domov nový stavebný zákon 2025?
- Kedy vám banka hypotéku neschváli? Tieto dôvody znamenajú STOP hypotéke
- Neschválili vám hypotéku? Poradíme, kedy môžete podať novú žiadosť
- Je možné zmeniť účel hypotéky? Nie vždy je to bez problémov
- Kúpa nebytového priestoru na hypotékou: Možnosti, výhody a obmedzenia
- Darovanie nehnuteľnosti s hypotékou: Čo potrebujete vedieť
- Spätná refundácia nákladov na kúpu nehnuteľnosti
- Končí vám fixácia na hypotéke? Poradíme, ako to využiť vo váš prospech
Zdravotné obmedzenia a refinancovanie
Problémom pri refinancovaní hypotéky sa môže stať situácia, keď závažnejšie ochoriete. V takom prípade:- Ak zmeníte banku, prídete o poistenie – keď zrefinancujete hypotéku, automaticky vám bankopoistenie končí. Ak ste počas tohto poistenia ochoreli na závažnejšiu či chronickú chorobu, v inej poisťovni už budete mať výluku alebo problém sa poistiť.
- Ostávate "uväznení" v pôvodnej banke
- Nemôžete využiť výhodnejšie podmienky refinancovania – môžete, ale prichádzate o poistenie
- Prichádzate o možnosť znížiť si splátky
Nemenné poistné krytie
Bankové poistenie často prichádza ako fixný balík, ktorý nemožno prispôsobiť. To znamená, že:- Si nemôžete vybrať len tie riziká, ktoré skutočne potrebujete
- Platíte aj za krytie, ktoré nevyužijete
- Chýba možnosť flexibilne meniť poistné sumy
- Nemôžete pridávať alebo odoberať poistné riziká podľa životnej situácie
(Ne)výhody bankopoistenia a rizikového životného poistenia
Poraďte sa so špecialistom, či sa vám viac oplatí bankopoistenie alebo rizikové životné poistenie. Pretože môže nastať situácia, že pre vás bude bankopoistenie výhodnejšie, napr. v prípade vyššieho veku žiadateľa.Výhody rizikového životného poistenia zvyčajne sú:
- Môžete poistiť všetkých prispievateľov do rodinného rozpočtu
- Máte slobodu pri výbere poisťovne
- Poistné krytie si nastavíte podľa skutočných potrieb
- Poistenie nie je viazané na konkrétnu hypotéku
- Môžete kedykoľvek refinancovať bez straty poistenia
Čo odporúčajú odborníci?
- Pred uzatvorením hypotéky si nechajte vypracovať ponuku individuálneho poistenia
- Porovnajte celkové náklady za celú dobu splácania, nielen počiatočnú zľavu
- Zvážte, ktoré osoby potrebujú byť poistené
- Myslite na možnosť budúceho refinancovania
- Konzultujte s nezávislým finančným poradcom
