Poistenie motorových vozidiel

V SR existujú dva druhy zákonného poistenia. Najdôležitejším z nich jezákonné poistenie zodpovednosti za škodu spôsobenú prevádzkoumotorového vozidla. Toto poistenie sa týka tak podnikateľov, ako ajnepodnikateľov. Právnu úpravu tohto poistenia zakotvuje vyhláška MF SR č.423/1991 Zb., ktorou sa ustanovuje rozsah a podmienky zákonného poisteniazodpovednosti za škodu spôsobenú prevádzkou motorového vozidla v znenívyhlášky č. 88/1992 Zb, vyhlášky č. 568/1992 Zb., vyhlášky č. 147/1993 Z.z., vyhlášky č. 304/1993 Z. z., vyhlášky č. 24/1994 Z. z., vyhlášky č.44/1994 Z. z., vyhlášky č. 372/1994 Z. z., vyhlášky č. 372/1997 Z. z. avyhlášky č. 376/1999 Z. z. (ďalej len "vyhláška"). Zásady Podstata zákonného poistenia zodpovednosti spočíva na týchto zásadách: a)všetky motorové vozidlá na území štátu sú poistené len v jednej poisťovni(Slovenská poisťovňa, a. s.), b) právny vzťah zo zákonného poistenia vzniknebez uzavretia poistnej zmluvy, c) poistný vzťah medzi poisteným a poisťovňounezanikne ani v tom prípade, keď poistený nezaplatí poistné, d) poistnáochrana je pomerne široká a vzťahuje sa dokonca aj na tie prípady, keďškoda bola spôsobená úmyselne, e) ručenie poisťovne za škody nie jelimitované poistnou sumou (nie je stanovený horný limit ručenia), f) spektrumpostihových (regresných) nárokov proti škodcovi (poistenému) je pomerneširoké. Zákonné poistenie sa vzťahuje na zodpovednosť prevádzkovateľa avodiča tuzemského motorového vozidla a cudzozemského motorového vozidla.

Poistné

Zaplatenie poistného je podľa § 796 Občianskeho zákonníka jednou zozákladných povinností toho, na koho sa poistenie vzťahuje. Na rozdiel odzmluvného poistenia zodpovednosti za škody nemá v zákonnom poistenínesplnenie povinnosti platiť poistné za následok zánik poistenia. Vyplýva to zúčelu zákonného poistenia chrániť záujmy poškodených osôb aj v prípade,keby držiteľ motorového vozidla nezaplatil poistné vôbec alebo v stanovenejvýške. Nesplnenie tejto povinnosti má však za následok vznik sankciíuvedených v § 11 ods. 4 a 19 vyhlášky. V zákonnom poistení sa na rozdielod zmluvného poistenia nespotrebované poistné v zásade nevracia. Ďalšírozdiel spočíva aj v tom, že zákonné poistenie sa vzťahuje aj na subjekty,ktoré povinnosť platiť poistné nemajú (vodič a prevádzkovateľ vozidla). Zatuzemské motorové vozidlá vzniká povinnosť platiť poistné pridelenímevidenčného čísla (štátnej poznávacej značky) a trvá do zániku motorovéhovozidla. V prípade motorových vozidiel, pre ktoré sa štátna poznávaciaznačka neprideľuje, vzniká povinnosť platiť poistné dňom nadobudnutiavozidla do vlastníctva, a tiež trvá do zániku tohto motorového vozidla. Uvozidiel, pre ktoré sa štátna poznávacia značka neprideľuje, je vznik tejtopovinnosti určený dňom nadobudnutia vozidla, čo v praxi znamená deňprevzatia motorového vozidla. V prípade dedenia motorového vozidla sa zadeň nadobudnutia považuje deň smrti poručiteľa. Povinnosť platiť poistné zaevidované vozidlo končí jeho zánikom. Podľa stanoviska MF SR dočasnévyradenie vozidla z prevádzky, ktoré vzniká odňatím štátnej poznávacejznačky, nemá vplyv na platenie poistného. Na základe uvedeného, majiteľ,ktorý nezaplatí poistné na vozidlo, ktorému bola dočasne odobraná štátnapoznávacia značka, je považovaný za vodiča, ktorý nezaplatil včas poistné.Pokiaľ však spôsobil takýmto vozidlom škodu, poisťovňa postupuje podľa §11 ods. 1 písm. d) vyhlášky. Právo poisťovne na poistné sa premlčuje vtrojročnej premlčacej dobe, ktorá začína plynúť odo dňa nasledujúceho podni splatnosti poistného. Pokiaľ ide o subjekt, ktorý má povinnosť platiťpoistné, vyhláška určuje, že túto povinnosť má ten, kto je v dobe vzniku tejtopovinnosti zapísaný v technickom preukaze ako jeho držiteľ. To znamená, žepovinným subjektom nie je poistený, t. j. prevádzkovateľ alebo vodič vozidla.

Držiteľ motorového vozidla

Pojem "držiteľ motorového vozidla" vymedzuje § 2 písm. f) zákona č.135/1996 Z. z. o premávke na pozemných komunikáciách. Držiteľommotorového vozidla je fyzická osoba, fyzická osoba oprávnená na podnikaniealebo právnická osoba, ktorá je takto zapísaná v dokladoch vozidla; vostatných prípadoch je držiteľom vozidla osoba, ktorá je vlastníkom vozidlaalebo jeho užívateľom. V praxi je držiteľom motorového vozidla spravidlajeho vlastník (správca), ktorý má právnu aj faktickú možnosť disponovaťvozidlom. Osoba zapísaná v technickom preukaze ako jeho držiteľ nemusíbyť vždy totožná s vlastníkom (správcom) motorového vozidla, hoci spravidlatomu tak je. Výnimočne môže byť vlastníkom motorového vozidla aj niektoiný než ten, kto je zapísaný v technickom preukaze vozidla ako jeho držiteľ.Napr. pri odplatnom prevode motorového vozidla, keď dochádza knadobudnutiu vlastníckeho práva k vozidlu uzavretím kúpnej zmluvy aprevzatím motorového vozidla, nezapíše sa hneď aj zmena držiteľa vtechnickom preukaze vozidla. Pokiaľ však nevzniknú pochybnosti, trebadržiteľa motorového vozidla zapísaného v technickom preukaze považovať zajeho vlastníka (správcu).

Finančný lízing

Vymedzenie subjektu, ktorý má platiť poistné zo zákonného poistenia mávýznam v prípade finančného lízingu. Ak je v technickom preukaze vozidlazapísaný ako jeho držiteľ prenajímateľ, má na základe tohto ustanoveniapovinnosť platiť poistné. V prípade, že v technickom preukaze je ako držiteľzapísaný nájomca, povinnosť platiť poistné má on. Poisteným, tedaprevádzkovateľom vozidla bude v oboch prípadoch nájomca, ktorý máprávnu a faktickú možnosť dispozície s vozidlom. V ostatných prípadoch jeosobou povinnou platiť poistné vlastník motorového vozidla. Pod pojmom "vostatných prípadoch" má vyhláška na mysli prípady, keď sa pre vozidlonevydáva technický preukaz. Ide o motorové vozidlá, ktoré nepodliehajúevidencii motorových vozidiel a neprideľuje sa na ne štátna poznávaciaznačka. Pre tieto vozidlá sa vystavuje technické osvedčenie. Povinnosť platiťpoistné má pri týchto vozidlách ich vlastník.