PZP výrazne zdraželo, mladí vodiči platia aj dvojnásobne viac než seniori
Povinné zmluvné poistenie (PZP) na Slovensku zažíva zdražovanie.
Priemerná cena PZP vzrástla z 118 eur v roku 2022 na 168 eur v roku 2025, čo predstavuje nárast o 42 percent. Najvýraznejší skok prišiel medzi rokmi 2024 a 2025, keď poistné medziročne stúplo približne o 25 eur, teda o 17,6 percenta. Počas pandemických rokov 2020 až 2022 pritom ceny novouzatváraných poistiek zostávali takmer nezmenené. Vyplýva to z dát portálu Superpoistenie.sk.
Rast cien sprevádza výrazný presun do online prostredia. Počet nových PZP zmlúv uzatvorených cez internet sa od roku 2020 takmer zdvojnásobil, keď narástol o 98 percent. „Vidíme kombináciu a taktiež synergiu niekoľkých trendov, a to zreálnenie produktu a približovanie ceny jeho skutočnej hodnote, čiže objektívny nárast cien, a zároveň vyššiu aktivitu vodičov pri uzatváraní nových zmlúv vďaka digitálnej dostupnosti, prehľadnosti a jednoduchosti. Ľudia stále veľmi senzitívne reagujú na cenu povinného poistenia a častejšie porovnávajú aktuálne ponuky,“ hovorí výkonný riaditeľ portálu Superpoistenie.sk Vladimír Cvik.
Regionálne rozdiely pritom zostávajú výrazné. Najvyššie poistné dlhodobo platia vodiči v Bratislavskom kraji. Kým v roku 2020 tu priemerná cena PZP dosahovala 136 eur, v roku 2025 sa pohybuje už okolo 197 eur ročne. Na opačnom konci rebríčka stoja Trenčiansky a Nitriansky kraj s priemernými cenami približne 150 až 152 eur. Rozdiel medzi Bratislavou a Trenčianskym krajom tak predstavuje 47 eur na zmluvu, teda zhruba 31 percent.
Najväčší percentuálny nárast cien medzi rokmi 2020 a 2025 zaznamenal Košický kraj, kde poistné vzrástlo v priemere o 53 percent. Najmiernejší rast evidoval Trenčiansky kraj, kde ceny stúpli o 36 percent. Cvik vysvetľuje, že hlavné mesto má špecifický a rizikovejší profil. „Sídli tu množstvo firiem, je tu hustejšia premávka a aj vyššia frekvencia škôd. Celková socio-ekonomická situácia, výška priemerných príjmov a kúpyschopnosti v Bratislave vplýva aj na priemerný vek a hodnotu vozidiel, čo sa následne odráža aj vo výške škôd. Tieto a ďalšie faktory pre posúdenie poistného rizika sa potom priamo a prirodzene premietajú do ceny poistenia pre bratislavský región alebo aj iné kraje,“ vysvetľuje.
Zaujímavý pohľad ponúka aj veková štruktúra poistencov. Hoci by sa mohlo zdať, že najviac mladých vodičov bude v hlavnom meste, dáta hovoria inak. V počte poistencov vo veku 18 až 24 rokov vedie Košický kraj s podielom 19 percent, zatiaľ čo Bratislavský kraj dosahuje v tejto kategórii len 9 percent. Nitriansky a Prešovský kraj majú zhodne po 14 percent.
„Napriek faktu, že v Košickom kraji žije dvojnásobok ľudí v tejto vekovej kategórii v porovnaní s Bratislavou, výrazný rozdiel v počte uzatváraných online poistení nás prekvapil. Ide o neočakávaný poznatok, pretože PZP si uzatvára držiteľ či majiteľ vozidla, a predpokladali sme, že hlavné mesto ako populačné a ekonomické centrum bude práve v kategórii mladých vodičov zastúpené silnejšie. Dáta však zároveň potvrdzujú, že mladí vodiči v Bratislave a okolí majú jednoznačne najvyššie ceny, a preto si na rozdiel od iných krajov neuzatvárajú poistenie priamo na seba, lebo vozidlá sú aj kvôli cene často evidované na rodičov alebo firmy,“ komentuje Cvik.
Najpočetnejšou skupinou poistencov sú vodiči vo veku 30 až 49 rokov, ktorí tvoria 53 percent všetkých PZP zmlúv. Nasleduje kategória 50 až 64 rokov s podielom 21 percent. Najmenej zastúpení sú mladí vodiči s podielom 8 percent a osoby nad 65 rokov so 7 percentami. Vek má pritom zásadný vplyv na cenu poistky. Kým vodiči vo veku 18 až 24 rokov platili vlani v priemere 287 eur, najmenej riziková kategória nad 65 rokov len 137 eur. Rozdiel medzi najdrahšou a najlacnejšou vekovou skupinou tak dosiahol 150 eur ročne, pričom ešte v roku 2022 bol rozdiel v priemere 63 eur. Od roku 2022 vzrástli ceny pre seniorov o 36 percent, no pre najmladších vodičov až o 75 percent. Výrazne, o 49 percent, rástli aj ceny pre vodičov vo veku 25 až 29 rokov.
„Dvaja vodiči s rovnakým autom v tom istom meste, ale rozdielneho veku, môžu mať úplne odlišné poistné. Myslím ale, že už pomaly prichádza čas, aby sme sa pozerali nielen na to, kto je v technickom preukaze napísaný ako držiteľ vozidla, ale aj na to, kto vozidlo v skutočnosti riadi. Zaradenie reálneho užívateľa, teda vodiča, do cenotvorného mechanizmu pre určenie ‚spravodlivej‘ ceny nebude jednoduché, ale pravdepodobne vecné a užitočné,“ dodáva Cvik.
Vyššie riziko predstavujú pre poisťovne aj firemné vozidlá. Kým fyzická osoba zaplatila vlani v priemere 162 eur, živnostník 223 eur a firma 242 eur. Za posledné štyri roky vzrástli ceny pre fyzické osoby podľa Cvika o 42 percent, firmám o 47 percent a živnostníkom až o 54 percent.
Rast cien sprevádza výrazný presun do online prostredia. Počet nových PZP zmlúv uzatvorených cez internet sa od roku 2020 takmer zdvojnásobil, keď narástol o 98 percent. „Vidíme kombináciu a taktiež synergiu niekoľkých trendov, a to zreálnenie produktu a približovanie ceny jeho skutočnej hodnote, čiže objektívny nárast cien, a zároveň vyššiu aktivitu vodičov pri uzatváraní nových zmlúv vďaka digitálnej dostupnosti, prehľadnosti a jednoduchosti. Ľudia stále veľmi senzitívne reagujú na cenu povinného poistenia a častejšie porovnávajú aktuálne ponuky,“ hovorí výkonný riaditeľ portálu Superpoistenie.sk Vladimír Cvik.
Regionálne rozdiely pritom zostávajú výrazné. Najvyššie poistné dlhodobo platia vodiči v Bratislavskom kraji. Kým v roku 2020 tu priemerná cena PZP dosahovala 136 eur, v roku 2025 sa pohybuje už okolo 197 eur ročne. Na opačnom konci rebríčka stoja Trenčiansky a Nitriansky kraj s priemernými cenami približne 150 až 152 eur. Rozdiel medzi Bratislavou a Trenčianskym krajom tak predstavuje 47 eur na zmluvu, teda zhruba 31 percent.
Najväčší percentuálny nárast cien medzi rokmi 2020 a 2025 zaznamenal Košický kraj, kde poistné vzrástlo v priemere o 53 percent. Najmiernejší rast evidoval Trenčiansky kraj, kde ceny stúpli o 36 percent. Cvik vysvetľuje, že hlavné mesto má špecifický a rizikovejší profil. „Sídli tu množstvo firiem, je tu hustejšia premávka a aj vyššia frekvencia škôd. Celková socio-ekonomická situácia, výška priemerných príjmov a kúpyschopnosti v Bratislave vplýva aj na priemerný vek a hodnotu vozidiel, čo sa následne odráža aj vo výške škôd. Tieto a ďalšie faktory pre posúdenie poistného rizika sa potom priamo a prirodzene premietajú do ceny poistenia pre bratislavský región alebo aj iné kraje,“ vysvetľuje.
Zaujímavý pohľad ponúka aj veková štruktúra poistencov. Hoci by sa mohlo zdať, že najviac mladých vodičov bude v hlavnom meste, dáta hovoria inak. V počte poistencov vo veku 18 až 24 rokov vedie Košický kraj s podielom 19 percent, zatiaľ čo Bratislavský kraj dosahuje v tejto kategórii len 9 percent. Nitriansky a Prešovský kraj majú zhodne po 14 percent.
„Napriek faktu, že v Košickom kraji žije dvojnásobok ľudí v tejto vekovej kategórii v porovnaní s Bratislavou, výrazný rozdiel v počte uzatváraných online poistení nás prekvapil. Ide o neočakávaný poznatok, pretože PZP si uzatvára držiteľ či majiteľ vozidla, a predpokladali sme, že hlavné mesto ako populačné a ekonomické centrum bude práve v kategórii mladých vodičov zastúpené silnejšie. Dáta však zároveň potvrdzujú, že mladí vodiči v Bratislave a okolí majú jednoznačne najvyššie ceny, a preto si na rozdiel od iných krajov neuzatvárajú poistenie priamo na seba, lebo vozidlá sú aj kvôli cene často evidované na rodičov alebo firmy,“ komentuje Cvik.
Najpočetnejšou skupinou poistencov sú vodiči vo veku 30 až 49 rokov, ktorí tvoria 53 percent všetkých PZP zmlúv. Nasleduje kategória 50 až 64 rokov s podielom 21 percent. Najmenej zastúpení sú mladí vodiči s podielom 8 percent a osoby nad 65 rokov so 7 percentami. Vek má pritom zásadný vplyv na cenu poistky. Kým vodiči vo veku 18 až 24 rokov platili vlani v priemere 287 eur, najmenej riziková kategória nad 65 rokov len 137 eur. Rozdiel medzi najdrahšou a najlacnejšou vekovou skupinou tak dosiahol 150 eur ročne, pričom ešte v roku 2022 bol rozdiel v priemere 63 eur. Od roku 2022 vzrástli ceny pre seniorov o 36 percent, no pre najmladších vodičov až o 75 percent. Výrazne, o 49 percent, rástli aj ceny pre vodičov vo veku 25 až 29 rokov.
„Dvaja vodiči s rovnakým autom v tom istom meste, ale rozdielneho veku, môžu mať úplne odlišné poistné. Myslím ale, že už pomaly prichádza čas, aby sme sa pozerali nielen na to, kto je v technickom preukaze napísaný ako držiteľ vozidla, ale aj na to, kto vozidlo v skutočnosti riadi. Zaradenie reálneho užívateľa, teda vodiča, do cenotvorného mechanizmu pre určenie ‚spravodlivej‘ ceny nebude jednoduché, ale pravdepodobne vecné a užitočné,“ dodáva Cvik.
Vyššie riziko predstavujú pre poisťovne aj firemné vozidlá. Kým fyzická osoba zaplatila vlani v priemere 162 eur, živnostník 223 eur a firma 242 eur. Za posledné štyri roky vzrástli ceny pre fyzické osoby podľa Cvika o 42 percent, firmám o 47 percent a živnostníkom až o 54 percent.
