Úspory nedržte na jednom mieste. Je to základ finančného plánovania



Autor: Katarína Macková
09.02.2018 (13:00)

V predchádzajúcom článku sme si povedali, po čom by mal siahnuť začínajúci investor. Tiež sme si priblížili, prečo nesporiť na termínovanom účte s prakticky nulovým úrokom, akú železnú rezervu treba mať poruke a na akých marketingových vychytávkach môžeme pohorieť. Dnes budeme pokračovať plánovaním svojho finančného života, správnym rozdelením svojich úspor a investičným životným poistením. 


Plánujte si svoj finančný život

Dnes existuje na trhu veľké množstvo finančných produktov a zorientovať sa v nich je pre bežného človeka veľakrát naozaj ťažké. S voľnými finančnými prostriedkami sa dá narábať rôznymi spôsobmi. „Ľudia by si preto mali rozmyslieť, kam svoje úspory dajú. Rozhodovanie, kam investovať, je jednoduchšie, ak si svoj finančný život začnú včas vopred plánovať. V takom prípade sa im nemôže stať, že ostanú v starobe nepríjemne zaskočení,“ vysvetľuje Milan Janásik, hovorca poisťovne Generali.


Rozložte si úspory do „košíkov“

Základom finančného plánovania je rozloženie úspor do niekoľkých „košíkov“. Zvyčajne sa podľa Janásika označujú ako „Pohotovostná rezerva“, „Životná poistka“, „Dôchodok“ a „Majetok“. Každý z nich slúži na iný účel, má iné časové obdobie, iné očakávané zhodnotenie a teda aj inú rizikovosť. Preto pre každý košík existujú aj špecifické produkty.

„Pohotovostná rezerva“
- má poskytnúť okamžite dostupné financie na pokrytie krátkodobých výdavkov v prípade nepredvídanej situácie.
„Životná poistka“ - má zabezpečiť klienta a jeho rodinu v prípade vážnejšieho problému.
„Dôchodok“ - má zabezpečiť náhradu príjmu v prípade odchodu do dôchodku.
„Majetok“ - sú úspory, ktoré klientovi zabezpečia nadštandardne komfortný život na dôchodku alebo poslúžia ako dedičstvo pre jeho blízkych.

Lista Odporucame

Možnosťou je aj investičné životné poistenie. Pre koho je vhodné?

Alternatívu nielen pre živnostníkov a dobrovoľne poistených predstavuje investičné životné poistenie. To poskytuje okrem poistného krytia aj možnosť vytvoriť si finančnú rezervu investovaním. Investičné životné poistenie je vhodnejšie pre klientov, ktorí sú ochotní podstupovať primerané riziko. Voľbou vhodného podielového fondu si klient sám vyberá svoju investičnú stratégiu, sám si volí aj pomer a výšku investície,“ hovorí Blanka Hatalová, členka predstavenstva Komunálnej poisťovnes tým, že mladšej a strednej generácii, ktoré vedia pracovať s rizikom a najmä chcú dosahovať vyššie zhodnotenie svojich financií, odporúča moderné produkty investičného poistenia, kde nie je stanovená pevná poistná doba. Klient v týchto prípadoch jednorazovo alebo v pravidelných intervaloch investuje počas doby platenia. Rovnako sa sám rozhoduje aj o ukončení poistnej zmluvy.

lista Neprehliadnite

V prípade sporenia sa môže klient rozhodnúť aj pre klasickú formu poistenia, teda kapitálové poistenie, kde mu poisťovňa garantuje vopred dohodnutú sumu zhodnotenú o úrok, takzvanú technickú úrokovú mieru. „Zároveň mu poisťovňa môže pripísať na účet aj podiely na zisku,“ vysvetľuje Hatalová. Tiež dodáva, že predovšetkým v oblasti životných poistiek vidí priestor aj pre angažovanosť štátu. „Mal by motivovať ľudí, aby sa správali zodpovedne a poistili seba a svojich blízkych pre budúcnosť. Ak by sa napríklad životné poistenie opäť podporilo daňovým bonusom ako v minulosti, určite by to zvýšilo ochotu – napríklad aj živnostníkov – investovať do svojho poistenia. Získal by tým klient, poisťovňa i štát.“

 
Foto: redakcia


Sponzorované odkazy