Ukradnuté veci z auta vám havarijné poistenie nemusí preplatiť
Ak vám na pláži vykradnú auto, a zoberú GPS navigáciu, mobil či notebook, pri náhrade škody vám nemusí pomôcť ani havarijné poistenie.
Na základe osobných skúsenosti nášho čitateľa, ktorému vykradli pri kúpaní na seneckých jazerách auto a zmizla mu GPS navigácia, mobil a slnečné okuliare v celkovej hodnote 1000 eur, Poistovne.sk zisťovali z akého poistenia si môže uplatniť škodu.
Prekvapilo nás zistenie, že ani drahšie havarijné poistenie vám niekedy nemusí stačiť na preplatenie týchto vecí. Poisťovne totiž majú na predmety, ktoré v aute nie sú pevne pripevnené, ale iba tak pohodené alebo uložené, zvyčajne výluky. Riadia sa pravidlami pravdepodobnosti. Čím je vyššia miera pravdepodobnosti krádeže vecí tým menšia je ochota ich poistiť. Ak vám ich aj poistia tak veľmi draho.
“Riziko vzniku takejto udalosti je veľmi veľké, a preto cena poistenia nezabudovanej navigácie by bola pomerne vysoká,“ myslí si Miroslav Chovan, riaditeľ Genertel poisťovne.
V Allianz-Slovenskej poisťovni sa dá navigácia poistiť ako súčasť štandardnej výbavy alebo nadštandardnej výbavy vozidla.
Pri vykradnutí auta môžete škodu riešiť z viacerých typov poistenia:
- Havarajné poistenie, ak v ňom máte dohodnuté poistenie batožiny
- Cestovné poistenie s pripoistením batožiny
- Poistenie domácnosti – iba výnimočne a zvyčajne len na území Slovenska
- Iné pripoistenie zakúpené s konkrétnym odcudzeným predmetom a viazaným naň
Poisťovne upozorňujú aj na to, aby ste sa nespoliehali na poistenie, ale dbali na bezpečnosť svojich vecí v aute aj sami.
„Treba mať na pamäti aj to, že navigácia a okuliare umiestnené na prístrojovej doske nie je batožina. Niekedy sú kryté iba veci umiestnené tak, že ich bez otvorenia auta nie je vidieť (kufor, uzamykateľná priehradka prístrojovej dosky). Najmä elektronické zariadenia bývajú predmetom výluk, takže sa na ne poistenie nevzťahuje,“ dodáva Chovan.
Aj v poisťovni Axa v prípade krádeže mobilného telefónu, GPS navigácie a slnečných okuliarov treba mať havarijné poistenie a pripoistenie batožiny.
„V tomto prípade sa vyžaduje , aby tieto veci boli umiestnene v kufri uzamknutého auta,“ dodáva Ján Kusý, riaditeľ pre obchod v neživotnom poistení Axa v Česku a Slovensku, v našej poradni.
Zisťovanie uloženia vecí je detektívka
Ako poisťovňa zistí či veci boli pred krádežou umiestnené tak, že ich nebolo vidieť?
Chovan tvrdí, že dokázať to je pre poisťovňu náročné a určité percento poistných „podvodov“ ostane neodhalené. Napriek tmu tvrdí, že likvidátori sú v tom skúsení, a vedia odhadnúť aké poškodenia čomu zodpovedajú. Navyše môžu pri šetrení udalosti využiť náhodných svedkov či kamerové systémy.
„Ak niekto vyslovene zanedbá svoje povinnosti chrániť svoj majetok alebo ho bezdôvodne vystaví zvýšenému nebezpečenstvu, tak takéto konanie poisťovňa nebude podporovať,“ dodáva riaditeľ Genertel poisťovne.
Poisťovne môžu robiť drahoty pri vyplácaní poisteného aj vtedy,ak ste auto neparkovali na bezpečnom mieste.
To či vám uzná poistnú udalosť, keď ste parkovali „na divoko“ pri jazere bude záležať na tom, či aké podmienky máte v zmluve.
„V zmluve by mohlo byť v poistných podmienkach dohodnuté, že napríklad auto musí parkovať na parkovisku alebo nesmie parkovať na zákaze parkovania, aby bola škoda uznaná,“ uvažuje Chovan.
Zabudované veci sú skôr preplatené
Pri preplácaní škody berú poisťovne do úvahy aj to, či bola poistená vec súčasťou štandardnej výbavy auta teda zabudovaná alebo mobilná.
V Axa poisťovni sa na prenosnú navigáciu vzťahuje plnenie z pripoistenia batožiny v rámci havarijného poistenia. Vstavaná navigácia je súčasťou poistenej výbavy vozidla a je krytá havarijnou poistkou.
„Pokiaľ bola do vozidla namontovaná dodatočne, je potrebné mať o tom doklad a špecifikovať túto informáciu v poistnej zmluve,“ dodáva Kusý.
V Generteli poškodenie alebo odcudzenie vstavanej navigácie považujú za škodu na vozidle teda ako čiastkovú krádež.
"Tu je ale dôležité, či vozidlo malo zabezpečenie potrebné pre krytie takéhoto rizika a či to zabezpečenie bolo aj aktívne, teda auto uzamknuté a imobilizér aktívny,“ pripomína, Chovan.
Allianz-SP má krádež prenosnej navigácie vo výluke z havarijného poistenia.
Limity na ukradnuté veci
Pri preukazovaní škody pri krádeži vám pomôže, ak máte odložené doklady o cene ukradnutej veci – pokladničný blok alebo faktúru od GPS navigácie. Vtedy môže poisťovňa najpresnejšie vypočítať výšku škody.
„Ak takýto doklad k dispozícii nie je, môžu pomôcť aj iné dôkazy o vlastníctve a ďalších detailoch, ktoré môžu pomôcť určiť hodnotu veci, napr. fotografie,“ dodáva Chovan.
Axa poisťovňa má limitu poistného plnenia na úrovni 1 000 eur na jedno poistné obdobie s výnimkou krádeže zo strešného nosiča. Pri navigácii je horný limit plnenia 500 eur so spoluúčasťou 166 eur.
Pri krádeži vecí z auta dôjde zvyčajne aj k poškodeniu zámku. Takáto škoda je prevažne krytá v havarijnom poistení ako vandalizmus a poisťovňa preplatí jeho výmenu alebo opravu.
