Dôchodkové sporenie sa aj pri dnešnej inflácii stále oplatí

Aktuálne stále viac ľudí rieši, ako predísť znehodnoteniu úspor, z ktorých odkrajuje pomerne vysokú časť inflácia. Ľudia majú v období zvýšenej neistoty tendenciu robiť radikálne rozhodnutia. Tie sa síce z krátkodobého hľadiska môžu javiť ako priaznivé, v dlhšom horizonte však môžu poškodiť schopnosť zaistiť si do budúcnosti dostatok prostriedkov.

burst-nicoleDe-Khors-senior-using-cell-phone

Dokáže dôchodkové sporenie poraziť infláciu?

Aj keď správy o vývoji sporenia v II. dôchodkovom pilieri v uplynulých mesiacoch tohto roku neboli priaznivé, nenechajte sa odradiť. Nezabúdajte na to, že sporenie na dôchodok je dlhodobá záležitosť a mali by sme ho vnímať optikou niekoľkých desaťročí. Dlhodobá priemerná výkonnosť najlepších indexových fondov v 2. pilieri je nad úrovňou 10% p.a. (zdroj: ADSS k 5.8.2022)

Je potrebné mať tiež na pamäti, že výkyvy na finančných trhoch sú prirodzené - obdobia rastu sa striedajú s obdobiami poklesu. „Tieto prepady sú však v dlhšom čase vyvažované rastovými fázami na finančnom trhu, ktoré obvykle trvajú dlhšie ako obdobie poklesu. Vyvážené a najmä indexové fondy vedia dlhodobo prekonávať infláciu a priniesť sporiteľovi zaujímavé zhodnotenie,“ hovorí riaditeľ penzií a investícii UNIQA Pavel Vaněk.

Dokazuje to aj situácia z minulého roka, keď koronakríza v prvej polovici roka zasiahla najmä negarantované fondy, ktoré relatívne prudko poklesli. Situácia sa však rýchlo skonsolidovala, výkonnosť fondov v II. pilieri sa v krátkom čase skorigovala a ku koncu roka bola opäť v kladných hodnotách. Výhodou dlhodobého sporenia je to, že dokáže absorbovať aj takéto dočasné výkyvy a teda pre sporiteľa II.piliera s dostatočným investičným horizontom je lepšie byť vo fonde, ktorý zodpovedá jeho profilu. Našou ambíciou je preto zmeniť pomer sporiteľov v prospech sporenia v negarantovaných fondoch,“ hovorí Vaněk. Pri snahe o elimináciu dopadov inflácie na usporené prostriedky je preto namieste zvážiť prechod z konzervatívnej stratégie do dynamickejšej. Dynamická stratégia (= akciové a indexové fondy) má zmysel pre každého, kto má pred sebou ešte viac ako 10 rokov sporenia (=odchodu do dôchodku). Doterajší vývoj ukazuje, že v konzervatívnych fondoch bol počas uplynulých rokov dlhodobý výnos pod priemernou infláciou za dané obdobie. Podľa údajov ADSS k 5.8.2022 bol dlhodobý priemerný výnos garantovaných (dlhopisových, konzervatívnych) fondov na úrovni 1,24-1,89% p.a.

Konzervatívne (garantované) fondy až nakoniec

Konzervatívne fondy majú zmysel len u tých sporiteľov, ktorým sa blíži koniec doby sporenia a nemožno už teda veľmi počítať so striedaním cyklov na finančných trhoch. Napriek tomu, v garantovaných fondoch si sporia stovky tisíc Slovákov, aj keď do dôchodku majú ešte poriadne ďaleko. Je to škoda, lebo počas premárnených rokov mohli zhodnotiť svoje dôchodkové úspory oveľa viac.

Návrat ku konzervatívnej stratégii odporúčajú experti až s blížiacim sa odchodom na dôchdok. Zabezpečí sa tak relatívna fixácia zhodnotenia s ohľadom na možný prepad na finančných trhoch.

Ako vykonať zmenu v stratégii v 2. pilieri?

Vykonať obrat v stratégii, teda nastaviť dynamickejší prístup a zvoliť vyvážené a indexové fondy, nie je nijako zložité. Cez online rozhranie na webovej stránke svojej DSS, cez hotline, prípadne v pobočkách zmluvných finančných inštitúcií si sporiteľ môže kedykoľvek overiť, do akých fondov si sporí a v ktorých fondoch má uložený majetok. Zároveň môže vykonať presun majetku a nastaviť si vyhovujúci fond na nové príspevky. Za zmenu fondov sa neplatí žiaden poplatok.

Ak neviete, v akých fondoch si sporíte, alebo by ste sa chceli uistiť, že si sporíte pre vás optimálnou stratégiou, oslovte finančného poradcu, určite vám poradí.

Vyberáme z Poistovne.sk

daughter-teaching-technology

Zmeny v sociálnom poistení od začiatku roka 2023. Čo potrebujete vedieť? (1. časť) - Dôchodky

Rok 2023 so sebou prináša niekoľko dôležitých zmien v oblasti sociálneho poistenia. Dnes sme pripravili prehľad toho najdôležitejšieho v oblasti dôchodkov.
30.01.2023 | redakcia
Čítať viac o Zmeny v sociálnom poistení od začiatku roka 2023. Čo potrebujete vedieť? (1. časť) - Dôchodky
young-man-texting

Čo sa zmení v zdravotnom poistení detí po dosiahnutí 18 rokov?

Rodičia stratia prístup k zdravotnej karte svojho dospelého potomka a už nebudú môcť využívať výhody určené deťom. Alkohol ich môže vyjsť draho. Čo znamená dovŕšenie dospelosti z pohľadu zdravotnej poisťovne?
26.01.2023 | redakčne upravené
Čítať viac o Čo sa zmení v zdravotnom poistení detí po dosiahnutí 18 rokov?
Brand Finance 2023

Allianz jediným poisťovateľom v top 25 značiek sveta

Allianz medziročne poskočil až o 6 miest a obsadil 24. priečku v prestížnom rebríčku najsilnejších značiek Brand Finance Global 500. V svetovej top 25 sa Allianz umiestnil ako jediný poisťovateľ.
24.01.2023
Čítať viac o Allianz jediným poisťovateľom v top 25 značiek sveta

Vyberáme z banky.sk