Dá sa investičné poistenie zmeniť na rizikové?

Ak sa niekto dostal do ťažkej finančnej situácie a má investičné či kapitálové poistenie, môže svoju poistnú zmluvu zmeniť na rizikovú? Môže nasporené peniaze vybrať a použiť na preklenutie finančných ťažkostí? Dá sa zmeniť zmluva bez toho, aby ju klient musel vypovedať a uzatvoriť novú?

freelancer-typing-on-keyboard

Pri väčšine sa iba jedna časť zrušiť nedá

Ako vieme, investičné a kapitálové životné poistenie má dve časti. Jednu časť tvorí poistenie a druhá časť je tzv. rezervotvorná (investičná). Pri väčšine rezervotvorných (investičných alebo kapitálových) životných poisteniach nie je možné zrušiť len rezervotvornú časť, jej zánikom sa ruší celá poistná zmluva. „Životné poistenie tvorí hlavné poistenie a doplnkové poistenia (pripoistenia). Pri investičnom a kapitálovom životnom poistení je rezervotvorná zložka súčasťou hlavného poistenia a nie je možné pri jej zrušení zmluvu ponechať,“ vysvetľuje Maroš Ovčarik, výkonný riaditeľ spoločnosti Finančný kompas a dodáva, že v tomto prípade je možnosť urobiť zo zmluvy čiastočný odkup, ak to poistné podmienky danej zmluvy dovoľujú. Pri čiastočnom odkupe zostáva zmluva zachovaná, zníži sa len hodnota účtu. Potvrdzuje to aj Helena Kanderková, PR špecialistka poisťovne Allianz. Podľa nej nie je zmena z investičného, respektíve kapitálového životného poistenia na rizikové možná, keďže hlavnou zložkou v investičnom alebo kapitálovom poistení sú práve investičné, respektíve kapitálové tarify. „Zrušením tejto hlavnej zložky bude zrušená celá zmluva a klient si musí dojednať novú poistnú zmluvu,“ vysvetľuje.

S výplatou odkupnej hodnoty

„V našej poisťovni si klient môže zrušiť investičné/kapitálové poistenie s výplatou odkupnej hodnoty a uzatvoriť si nové,“ vraví Silvia Nosková Illášová, hovorkyňa Kooperativy. Z pohľadu ocenenia sa na zdravotný stav klienta pozerajú ako na ich dlhodobého klienta a berú aj predchorobie z pôvodnej zmluvy. „Poistné je vypočítané na základe aktuálnych parametrov, pretože ide už o novú poistnú zmluvu (nie je to pokračovanie pôvodnej zmluvy). Takže samotné poistné môže byť vyššie, ako bolo pôvodné, hoci pri rizikovom poistení je poistné vo všeobecnosti nižšie, ako pri kapitálovom poistení.“

Zdravotný stav sa posudzuje nanovo

Ak chce klient zmeniť investičné životné poistenie na rizikové, musí vypovedať zmluvu viažucu sa k investičnému životnému poisteniu. To znamená, že musí uzatvoriť novú zmluvu, a teda sa nanovo posudzuje jeho aktuálny zdravotný stav a stanovuje sa nová poistná suma adekvátna k veku klienta. „V tomto prípade by bola poistná suma vyššia, keďže klient je starší, ako v čase, keď uzatváral pôvodnú zmluvu k investičnému životnému poisteniu,“ vysvetľuje Daniela Tomášková, PR manažérka NN Životnej poisťovne. „Avšak pokiaľ si chce klient vybrať nasporené peniaze z investičného životného poistenia z akéhokoľvek dôvodu, nemusí zmluvu vypovedať, respektíve rušiť. Klient si môže kedykoľvek v priebehu trvania zmluvy investičného životného poistenia vybrať časť z nasporených finančných prostriedkov, a pritom nemusí zmluvu meniť či vypovedať. “ To, akú sumu si môže klient z úspor vybrať, mu vypočítajú v poisťovni. „Musí však počítať s tým, že na zmluve musí ostať minimálna suma pokrývajúca správu poistenia, respektíve suma, z ktorej sa musia uhrádzať zmluvné poplatky.“

Vyberáme z Poistovne.sk

woman-texting-gradient-iphone

Má vinník povinnosť nahlásiť nehodu do poisťovne, aj keď jeho auto nie je poškodené?

Vodič nákladného auta pri cúvaní poškodil iné osobné auto. Keďže na nákladiaku nebola žiadna škoda, šofér to uzavrel tak, že do poisťovne nahlásiť škodovú udalosť nemusí ísť. Mal pravdu? Čo radia odborníci? Prinášame vám niekoľko užitočných odporúčaní.
11.05.2021 | Katarína Macková
Čítať viac o Má vinník povinnosť nahlásiť nehodu do poisťovne, aj keď jeho auto nie je poškodené?
sunglasses-car-keys

Online porovnávače poistenia auta fungujú na cenových dohodách s poisťovňami. V čom sa líšia?

Online poistenie auta na porovnávacích weboch je cenovo takmer zhodné s cenou v poisťovni. Rozdiel je v pridaných službách
07.05.2021 | redakcia
Čítať viac o Online porovnávače poistenia auta fungujú na cenových dohodách s poisťovňami. V čom sa líšia?
34148_obr

Zmeny v predstavenstve Allianz SDSS

Od 1. mája 2021 nastali v Allianz – Slovenskej dôchodkovej správcovskej spoločnosti (ASDSS) personálne zmeny. Novými členmi trojčlenného predstavenstva spoločnosti sa stali Agata Aniela Przygoda (40) a Juraj Dlhopolček (42). Nahradili doterajších členov vedenia Petra Karcola a Juraja Liptáka, ktorí zo spoločnosti odchádzajú.
03.05.2021
Čítať viac o Zmeny v predstavenstve Allianz SDSS

Vyberáme z banky.sk