Havarijné poistenie vs. pripoistenie k PZP. Dá sa určiť, čo je výhodnejšie?
Havarijné poistenie nemusíte mať ako samostatný produkt, ale môžete si k PZP pripoistiť rôzne havarijné riziká. Pozreli sme sa na výhody i nevýhody.
Povinné zmluvné poistenie je, ako už napovedá jeho názov, povinné zo zákona. Toto poistenie má hradiť škody na zdraví a majetku tretích osôb, ktoré spôsobí vodič poisteného vozidla. „Poisťovne ponúkajú širokú škálu pripoistení k PZP. Ide o rôzne havarijné riziká, ktoré si vie vodič k svojmu PZP pripoistiť, ako sú napríklad čelné sklo, živel, stret so zverou, alebo krádež vozidla. Jednotlivé riziká však majú vždy stanovený určitý maximálny limit plnenia,“ vysvetľuje Maroš Ovčarik, výkonný riaditeľ portálu FinancnyKompas.sk s tým, že pripoistenie k PZP sa oplatí najmä pre tých vodičov, ktorí na svoje vozidlo nemajú uzatvorené havarijné poistenie. Najčastejšie to tak býva pri starších autách, kedy už klienti nechcú platiť za plné havarijné poistenie.
Havarijné poistenie si vodič uzatvára dobrovoľne. „V rámci poistky si môže vodič navoliť kombináciu rizík, voči ktorým chce byť chránený. Ak vznikne na jeho vozidle škoda spôsobená vlastným alebo cudzím zavinením, je poistné plnenie preplácané priamo jemu,“ vysvetľuje ďalej s tým, že finančné prostriedky z poistného plnenia slúžia na opravu vozidla po nehode, prípadne kúpu nového vozidla.
- Čo potrebujete vedieť o PZP
- Tlak na ceny PZP vyvolávajú aj nároky pozostalých po obeti dopravnej nehody
- Aj ceny PZP sa oplatí porovnávať
- Čo najviac ovplyvňuje ceny PZP?
Výhodnosť je individuálna
Aktuálne si vodiči môžu vybrať PZP aj havarijné poistenie v 11-tich poisťovniach. Sú poisťovne, ktoré ponúkajú motoristom len základné PZP a havarijné poistenie alebo PZP s rôznym počtom pripoistení a havarijné poistenie alebo rôzne „skladačky“ a balíky autopoistenia. „Veľmi rozdielna je nielen ponuka a modularita produktov, značné rozdiely sú aj v limitoch plnenia a podmienkach jednotlivých rizík a, samozrejme, aj v cenách,“ vysvetľuje Vladimír Cvik, výkonný riaditeľ spoločnosti Netfinance.sk s tým, že sa tým pádom nedá zjednodušene a univerzálne odpovedať na otázku, či je PZP s pripoisteniami plnohodnotné a porovnateľné s havarijným poistením. „Ani či je cenovo výhodnejšie mať PZP s mnohými pripoisteniami ako samostatné PZP a havarijné poistenie. Vo všeobecnosti to určite neplatí.“
Výber si dajte ušiť na mieru
V každom prípade ale platí, že výber poistenia, rozsahu rizík, limitov a spoluúčasti by malo zodpovedať konkrétnej individuálnej potrebe motoristu: inak by sa mal poistiť majiteľ 15-ročného vozidla, ktorého aktuálna hodnota (všeobecná, predajná) je 1 000 eur, na ktorom takmer nejazdí a parkuje s ním v dome, a inak majiteľ nového auta s hodnotou 30 000 eur, žijúci vo veľkom meste a používajúci svoje auto denne. „Tiež platí, že limity plnenia havarijných pripoistení kupovaných k PZP sú obvykle – práve kvôli výslednej cene, ktorú je ochotný vodič za PZP zaplatiť – nižšie, ako je tomu pri klasickom havarijnom poistení. V havarijnom poistení je naše vozidlo a jeho jednotlivé časti chránené až do výšky skutočnej škody, havarijné pripoistenia majú stanovené nižšie limity,“ vysvetľuje ďalej Cvik.
Čo ak sa vám havarijné poistenie neoplatí?
Vodič, ktorý nechce alebo pre ktorého je nevýhodné napríklad z dôvodu veku a hodnoty auta mať havarijné poistenie, by ale mal minimálne zvážiť rozšírenie svojho povinného zodpovednostného krytia o niektoré riziká, ktoré môžu poškodiť alebo zničiť jeho vozidlo. „Najčastejšou voľbou k PZP býva jeho rozšírenie o riziko sklo, živel, stret so zverou a výtlk,“ dodáva Cvik s tým, že mnohokrát vodiči kombinujú PZP aj s úrazovým poistením vodiča a posádky vozidla a toto poistenie je vhodné a odporúčané pre tých, ktorí často vozia vo svojom aute spolucestujúcich.
